相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法

來源：360百科

通知

中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2015〕11號

機(jī)關(guān)各部門，各保監(jiān)局，培訓(xùn)中心，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會，中國保險(xiǎn)學(xué)會，中國精算師協(xié)會，中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會，中國保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司，中國保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司:

為加強(qiáng)對相互保險(xiǎn)組織的監(jiān)督管理，促進(jìn)相互保險(xiǎn)組織規(guī)范健康發(fā)展，我會制定了《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真遵照執(zhí)行。[1]

中國保監(jiān)會

2015年1月23日

辦法

第一章總則

第一條為加強(qiáng)對相互保險(xiǎn)組織的監(jiān)督管理，規(guī)范相互保險(xiǎn)組織的經(jīng)營行為，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》等相關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱相互保險(xiǎn)是指，具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)保障需求的單位或個人，通過訂立合同成為會員，并繳納保費(fèi)形成互助基金，由該基金對合同約定的事故發(fā)生所造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)活動。

本辦法所稱相互保險(xiǎn)組織是指，在平等自愿、民主管理的基礎(chǔ)上，由全體會員持有并以互助合作方式為會員提供保險(xiǎn)服務(wù)的組織，包括一般相互保險(xiǎn)組織，專業(yè)性、區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織等組織形式。

第三條中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱"中國保監(jiān)會")根據(jù)法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，對相互保險(xiǎn)組織和相互保險(xiǎn)活動進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。

中國保監(jiān)會的派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使對相互保險(xiǎn)組織的監(jiān)督管理職能。

第四條相互保險(xiǎn)組織從事保險(xiǎn)活動，必須遵守法律、法規(guī)，遵守社會公德，不得從事與章程規(guī)定無關(guān)的經(jīng)營活動。[1]

第二章設(shè)立

第五條相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，并在工商行政管理部門依法登記注冊。

第六條相互保險(xiǎn)組織名稱中必須有"相互"或"互助"字樣。

第七條設(shè)立一般相互保險(xiǎn)組織，應(yīng)當(dāng)具備以下條件:

(一)具有符合本辦法規(guī)定的主要發(fā)起會員和一般發(fā)起會員。其中，主要發(fā)起會員負(fù)責(zé)籌集初始運(yùn)營資金，一般發(fā)起會員承諾在組織成立后參保成為會員，一般發(fā)起會員數(shù)不低于500個。

(二)有不低于1億元人民幣的初始運(yùn)營資金;

(三)有符合法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定的章程;

(四)有具備任職所需專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董(理)事、監(jiān)事和高級管理人員;

(五)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;

(六)有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第八條設(shè)立專業(yè)性、區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織，應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)具有符合本辦法規(guī)定的主要發(fā)起會員和一般發(fā)起會員，一般發(fā)起會員數(shù)不低于100個;

(二)有不低于1000萬元的初始運(yùn)營資金;

(三)在堅(jiān)持會員制和封閉性原則基礎(chǔ)上，針對特定風(fēng)險(xiǎn)開展專門業(yè)務(wù)或經(jīng)營區(qū)域限定在地市級以下行政區(qū)劃;

(四)其他設(shè)立條件參照一般相互保險(xiǎn)組織。

第九條以農(nóng)民或農(nóng)村專業(yè)組織為主要服務(wù)對象的涉農(nóng)相互保險(xiǎn)組織，或其他經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的專業(yè)性、區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織，可以在前款規(guī)定的基礎(chǔ)上適當(dāng)降低設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，但初始運(yùn)營資金不得低于100萬元。

第十條初始運(yùn)營資金由主要發(fā)起會員負(fù)責(zé)籌集，可以來自他人捐贈或借款，必須以實(shí)繳貨幣資金形式注入。

在彌補(bǔ)開辦費(fèi)之前，相互保險(xiǎn)組織不得償還初始運(yùn)營資金。初始運(yùn)營資金為債權(quán)的，在盈余公積與未分配利潤之和達(dá)到初始運(yùn)營資金數(shù)額后，經(jīng)會員(代表)大會表決通過，并報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以分期償還初始運(yùn)營資金本金和利息。當(dāng)償付能力不足時，應(yīng)停止償還初始運(yùn)營資金本息。其他形式的初始運(yùn)營資金償付和回報(bào)方式由相互保險(xiǎn)組織章程另行規(guī)定。

第十一條相互保險(xiǎn)組織的主要發(fā)起會員應(yīng)當(dāng)信譽(yù)良好，具有持續(xù)出資能力，其資質(zhì)要求參照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》中主要股東條件，主要發(fā)起會員為個人的除外。

第十二條相互保險(xiǎn)組織的設(shè)立程序，適用中國保監(jiān)會關(guān)于保險(xiǎn)公司設(shè)立的一般規(guī)定。

第十三條一般相互保險(xiǎn)組織董(理)事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理按照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定執(zhí)行;專業(yè)性、區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織董(理)事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格標(biāo)準(zhǔn)可根據(jù)實(shí)際情況適度予以降低，但不得違反法律、法規(guī)、規(guī)章的禁止性要求。[1]

第三章會員

第十四條相互保險(xiǎn)組織會員是指承認(rèn)并遵守相互保險(xiǎn)組織章程并向其投保的單位或個人。

第十五條相互保險(xiǎn)組織會員享有下列權(quán)利:

(一)參加會員(代表)大會，并享有表決權(quán)、選舉權(quán)、被選舉權(quán)和參與該組織民主管理的權(quán)利;

(二)按照章程規(guī)定和會員(代表)大會決議分享盈余的權(quán)利;

(三)按照合同約定享受該組織提供的保險(xiǎn)及相關(guān)服務(wù)的權(quán)利;

(四)對該組織工作的批評建議權(quán)及監(jiān)督權(quán);

(五)查閱組織章程、會員(代表)大會記錄、董(理)事會決議、監(jiān)事會決議、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告和會計(jì)賬簿的權(quán)利;

(六)章程規(guī)定的其他權(quán)利。

第十六條相互保險(xiǎn)組織會員應(yīng)履行以下義務(wù):

(一)遵守組織章程;

(二)執(zhí)行會員(代表)大會和董(理)事會的決議;

(三)按照保險(xiǎn)合同約定繳納保費(fèi)，并以所繳納保費(fèi)為限對該組織承擔(dān)責(zé)任，章程另有規(guī)定的除外;

(四)不得濫用會員權(quán)利損害相互保險(xiǎn)組織或者其他會員的利益;

(五)章程規(guī)定的其他義務(wù)。

第十七條主要發(fā)起會員的權(quán)利、義務(wù)可由相互保險(xiǎn)組織章程規(guī)定。

第十八條有下列情形之一的，會員資格自動終止:

(一)保險(xiǎn)合同終止;

(二)章程規(guī)定事由發(fā)生。[1]

第四章組織機(jī)構(gòu)

第十九條相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)設(shè)立會員(代表)大會，決定該組織重大事項(xiàng)。會員(代表)大會由全體會員(代表)組成，是相互保險(xiǎn)組織的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，原則上采取一人一票的表決方式。

除章程另有規(guī)定外，會員(代表)大會的權(quán)力和組織程序參照《中華人民共和國公司法》有關(guān)股東大會的規(guī)定。

第二十條會員(代表)大會選舉或者作出決議，應(yīng)當(dāng)由出席會議的會員或會員代表表決權(quán)總數(shù)過半數(shù)通過;作出修改章程或者合并、分立、解散的決議以及制定支付初始運(yùn)營資金本息、分配盈余、保額調(diào)整等方案應(yīng)當(dāng)由出席會議的會員或會員代表表決權(quán)總數(shù)的四分之三以上通過。

第二十一條相互保險(xiǎn)組織章程應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng):

(一)名稱和住所;

(二)宗旨、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營地域;

(三)發(fā)起會員與一般會員資格及其權(quán)利、義務(wù);

(四)組織機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、任期和議事規(guī)則;

(五)初始運(yùn)營資金的籌集方式、使用條件以及償付辦法;

(六)財(cái)務(wù)管理制度和盈余分配辦法;

(七)發(fā)生重大保險(xiǎn)事故導(dǎo)致償付困難時的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制;

(八)章程的修改程序;

(九)解散事由和清算辦法;

(十)應(yīng)當(dāng)由章程規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第二十二條相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)設(shè)立董(理)事會、監(jiān)事會。一般相互保險(xiǎn)組織董(理)事會應(yīng)建立獨(dú)立董(理)事制度。

除章程另有規(guī)定外，相互保險(xiǎn)組織的董(理)事會、監(jiān)事會適用《中華人民共和國公司法》關(guān)于股份有限公司董事會、監(jiān)事會的規(guī)定。

第二十三條相互保險(xiǎn)組織召開會員(代表)大會、董(理)事會，應(yīng)提前7個工作日通知保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)列席會議。

會員(代表)大會、董(理)事會決議應(yīng)在會后7個工作日內(nèi)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

第二十四條相互保險(xiǎn)組織可以申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，相互保險(xiǎn)組織也可以通過提供初始運(yùn)營資金和再保險(xiǎn)支持等方式，申請?jiān)O(shè)立經(jīng)營同類業(yè)務(wù)的相互保險(xiǎn)子組織，并實(shí)施統(tǒng)一管理。具體設(shè)立條件和方式由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。[1]

第五章業(yè)務(wù)規(guī)則

第二十五條相互保險(xiǎn)組織的業(yè)務(wù)范圍由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法核定。

第二十六條相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)按照章程規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立完善的內(nèi)部控制制度。

第二十七條相互保險(xiǎn)組織應(yīng)根據(jù)保障會員利益原則，按照企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定評估保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。

第二十八條相互保險(xiǎn)組織的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，適用中國保監(jiān)會有關(guān)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的規(guī)定。

第二十九條相互保險(xiǎn)組織的資金應(yīng)實(shí)行全托管制度。相互保險(xiǎn)組織應(yīng)在保證資金安全性的前提下，按照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定進(jìn)行資金運(yùn)用。其中，專業(yè)性、區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織實(shí)行自行投資的，其資金運(yùn)用限于下列形式:

(一)銀行存款;

(二)國債及其他中國保監(jiān)會認(rèn)可的低風(fēng)險(xiǎn)固定收益類產(chǎn)品;

(三)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他形式。

專業(yè)性、區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織委托經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資的不受上述形式限制。

第三十條相互保險(xiǎn)組織應(yīng)審慎經(jīng)營，嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，依據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行再保險(xiǎn)分保業(yè)務(wù)，并建立重大風(fēng)險(xiǎn)事故的應(yīng)對預(yù)案。

第三十一條相互保險(xiǎn)組織參照保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)保障基金，具體繳納方式和標(biāo)準(zhǔn)由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

第三十二條相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)按照企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行會計(jì)核算，并建立符合相互制經(jīng)營特色的財(cái)務(wù)管理制度。

第三十三條相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)建立適合相互保險(xiǎn)組織經(jīng)營特點(diǎn)的信息披露制度，保障會員作為保險(xiǎn)消費(fèi)者和相互保險(xiǎn)組織所有者的合法權(quán)益，使用通俗易懂的語言定期向會員披露產(chǎn)品信息、財(cái)務(wù)信息、治理信息、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況信息、償付能力信息、重大關(guān)聯(lián)交易信息及重大事項(xiàng)信息。

第三十四條相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督審計(jì)制度。監(jiān)督審計(jì)情況應(yīng)當(dāng)向會員(代表)大會報(bào)告。一般相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)聘請外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計(jì)。高管人員離任的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行離任審計(jì)。[1]

第六章監(jiān)督管理

第三十五條保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照審慎監(jiān)管要求對相互保險(xiǎn)組織進(jìn)行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

第三十六條保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對相互保險(xiǎn)組織的監(jiān)督管理，采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。

第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對相互保險(xiǎn)組織的監(jiān)管包括但不限于下列事項(xiàng):

(一)組織設(shè)立、變更是否依法經(jīng)批準(zhǔn)或者向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告;

(二)董(理)事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準(zhǔn);

(三)初始運(yùn)營資金、各項(xiàng)準(zhǔn)備金是否真實(shí)、充足;

(四)內(nèi)控制度和內(nèi)部治理是否符合保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定;

(五)償付能力是否充足;

(六)資金運(yùn)用是否合法;

(七)信息披露是否充分;

(八)業(yè)務(wù)經(jīng)營和財(cái)務(wù)情況是否合法，報(bào)告、報(bào)表、文件、資料是否及時、完整、真實(shí);

(九)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率是否按規(guī)定報(bào)經(jīng)審批或者備案;

(十)需要事后報(bào)告的其他事項(xiàng)是否按照規(guī)定報(bào)告;

(十一)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第三十八條相互保險(xiǎn)組織償付能力管理參照保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定執(zhí)行，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的從其規(guī)定。當(dāng)償付能力不足時，相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)向會員及時進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示，并在兩個月內(nèi)召開會員(代表)大會確定改善償付能力措施。

第三十九條相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表，做好保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)工作。一般相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料;專業(yè)性、區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)及時向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、營業(yè)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。[1]