近年來，輕松籌、水滴互助和相互寶都發(fā)展得如火如荼，相信大家平時刷朋友圈都看到過大病籌款的鏈接，或者是支付寶里面好友邀請你加入相互寶領(lǐng)取互助金，它們和保險一樣，都屬于應(yīng)對風(fēng)險的方式。很多人會問，相互寶、輕松籌靠譜嗎？和保險有什么區(qū)別？今天我們就一起來聊聊這個話題。

一、大病籌款容易籌到錢嗎

很多人都聽說過“一夜回到解放前”，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，如果一個家庭的自付醫(yī)療費(fèi)用超過可支付能力的40%，就會認(rèn)為這個家庭發(fā)生了災(zāi)難性的醫(yī)療支出，也就會發(fā)生一夜回到解放前的后果。

很多人在負(fù)擔(dān)不起醫(yī)療費(fèi)用的時候，迫不得已會用輕松籌這樣的大病籌款平臺發(fā)起求助。對于籌款人來說，申請輕松籌并不復(fù)雜，只需要在平臺上面上傳準(zhǔn)備好相關(guān)病例和證明資料，把病情寫清楚就可以了，一般提交完資料，平臺審核完成后就可以轉(zhuǎn)發(fā)到朋友圈籌款了。

輕松籌主要通過微信朋友圈進(jìn)行傳播，大家可以通過鏈接向求助者無償捐款?；I到的善款會統(tǒng)一匯入到平臺的賬號，等項目成功后求助者可以申請?zhí)岈F(xiàn)，一般平臺會收取2%—6%的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

自2015年以來，像輕松籌這樣的大病籌款平臺如雨后春筍般的出現(xiàn)，如今大家看到各類籌款信息，想必大家都已經(jīng)無感。那些籌款目標(biāo)10萬30萬的，基本最后都很難完成，大病籌款變得越來越困難。

在籌款的人群中，確實(shí)存在有人獲得幾十萬的籌款，但是只籌到幾千元的也很多。對于一些社交關(guān)系廣的人來說，籌款的成功率可能很高，但是像一些家庭本身貧困，對互聯(lián)網(wǎng)的接觸不多，所以獲得的幫助也會非常有限。大病眾籌屬于最后一根救命稻草，是無奈之舉，放棄尊嚴(yán)的求救，能不能成功只能看造化。

二、互助計劃靠譜嗎

除了大病籌款，現(xiàn)在還有很多平臺推出了各種互助計劃。比如水滴互助、輕松互助和相互寶都屬于互助計劃?；ブ媱澩ǔＲ詴T制的形式，只要充值幾塊錢，就可以獲得幾十萬的大病保障，當(dāng)會員生病，其他會員分?jǐn)傖t(yī)療費(fèi)。

比如有的會員罹患重疾需要幾十萬的幫助，分?jǐn)偟矫總€會員就變成了幾塊錢。這種互助計劃繳費(fèi)少，保障高，易操作，加入的人很多。

但是由于互助計劃目前的主體主要是網(wǎng)絡(luò)公司，對股東和資金沒有太多的要求，如果公司倒閉，可能會無法獲得理賠款。目前互助計劃的分?jǐn)偨鸨阋?，一般都是年輕人加入，但是當(dāng)這些年輕人老去，申請互助金的人越來越多，那么勢必互助的費(fèi)用也就原來越高。由此可見，互助計劃也存在很多不穩(wěn)定因素。

三、保險是嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品

保險和互助屬于一脈相承的關(guān)系，我們把保費(fèi)交給保險公司，等到發(fā)生了疾病或者意外，保險公司把保費(fèi)給到符合需要的人手上。

很多人認(rèn)為保險會騙人，保險本身并不會騙人，保險是一份合同，賠什么不賠什么怎么賠都清楚地寫在合同里。大家對于保險的誤解，一方面是銷售人員的問題，一方面也有消費(fèi)者自己的認(rèn)知問題。

如今人們對于保險從不認(rèn)識不接受到慢慢地去了解和接受，隨著銀保監(jiān)對行業(yè)的監(jiān)管，保險的保障功能也不斷體現(xiàn)，很多家庭因為保險轉(zhuǎn)移了風(fēng)險，感受到了保險帶來的利好。

互助計劃和保險的區(qū)別

很多人會問，既然互助計劃只要幾塊錢就有機(jī)會獲得幾十萬的大病補(bǔ)助，那還需要買保險嗎？下面我們從幾個角度來區(qū)分下互助計劃和保險直接的差別：

1、保障成本不同

互助計劃的門檻看似很低，大家都可以加入，但是它需要會員長期的繳費(fèi)，累計起來就是一筆不小的花費(fèi)。比如相互寶，本來加入是想用最少的錢獲取高額的保障的，但是每個月都有互助事件發(fā)生，一直在扣錢的狀態(tài)。

和互助計劃相比，保險都是經(jīng)過了精算師嚴(yán)密的精算，提交給銀保監(jiān)會審核批準(zhǔn)后銷售的，整個產(chǎn)品的精算體系并不相同。

2、運(yùn)營監(jiān)管不同

目前很多互助平臺的主體都是一些網(wǎng)絡(luò)科技公司，對于股東和資金沒有明確的要求，這兩年已經(jīng)倒閉的互助平臺就有數(shù)十家。

和互助平臺相比，保險公司的成立就要復(fù)雜的多，之前我們說過，保險公司注冊最低就要2億元，而且有銀保監(jiān)的嚴(yán)格把關(guān)，保險償付能力的實(shí)時監(jiān)管，對成立股東和資金都有嚴(yán)格的要求。保險公司一般是不會倒閉的，即使倒閉，銀保監(jiān)也會安排別的保險公司接管，對于投保人來說，保障不會受到任何影響。

3、理賠服務(wù)不同

互助平臺的案件調(diào)查費(fèi)用是需要患者自己承擔(dān)的，或者由全體成員共同分擔(dān)。比如有的平臺會要求，如果會員發(fā)起救助，需要提交繳納幾千元（3000元左右）的調(diào)查費(fèi)，而且不管項目能否通過，錢都不予退還，這筆調(diào)查費(fèi)用計入到管理費(fèi)內(nèi)，由全體會員平攤。

保險的調(diào)查費(fèi)用全部都是由保險公司自己承擔(dān)的，投保人、被保險人不用在理賠報案時再出一分錢。

另外，互助計劃審核通過會把個人情況和隱私在平臺公示3—7天，如果有的會員對這個互助計劃有異議，可以提出質(zhì)疑。雖然看起來非常人性化，但是對于理賠卻增加了不確定性，不能保證加入互助計劃一定可以獲得理賠。

寫在最后

有的人不買保險，生病網(wǎng)上四處籌錢，有的人加入了互助，就以為萬事大吉了，有的人信任保險，卻買了不合適的產(chǎn)品，不論是大病籌款、網(wǎng)絡(luò)互助、還是保險，其實(shí)都是應(yīng)對風(fēng)險的方式。作為成年人，我們需要理性思考，尋求最好的解決辦法。希望今天的文章對你有用。