基本簡(jiǎn)介

公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又叫企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是為企事業(yè)單位提供保障的一個(gè)險(xiǎn)種。任何屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)、由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)、其他具有法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)都可在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍內(nèi)。投保金銀珠寶等珍貴物品須事先與財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)行特別約定，但有價(jià)證券等不在本保險(xiǎn)范圍內(nèi)。在本保險(xiǎn)項(xiàng)下，財(cái)險(xiǎn)對(duì)火災(zāi)、爆炸、雷擊等原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，但對(duì)由于暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊、被保險(xiǎn)人故意行為等原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人需履行一定的義務(wù)，這是財(cái)險(xiǎn)承擔(dān)賠償責(zé)任的前提條件。

主要種類

企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種有：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，建筑工程一切險(xiǎn)，安裝工程一切險(xiǎn)，建筑、安裝工程保險(xiǎn)，電子計(jì)算機(jī)設(shè)備保險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的附加、特約保險(xiǎn)(主要有：礦下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特約、露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特約、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加機(jī)器設(shè)備損失保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加盜竊保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)附加管道爆裂保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)附加“三?！睋p失保險(xiǎn))。

目前我國(guó)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)大概包括：

計(jì)算機(jī)保險(xiǎn)

利潤(rùn)損失險(xiǎn)

機(jī)器損壞險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)附加水暖管爆裂保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)附加機(jī)器設(shè)備損壞保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)

現(xiàn)金保險(xiǎn)

電腦保險(xiǎn)

利潤(rùn)損失險(xiǎn)）

機(jī)損利損險(xiǎn)

機(jī)器損壞險(xiǎn)保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)一切保險(xiǎn)條款（涉外）

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)

現(xiàn)金保險(xiǎn)）

機(jī)器損壞險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)

鍋爐壓力容器保險(xiǎn)

現(xiàn)金保險(xiǎn)條款）

機(jī)器損壞險(xiǎn)條款

主要特點(diǎn)

1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的為各種財(cái)產(chǎn)物資及其相關(guān)利益。

2．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的必須是可以用貨幣衡量?jī)r(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益。

3．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有法律約束力。

4．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

5．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于商業(yè)活動(dòng)的組成部分。不知道這些對(duì)你有沒(méi)有幫助。

責(zé)任范圍

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任分為基本責(zé)任、責(zé)任免除和特約責(zé)任?；矩?zé)任是指投保人要求保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。包括自然災(zāi)害或意外事故：如火災(zāi)、爆炸、雷電、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、洪水、地陷、崖崩、突發(fā)性滑坡、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流以及空中運(yùn)行物體墜落等；被保險(xiǎn)人的供電、供水、供氣設(shè)備在遭受保險(xiǎn)條款中列明的自然災(zāi)害或意外事故而造成的損失，以及由于這些設(shè)備損壞引起停電、停水、停氣，以致直接造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，包括機(jī)器設(shè)備、在產(chǎn)品和貯藏物品的損壞或報(bào)廢；在發(fā)生上述災(zāi)害和事故時(shí)，為了搶救財(cái)產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，以及為了減少被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，采取施救、保護(hù)措施而支出的合理費(fèi)用。

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的責(zé)任免除包括：戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)；核輻射或污染；被保險(xiǎn)人的故意行為。被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)條款所列明的自然災(zāi)害或意外事故引起的停工、停業(yè)的損失以及各種間接損失；被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損失，被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損以及損耗；堆放在露天或罩棚下的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失及其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

特約責(zé)任又稱附加責(zé)任，是指責(zé)任免除中不保的責(zé)任或另經(jīng)雙方協(xié)商同意后特別注明由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)保險(xiǎn)的危險(xiǎn)。特約責(zé)任一般采用附貼特約條款承保。有的特約責(zé)任也以附加險(xiǎn)形式承保。主要有礦下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，特約盜竊保險(xiǎn)，堤堰、水閘、涵洞特約保險(xiǎn)等。

申請(qǐng)方法

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)兩種，投保人可根據(jù)被保險(xiǎn)人的具體風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行選擇。在投保時(shí)，一般要向保險(xiǎn)人提供資產(chǎn)負(fù)債表等能夠表明財(cái)務(wù)資產(chǎn)情況和證明企業(yè)營(yíng)業(yè)范圍的材料，以便與保險(xiǎn)人協(xié)商確定保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率。此外，要如實(shí)填寫(xiě)投保單以及相關(guān)單證（可在保險(xiǎn)公司人員的指導(dǎo)下完成），并交付相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的主要險(xiǎn)種之一，其適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通、服務(wù)企業(yè)、國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體等均可投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，即對(duì)一切獨(dú)立核算的法人單位均適用。

1、領(lǐng)有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，有健全會(huì)計(jì)帳冊(cè)，財(cái)務(wù)獨(dú)立，以全民所有制或集體所有制為主體的各類企業(yè)。

2、國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體等。

3、以人民幣投保，愿意接受財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)條款的三資企業(yè)。

4、有健全會(huì)計(jì)帳冊(cè)的私營(yíng)企業(yè)。

保險(xiǎn)理賠

在講保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)時(shí)，除了講投保、講服務(wù)，理賠也是一個(gè)繞不開(kāi)的話題。很多人可能要問(wèn)了：買保險(xiǎn)不就是為了買平安嗎？為什么買了保險(xiǎn)還會(huì)出險(xiǎn)、還要理賠呢？

事實(shí)上，保險(xiǎn)并不能消滅風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種手段。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是將企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司的一種財(cái)務(wù)安排，而不是徹底消滅風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)不能以為買了保險(xiǎn)就萬(wàn)事大吉，可以高枕無(wú)憂。實(shí)際上，企業(yè)自身積極的防災(zāi)防損才是降低風(fēng)險(xiǎn)的最有效手段。一方面，企業(yè)要提高內(nèi)部防災(zāi)防損的意識(shí)。通過(guò)建立相關(guān)的管理制度和管控措施，將安全責(zé)任落實(shí)到人，強(qiáng)化企業(yè)所有人員的意識(shí)，提高自身防災(zāi)防損能力和水平。另一方面，積極與保險(xiǎn)公司溝通。保險(xiǎn)公司作為風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)構(gòu)，其專業(yè)性和技術(shù)性都比較強(qiáng)，企業(yè)應(yīng)該將保險(xiǎn)公司作為風(fēng)險(xiǎn)管理的顧問(wèn)，與之加強(qiáng)溝通，對(duì)保險(xiǎn)公司指出的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和提出的具體的防災(zāi)防損建議，要給予足夠的重視并積極落實(shí)執(zhí)行。

所謂風(fēng)險(xiǎn)，就是損失的不確定性，也就是說(shuō)，即使我們防災(zāi)防損已經(jīng)做得很充分，仍然是存在風(fēng)險(xiǎn)的。一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，企業(yè)應(yīng)該遵循哪些原則，才能既將損失降到最低，同時(shí)又能獲得及時(shí)有效的理賠呢？

第一，及時(shí)報(bào)案。企業(yè)發(fā)生保險(xiǎn)事故，尤其是重大事故之后，一定要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。一方面，保險(xiǎn)公司可以派人到事故現(xiàn)場(chǎng)查勘，方便確定事故原因及損失金額，為今后的保險(xiǎn)理賠提供依據(jù)；另一方面，保險(xiǎn)公司可以充分發(fā)揮自身專業(yè)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，給出具體的施救意見(jiàn)和方案，指導(dǎo)企業(yè)施救，提高企業(yè)自救的效率。

第二，及時(shí)施救。通常來(lái)講，事故發(fā)生后，企業(yè)的人員是最先到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)的。在緊急情況下，果斷的決定和及時(shí)的施救將很大程度上降低損失、控制損失蔓延和擴(kuò)大。發(fā)生事故后，企業(yè)除了及時(shí)通知保險(xiǎn)公司外，也不能坐等，以至于白白喪失施救的最佳時(shí)機(jī)。企業(yè)要果斷制定施救方案，盡最大努力降低損失。當(dāng)然，在保險(xiǎn)公司人員趕到事故現(xiàn)場(chǎng)之前，企業(yè)要注意保存現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)，可采用照相等方式。

第三，提供理賠材料。在索賠階段，企業(yè)也要加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的溝通，配合保險(xiǎn)公司提供理賠相關(guān)的資料，如出入庫(kù)清單明細(xì)等可以證明具體損失的材料。企業(yè)提供的索賠資料越齊全，越有利于保險(xiǎn)公司盡快確定損失，企業(yè)也就能越及時(shí)地得到理賠。

在具體的理賠環(huán)節(jié)中，還有一些具體問(wèn)題需要企業(yè)了解，這些也會(huì)影響最終理賠結(jié)果。

第一，遵循損失補(bǔ)償原則。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠遵循損失補(bǔ)償原則，這也是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠中共通的。損失補(bǔ)償原則我們可以從幾個(gè)方面來(lái)理解。一是，企業(yè)在投保時(shí)，要足額投保，超額投保和不足額投保都不合適。因?yàn)槌~投保也不會(huì)得到超過(guò)實(shí)際損失的賠償，不足額投保不能得到充分的保障。二是，保險(xiǎn)公司在確定賠償金額的時(shí)候，會(huì)在賠償限額范圍內(nèi)，以不超過(guò)企業(yè)實(shí)際損失的金額進(jìn)行賠償。這也就是說(shuō)，任何企業(yè)都不可能通過(guò)保險(xiǎn)獲益。舉例來(lái)說(shuō)，一輛事故報(bào)廢的汽車，無(wú)論在幾家保險(xiǎn)公司投保、保險(xiǎn)金額如何，獲得的總賠款都不能超過(guò)車輛實(shí)際價(jià)值。

第二，施救費(fèi)用也可以得到補(bǔ)償。保險(xiǎn)公司鼓勵(lì)企業(yè)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，通過(guò)自身的積極施救，降低企業(yè)實(shí)際損失。從企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種來(lái)看，無(wú)論是基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)，還是一切險(xiǎn)，都規(guī)定對(duì)企業(yè)發(fā)生事故后因施救產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。應(yīng)該說(shuō)，企業(yè)的及時(shí)施救，無(wú)論是對(duì)企業(yè)自身來(lái)講，還是對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，都是雙贏的。

第三，保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化要及時(shí)通知。按照《保險(xiǎn)法》第五十二條的規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，企業(yè)危險(xiǎn)程度顯著增加的，企業(yè)應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除保險(xiǎn)合同。如果企業(yè)沒(méi)有及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并且因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。