對(duì)保險(xiǎn)稍微有過(guò)一點(diǎn)了解的人應(yīng)該知道，一般得病之后再去買(mǎi)保險(xiǎn)，就算買(mǎi)了，也得不到賠償，而前段時(shí)間卻發(fā)生了這么一件奇怪的事，一名江蘇男子在檢查出甲狀腺癌后，大膽去保險(xiǎn)公司買(mǎi)保險(xiǎn)，讓人不可思議的是，事后保險(xiǎn)公司竟然陰差陽(yáng)錯(cuò)地賠了32萬(wàn)，這究竟是怎么回事？難道保險(xiǎn)公司也開(kāi)始“大發(fā)慈悲”了？

那么接下來(lái)我就來(lái)和大家詳細(xì)分析一下整個(gè)案件的過(guò)程，另外，在文章最后，多保魚(yú)最近分享一下這幾年的一些保險(xiǎn)拒賠案例，教大家?guī)渍袑?shí)用的防拒賠手段，希望能對(duì)大家有所幫助。

01案例發(fā)展

2015年3月，江蘇男子戴某在當(dāng)?shù)啬臣冶ｋU(xiǎn)公司投保了一份“定期防癌險(xiǎn)”，在進(jìn)行健康告知這一項(xiàng)操作時(shí)，業(yè)務(wù)員遞給了戴某一張健康告知單，并交代他如實(shí)填寫(xiě)，而在填寫(xiě)“是否曾有癌癥而接受檢查或治療”這一內(nèi)容時(shí)，戴某卻填寫(xiě)了“否”。

2017年6月，戴某在一次醫(yī)院體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)，自己的淋巴結(jié)腫大明顯，隨后他聽(tīng)從醫(yī)生的建議入院治療。事發(fā)第二天，戴某聯(lián)系了保險(xiǎn)公司，并申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠，經(jīng)保險(xiǎn)公司調(diào)查后，最終向戴某發(fā)送了一張“未如實(shí)告知”的拒賠通知單。

戴某不服，為什么得了病，保險(xiǎn)卻不賠錢(qián)，隨后便向法院提起訴訟。經(jīng)法院一審二審調(diào)查處理，最終判決保險(xiǎn)公司向戴某支付32萬(wàn)保險(xiǎn)金。

02帶病投保明明不用賠，為什么保險(xiǎn)公司卻賠了？

按理說(shuō)，帶病投保屬于違規(guī)操作，這應(yīng)該算是保民自身不夠誠(chéng)信，保險(xiǎn)公司理應(yīng)不賠。而這場(chǎng)案例為什么保險(xiǎn)公司最后反倒賠了？很多人對(duì)此不理解。

原來(lái)在法庭上，保險(xiǎn)公司雖然以“未如實(shí)告知”認(rèn)定了戴某存在騙保嫌疑，但在一審駁回戴某的訴訟之后，保險(xiǎn)公司卻做了一件事，也正是因?yàn)檫@件事，最終導(dǎo)致他們?cè)诙徶袛≡V。究竟是什么事呢？

一般情況下，像這種帶病投保被發(fā)現(xiàn)之后，保險(xiǎn)公司都需要先拒賠后解除合同，以撇清理賠關(guān)系，而在一審結(jié)束之后，這家保險(xiǎn)公司還是一如既往的扣除了保費(fèi)，我們都知道，扣除了保費(fèi)就意味這合同生效，既然合同有效，那保險(xiǎn)公司就應(yīng)該承擔(dān)理賠責(zé)任，于是二審法院最終判決，保險(xiǎn)公司依照合同賠付32萬(wàn)元保險(xiǎn)金。

看到這里，可能有些人就會(huì)想了，既然帶病投保都能賠錢(qián)，是不是我們也可以模仿照做！我想告訴大家的是，其實(shí)像帶病投保這樣的案例，在中國(guó)每年都有很多起，但沒(méi)有幾個(gè)能順利得到賠償。

我們作為消費(fèi)者，應(yīng)該合理合法購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，不要總想著鉆保險(xiǎn)空子，一旦事情敗露，不僅會(huì)被保險(xiǎn)拒賠，還會(huì)受到法律的懲處。為了防止理賠拒賠，我們除了帶病投保不能做，在投保的時(shí)候還需要注意哪些細(xì)節(jié)？

03除帶病投保之外，怎樣做才能防止被拒賠？

（1）一定要如實(shí)健康告知

健康告知是一個(gè)人誠(chéng)信的體現(xiàn)，如果自己從一開(kāi)始就選擇了隱瞞事實(shí)真相，那后期得不到理賠只能說(shuō)是自身的原因。另外，如果業(yè)務(wù)員詢(xún)問(wèn)了身體狀況，一定要如實(shí)回答，但對(duì)于業(yè)務(wù)員未提及的問(wèn)題，即便自己哪方面真的有情況，也不要多說(shuō)。到后期理賠時(shí)，這些都屬于業(yè)務(wù)員自身的責(zé)任疏漏，并不會(huì)影響你的理賠。

（2）不要輕易外借醫(yī)?？?/p>

醫(yī)保卡上的各種醫(yī)療記錄，會(huì)對(duì)你的投保有直接影響，倘若你沒(méi)有及時(shí)向保險(xiǎn)公司說(shuō)明清楚，那保險(xiǎn)公司很有可能會(huì)默認(rèn)把這些記錄算在你的頭上，為了確保日后能夠順利理賠，保哥建議，不要輕易外借醫(yī)保卡。

（3）最好選擇年輕時(shí)投保

年輕時(shí)投保，不僅投保門(mén)檻非常低，而且所需保費(fèi)也比較少，一旦發(fā)生意外或者疾病事故，只要符合理賠條件，都能得到賠償。不

過(guò)隨著年齡的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司對(duì)消費(fèi)者承保的要求和費(fèi)用也會(huì)相應(yīng)提高，所以多保魚(yú)建議，最好選擇年輕時(shí)投保。