很多人選擇的第一份保險，都是重疾險。
重大疾病的治療費用，大都是觸目驚心的數(shù)字，50萬，100萬， “一個感冒治療花了300萬” 都是天價治療，大多數(shù)人還是吃不消的，所以有的人用重疾險傍身。

業(yè)務員介紹的多好啊：我推薦的這款重疾險可以保108種重大疾病，像癌癥這樣的大病，確診之后就能給錢，保100萬賠100萬，前段兒時間張三患早期腎癌治療花20萬，隨后賠了50萬呢。。。
聽上去是多么的美好，可是理賠的時候，才發(fā)現(xiàn)：當初的業(yè)務員找不到了？

我一度堅信：自己學會保險，任誰也忽悠不了！
今天從理賠角度出發(fā)，分析重疾險該怎么買？

（1）理賠糾紛一、健康告知
健康告知可以說是理賠的重災區(qū)了，大約有80%的理賠糾紛均來與此。
在投保之前會有一個投保須知，不懂保險的朋友很少仔細閱讀，那么從今天起應該好好用功看這塊的內(nèi)容了。比如以下的這份告知：

如此多的疾病種類，如果不看健康告知，以后委屈的就該是自己了，俗稱的“交了錢，還不保”。
所以不管是自己投保，還是讓代理人/經(jīng)紀人幫忙投保，你自己都要詳細看下健康告知之后再進行選擇，有時候回出現(xiàn)：我告訴代理人/經(jīng)紀人了，他們沒寫，保險沒有“不知者就理賠”這一條。
重疾險購買注意：如果想后期理賠順利，一定要自己看過內(nèi)容，在如實填寫之后可確保自己保單安枕無憂。

（2） 理賠糾紛二、不在疾病范圍。
很多人看到重疾險可保100多種疾病，誤以為重疾險確診即賠，其實確診即賠的有3種：癌癥、多個肢體缺失、嚴重Ⅲ度燒傷，其他很多疾病都是需要“符合條件”才賠的，以高發(fā)的25種重疾來分類，還可分為：
約定手術(shù)才賠：冠狀動脈搭橋手術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動脈手術(shù)等6種。

達到約定狀態(tài)：急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、雙目失明、癱瘓、嚴重腦損傷等17種。
看完之后，是不是覺得原來被“確診即賠”坑了好多年，其實不難理解，重大疾病保險，一方面是重大疾病不好醫(yī)治、還有就是不好恢復，才稱之為重大。
重疾險購買注意：不過分注重種類多少，只在乎高發(fā)重疾、輕癥是否包含就可以。

（3） 理賠糾紛三、保障時間期限。
現(xiàn)實案例中有不少都是在“等待期”出險，理賠遭到拒絕，重疾險的等待期一般為90-180天，一般為防止惡意騙保，會有這樣一個時間限制，這也是很多人忽略的地方。想提醒大家的是，長期保障中，到約定時間沒有繳納社保費，在之后的60天內(nèi)補齊保險費用，還是可以拿到理賠金的！這點倒是可以占了保險公司的便宜。

重疾險購買注意：盡可能選擇等待期天數(shù)少的產(chǎn)品，不要選擇等待期出險賠付現(xiàn)金價值的產(chǎn)品。
寫到最后：你的家庭經(jīng)得住意外和重大疾病的風險嗎？如果不能，建議選擇商業(yè)保險作為補充保障，保險很復雜，究竟怎么買？最好的是提前做好風險規(guī)劃，才能避免多花冤枉錢。