多保魚(yú)發(fā)現(xiàn)，有些朋友有了風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)，但是面對(duì)第一份保險(xiǎn)，卻顯得有些隨意。他們會(huì)抱著“先買(mǎi)著試試”的態(tài)度，買(mǎi)到不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。之后怎么辦呢？有些朋友就會(huì)想著退保。

其實(shí)退保帶來(lái)的損失是不小的，如果不是非常有必要的話，多保魚(yú)的建議是，不要輕易退保！

一、什么情況下會(huì)選擇退保

不是說(shuō)不可以退保，只是在有選擇的余地時(shí)，最好是不要退。當(dāng)然如果出現(xiàn)非常不適合、或者嚴(yán)重影響到家庭日常生活的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也是可以退保及時(shí)止損的。

1、產(chǎn)品非常不合適

每個(gè)消費(fèi)者的情況都各有不同，針對(duì)不同的需求，購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品也應(yīng)當(dāng)有所差別。沒(méi)有最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有最適合你的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

如果買(mǎi)到不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品該怎么辦？比如在家庭未配置足夠的保障型保險(xiǎn)時(shí)，就購(gòu)買(mǎi)了一堆分紅險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)，導(dǎo)致支出龐大，但又未得到完善的保障。這種情況下可以選擇性地將當(dāng)前需求最小的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行退保，留出預(yù)算將保障型保險(xiǎn)配置得更加完善。

2、及時(shí)止損

在保險(xiǎn)銷(xiāo)售階段，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)代理人的良莠不齊，導(dǎo)致經(jīng)常出現(xiàn)誤導(dǎo)銷(xiāo)售的情況。根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的2017年上半年保險(xiǎn)消費(fèi)的投訴情況來(lái)看，在人身險(xiǎn)公司的投訴中，銷(xiāo)售糾紛11847件，占人身險(xiǎn)公司投訴總量的50.56%。

多保魚(yú)見(jiàn)過(guò)有許多保險(xiǎn)產(chǎn)品性價(jià)比很低，噱頭多，宣傳廣，保額低，保費(fèi)高，但是實(shí)際保障又不咋地的保險(xiǎn)產(chǎn)品，導(dǎo)致消費(fèi)者有一種上當(dāng)受騙的感覺(jué)。對(duì)于這種情況，也是可以選擇退保的，不然越交越虧，還不如及時(shí)止損。

二、退保會(huì)帶來(lái)哪些損失

為什么多保魚(yú)不建議大家退保呢？因?yàn)橥吮２皇窃谏虉?chǎng)買(mǎi)衣服，試穿不合適就全額退款。退保是會(huì)有損失的，有時(shí)候損失還不小。

1、經(jīng)濟(jì)損失

退保時(shí)，保險(xiǎn)公司并不會(huì)返還已交保費(fèi)，而是退還保單的現(xiàn)金價(jià)值?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（2015修訂版）中有相關(guān)法律規(guī)定：

第四十七條　投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

保單的現(xiàn)金價(jià)值是什么？從保費(fèi)的構(gòu)成來(lái)看，你交的每一筆保費(fèi)里，都包含了風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和服務(wù)費(fèi)，也就是說(shuō)，這筆錢(qián)里有一部分拿來(lái)購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)保障了。在保單生效后，保障期限內(nèi)，保險(xiǎn)公司已經(jīng)為被保險(xiǎn)人提供了應(yīng)允的保障，就會(huì)扣除相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保障等費(fèi)用，所以退保時(shí)，并不會(huì)原額退還已交保費(fèi)。

在前幾年，保單的現(xiàn)金價(jià)值是非常低的，可能交了幾千上萬(wàn)的保費(fèi)，退保時(shí)只退了幾百塊錢(qián)，損失也是不小的。

就像一盤(pán)菜，你吃了兩口后覺(jué)得不喜歡，能原價(jià)退菜嗎？不能。但是還沒(méi)端上桌的菜還是可以退的。所以退保主要還是及時(shí)止損，把還沒(méi)上桌的菜給退了，防止更大的損失。

2、再投保風(fēng)險(xiǎn)

大家都知道，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，年紀(jì)越小，投保越順利，保費(fèi)也越便宜。隨著年齡的增長(zhǎng)，身體機(jī)能的下降，保費(fèi)可能會(huì)有所增加，甚至還有拒保的風(fēng)險(xiǎn)。

比如購(gòu)買(mǎi)上一份保險(xiǎn)的時(shí)候，你是27歲，過(guò)了3年后想要換新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，再購(gòu)買(mǎi)別的產(chǎn)品的時(shí)候，已經(jīng)30歲了，所交保費(fèi)可能會(huì)比27歲的高。

如果在這3年期間身體還出現(xiàn)了某些異常，甚至有可能還會(huì)被拒保，從而失去保障。

三、如何正確地退保

如果已經(jīng)決定要退保的話，也不要馬上就退，一定要提前做好準(zhǔn)備工作。

1、猶豫期內(nèi)退保

在簽訂保單之后，會(huì)有一個(gè)10~15天的猶豫期，消費(fèi)者可以在這段時(shí)間內(nèi)認(rèn)真考慮這款保險(xiǎn)產(chǎn)品到底適不適合自己。

在猶豫期內(nèi)退保的話，保險(xiǎn)公司會(huì)從已交保費(fèi)里扣除一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，再將剩下的保費(fèi)全部返還給你，你也不會(huì)有其他的損失。

2、退保的時(shí)機(jī)

如果不在猶豫期，也不要急著退保，一定要等買(mǎi)好新的保險(xiǎn)，保單生效或過(guò)了等待期之后，再退保。

退保再投保的話，等待期也是會(huì)重新開(kāi)始計(jì)算的。因此一定要過(guò)了新保險(xiǎn)的等待期，可以正常保障了之后再退保。不然中間會(huì)出現(xiàn)保障斷檔期，哪怕只有一天，這一天都是沒(méi)有保障的，而一旦在這個(gè)時(shí)期內(nèi)發(fā)生意外，是得不償失的。

退保不用急在一時(shí)，只要在下次繳費(fèi)時(shí)間之前退掉就好。如果到了繳費(fèi)時(shí)間，新保險(xiǎn)還沒(méi)過(guò)等待期怎么辦呢？

保險(xiǎn)公司一般都有60天的寬限交費(fèi)期，投保人可以在寬限期內(nèi)的任何一天交費(fèi)。如果60天內(nèi)仍無(wú)法交費(fèi)，保單開(kāi)始失效。因此，我們還有60天的時(shí)間來(lái)度過(guò)新保單的等待期。

3、不一定非要退保

如果購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間發(fā)現(xiàn)這份保險(xiǎn)確實(shí)不適合自己，除了退保，還可以選擇變更為其他較為合適的險(xiǎn)種。

目前市場(chǎng)上不少保險(xiǎn)公司都為投保人提供保單轉(zhuǎn)換功能的產(chǎn)品或者服務(wù)，如果投保人想要減少保費(fèi)支出，同時(shí)不希望降低保險(xiǎn)的保障功能，投保人就可以通過(guò)“保單轉(zhuǎn)換”來(lái)調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃，例如將之前購(gòu)買(mǎi)的比較昂貴的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為保障型保險(xiǎn)等。

但不是每一家保險(xiǎn)公司和每一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品都提供此服務(wù)的，具體情況要視具體產(chǎn)品而定。多保魚(yú)的建議是，能不退保盡量還是不要退保，畢竟退保帶來(lái)的損失也是不小的。