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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交?自己交職工養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎?

時(shí)間:2019-08-23 09:51:31

說到養(yǎng)老,是很多人都比較擔(dān)心的事。眼前的日子暫且能顧得上,但是以后的日子誰知道呢?很多人都會(huì)為自己的老年生活未雨綢繆,希望自己可以過一個(gè)體面而溫馨的晚年。對(duì)于單位職工來說,只要交滿15年的社保,等到退休之后就可以順利領(lǐng)取養(yǎng)老金。那么,對(duì)于一些自由職業(yè)者或者是全職媽媽們又該如何解決自己的養(yǎng)老問題呢?今天我們就來聊聊關(guān)于養(yǎng)老方面的一些問題!一起來看看!


一、沒有單位如何自己規(guī)劃養(yǎng)老?


1、明確目標(biāo),心中有數(shù)


每個(gè)人對(duì)自己的養(yǎng)老生活期望值是不一樣的,規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活,首先應(yīng)該計(jì)劃每月的開銷,大家應(yīng)該根據(jù)自己的自身情況計(jì)劃好。比如每個(gè)月生活費(fèi)大概支出是多少?要不要準(zhǔn)備旅游的支出?人情往來還有各種休閑娛樂都要考慮進(jìn)去。不用非常確定需要花多少錢,但是應(yīng)該做到心里有數(shù)。


2、確保夠用


錢只會(huì)越來越不值錢,目前我國的通貨膨脹率在3%左右,通貨膨脹越厲害,物價(jià)越高。由于通貨膨脹沒辦法準(zhǔn)確的預(yù)測(cè),但是考慮到通貨膨脹,我們只有準(zhǔn)備更多的錢,才能確保夠用。


3、養(yǎng)老金的途徑很多


很多人聽到養(yǎng)老金會(huì)很本能的想到社保,其實(shí)養(yǎng)老金本質(zhì)上是錢,我們除了社保,還可以通過商業(yè)保險(xiǎn)等方式獲得養(yǎng)老金。


二、自己交居民養(yǎng)老,靠譜嗎?


養(yǎng)老關(guān)乎民生,正確的養(yǎng)老方式是參加社保的養(yǎng)老保險(xiǎn),但是很多人由于沒有穩(wěn)定的工作,或者是在家做全職媽媽的,需要自己交保險(xiǎn),這樣劃算不劃算呢?


社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)主要分為職工養(yǎng)老和居民養(yǎng)老,一般只要年滿16周歲,可以自主在本地繳納居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。


居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的投保門檻一般不高,保費(fèi)可以分為幾檔進(jìn)行繳納,繳費(fèi)方式比較靈活,大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇每年繳納多少額度,一般最低額度每年120即可參保。一般社保局會(huì)為居民建立單獨(dú)的個(gè)人賬戶,這筆錢累計(jì)在賬戶里面,累計(jì)交滿15年,等到到達(dá)退休年齡可以按月領(lǐng)取。一般交的多領(lǐng)的多,通常只有幾百塊錢,如果在大城市,開銷比較大的,完全指望養(yǎng)老金來保障生活還是比較困難的。它通常只能解決最基本的溫飽問題。


三、自己交職工養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎?


一般職工養(yǎng)老都是由單位統(tǒng)一繳納的,但是目前很多城市針對(duì)自由工作者也可以以靈活就業(yè)人員的身份進(jìn)行參保。因?yàn)闆]有單位承擔(dān)剩余的部分,一般需要自己承擔(dān)全部的費(fèi)用。至于繳納多少,一般也是可以根據(jù)自身?xiàng)l件自己來決定的。


通常社保會(huì)有一個(gè)最低繳費(fèi)基數(shù),養(yǎng)老金的比較占總繳費(fèi)基數(shù)的22%。其中繳納的14%是要進(jìn)社保統(tǒng)籌賬戶的,剩余的8%才可以進(jìn)入個(gè)人賬戶,供自己退休后進(jìn)行使用。


通常,居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是按年繳費(fèi)的,但是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)則是按月繳費(fèi)的。而且一旦繳費(fèi)成功,是無法選擇退保的,個(gè)人賬戶中的錢只能在交滿15年之后達(dá)到退休年齡再按月發(fā)放。


那么如果在退休前不幸身故能否退回保費(fèi)呢?一般國家會(huì)退回個(gè)人賬戶中的錢,但是在統(tǒng)籌賬戶中的錢就無法提取了。這個(gè)也是計(jì)劃要自己繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的朋友需要注意的一個(gè)地方。


那么,如果個(gè)人需要交職工養(yǎng)老保險(xiǎn),需要繳納多少?個(gè)人賬戶又能進(jìn)賬多少呢?之前我們說過,社保是有繳費(fèi)基數(shù)的,如果以3000元的繳費(fèi)基數(shù)來說,養(yǎng)老保險(xiǎn)自己繳納每個(gè)月需要交:3000*22% =660元;個(gè)人賬戶是3000*8%=240元。


職工養(yǎng)老保險(xiǎn)因?yàn)槔U納的比居民養(yǎng)老保險(xiǎn)更多,所以退休后可以領(lǐng)到的養(yǎng)老金也相應(yīng)的更多。如果以后社會(huì)平均工資上漲了,養(yǎng)老金也可以相應(yīng)的跟著上漲。推薦閱讀:為什么要購買保險(xiǎn)?保險(xiǎn)有什么好處l


四、社保和養(yǎng)老年金險(xiǎn)哪個(gè)好?


除了社保的居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工養(yǎng)老保險(xiǎn),其實(shí)商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)也可以作為養(yǎng)老的保障?,F(xiàn)在很多人都會(huì)考慮是否要購買一份商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)來進(jìn)行保障。但是很多人因?yàn)闊o法判斷它們孰好孰壞而無法做出決定。下面小編來分析下它們各自的特點(diǎn):

 


職工養(yǎng)老保險(xiǎn)


職工養(yǎng)老保險(xiǎn)多交多得,而且職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金是會(huì)根據(jù)社會(huì)平均工資而增長(zhǎng)的,可以很好的抵御通貨膨脹。這樣就可以比養(yǎng)老年金領(lǐng)的更多,而且回本更快。


養(yǎng)老年金險(xiǎn)


目前市面上的老年年金險(xiǎn)都兼具身故保障,萬一被保險(xiǎn)人身故,保障身故的養(yǎng)老年金險(xiǎn)可以退還保費(fèi);而之前我們說了,社保中的職工養(yǎng)老如果不幸身故了,只能退回個(gè)人賬戶里的余額;如果已經(jīng)領(lǐng)取了一部分的,還要減去你之前領(lǐng)取的金額。


另外,養(yǎng)老年金險(xiǎn)的金額增長(zhǎng)通常無法預(yù)測(cè),因?yàn)楸kU(xiǎn)公司是把你的保費(fèi)拿去投資的,所以匯報(bào)可能低也可能高,但是養(yǎng)老金的領(lǐng)取是確定的,不會(huì)受政策方面的影響。


年金險(xiǎn)的長(zhǎng)期受益一般不會(huì)超過4%,它的特點(diǎn)是穩(wěn)定,但是絕非高收益,所以要投保養(yǎng)年金險(xiǎn)的朋友也要有個(gè)理性的認(rèn)知。


而且因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)屬于理財(cái)型的保險(xiǎn),很多人保障類型的保險(xiǎn)還沒買,就買好幾份年金險(xiǎn),其實(shí)這是錯(cuò)誤的行為,保險(xiǎn)的本質(zhì)是為了保障,只有先保障,后理財(cái),才是保險(xiǎn)正確的思路。


結(jié)語


中國人習(xí)慣養(yǎng)兒防老,如今很多人都是月光族,賺多少花多少,也有人未雨綢繆存錢給以后防老。希望自己的養(yǎng)老生活可以過得衣食無憂,很多人也通過保險(xiǎn)、理財(cái)才完善。本文介紹的幾種養(yǎng)老金不一定哪個(gè)就比另一個(gè)號(hào),不同情況結(jié)論不同,還是看自己的需求。今天小編的分享就到這里,喜歡的就不吝給個(gè)贊吧!