“花15萬(wàn)買一份重疾險(xiǎn)，得了癌癥自己還倒貼5萬(wàn)，憑什么？”

交了15萬(wàn)塊，得了癌癥才賠10萬(wàn)，算起來(lái)自己反倒虧了5萬(wàn)。這是什么情況，不是說買保險(xiǎn)就是為了避免損失嗎，為什么反倒虧了5萬(wàn)？可能大家不太理解，下面讓我們來(lái)了解一下具體案例。

01
案例情況
2008年3月，從事油漆工工作的蔣某，考慮到身體健康問題，便想著為自己購(gòu)買一份保險(xiǎn)，在朋友的介紹下，他找到了當(dāng)?shù)匾患抑ｋU(xiǎn)公司，通過對(duì)自己需求的分析，業(yè)務(wù)員向他推薦了一份“性價(jià)比”非常高的返還型重疾險(xiǎn)，保費(fèi)一年1萬(wàn)五，交15年保30年，在此期間如果出險(xiǎn)，可以得到10萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠償金，如果在這15年，一直都未出險(xiǎn)，到時(shí)候就可以返還所有保費(fèi)。

蔣某一月工資大概在12000左右，所以這份保險(xiǎn)對(duì)他來(lái)說，也不算太貴，于是蔣某當(dāng)天就簽訂了合同。
2018年6月，蔣某在工作期間突然暈倒，被同事送往醫(yī)院后，確診患上白血病。白血病在醫(yī)學(xué)上簡(jiǎn)稱“血癌”，屬于惡性腫瘤的一種，自然也在重疾險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)。蔣某發(fā)病后，其家人立即聯(lián)系保險(xiǎn)公司人員，并提交理賠申請(qǐng)。在保險(xiǎn)工作人員的調(diào)查下，最終確定賠付蔣某10萬(wàn)。

明明交了15萬(wàn)，得了癌癥才賠10萬(wàn)，這樣保障讓蔣某妻子很不理解，但合同上也清楚的寫明了重疾出險(xiǎn)的理賠金確實(shí)只有10萬(wàn)，對(duì)于這樣的事情，蔣某妻子也很無(wú)奈。
從這件案例中，我們其實(shí)可以發(fā)現(xiàn)，返還型重疾的保障并不實(shí)用，但其實(shí)除了不實(shí)用之外，返還型重疾險(xiǎn)還有幾個(gè)需要注意的地方。

02
購(gòu)買返還型重疾險(xiǎn)，你需要規(guī)避的兩個(gè)陷阱
（1）性價(jià)比不高。所謂的“性價(jià)比”用在返還型重疾險(xiǎn)上根本不匹配，另外，返還型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)通常都比較高，而且保額很低，不是普通消費(fèi)者都能買得起的。承擔(dān)一年可以，到那連續(xù)幾年就很難持續(xù)繳費(fèi)。
（2）重疾回報(bào)率非常低。千萬(wàn)不要認(rèn)為返還型重疾險(xiǎn)，有病賠錢沒病返錢就值得購(gòu)買，天上不會(huì)掉餡餅，所謂羊毛出在羊身上，很多時(shí)候，你無(wú)法實(shí)現(xiàn)保障加收益雙重目的，就像上面這場(chǎng)案例，蔣某明明交了15萬(wàn)的保費(fèi)，結(jié)果得了癌癥才拿到10萬(wàn)的賠償，這樣的保障明顯沒有實(shí)際作用。

03
不能買返還型重疾險(xiǎn)，那我該怎么選？
事實(shí)上如果能用返還型重疾險(xiǎn)的錢，來(lái)購(gòu)買一份保額較高的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，我認(rèn)為更劃算。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)屬于純保障型保險(xiǎn)，不僅保費(fèi)便宜，而且保額也更高，差不多5000塊就能買到30萬(wàn)的保額，可以說性價(jià)比非常高。
在實(shí)際生活當(dāng)中，我們會(huì)用到更多的還是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，因?yàn)闆]有人能夠保證自己一輩子不出事。

所以大家在購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候一定要注意，返還型更多偏向于理財(cái)愛好者，而我們大眾真正需要的還是消費(fèi)型。