大家對朋友圈里隔三差五發(fā)布的各種各樣的大病籌款求助信息應(yīng)該不陌生，相信很多朋友還一邊感嘆疾病的無情一邊奉獻(xiàn)自己的一點(diǎn)“微薄之力”。近年來，除了有這樣的大病籌款，還有各種互助計(jì)劃，很多人覺得，都有大病籌款和互助計(jì)劃了，還需要保險(xiǎn)嗎？今天我們就這個(gè)問題來聊一聊。

一、大病籌款

在各種各樣的眾籌平臺，每天都有很多需要幫助的人，因?yàn)楦鞣N疾病需要幾十萬的治療費(fèi)用，很多都會(huì)寫著因?yàn)橹尾∫呀?jīng)耗盡了全家人的積蓄，負(fù)債累累，只能靠大病籌款了。

根據(jù)大病籌款平臺“輕松籌”的數(shù)據(jù)顯示，截止目前它已經(jīng)幫助過160萬家庭，籌集的善款超過200億元。從某種程度上來說，大病眾籌的確幫助一些人解決了問題，但是大病籌款并不容易。

大病籌款能籌多少錢基本各憑本事。因?yàn)榇蟛』I款的模式是基于熟人社交的眾籌模式，如果人際關(guān)系本身并不廣泛，那么大病籌款就很容易遭遇阻礙。同理，越成功、人際關(guān)系越寬廣的人，能獲得捐款反而是最多的。

試想一個(gè)農(nóng)民或者一個(gè)普通的工人患病，他想在朋友圈大病籌款，根據(jù)他的朋友圈他能成功籌到所需款項(xiàng)嗎？而且隨著眾籌信息越來越多，普通大眾對于各種大病籌款也開始慢慢“免疫”，變得麻木起來，不像剛推出時(shí)那樣熱心腸，因?yàn)檎娴奶嗔藥筒贿^來。而且之前還有報(bào)道虛假眾籌的事件，讓很多人也開始對眾籌行為心存疑慮。

總之，大病籌款變得越來越難，很多人也是無計(jì)可施才會(huì)選擇大病籌款，不到萬不得已誰都不想放下尊嚴(yán)去讓大家捐款，想要更加體面、從容地看病，大病籌款并非好的選擇。

二、互助計(jì)劃

互助計(jì)劃是一個(gè)平臺，個(gè)人需要繳納少量的資金加入，當(dāng)約定的互助事件發(fā)生時(shí)，需要捐助的平臺的會(huì)員可以獲得其他會(huì)員的捐助資格。簡單來說，就是在互助平臺上存點(diǎn)錢，等到需要幫助的時(shí)候就可以獲得幾萬或幾十萬不等的補(bǔ)助，屬于“一人患病，眾人均攤”。

互助計(jì)劃的模式，每個(gè)參與的會(huì)員既是捐助者，也可能是獲捐者，幫助別人的同時(shí)自己也獲得了被幫助的機(jī)會(huì)。

以相互寶為例，相互寶上線一年的會(huì)員人數(shù)就有9000多萬。究竟有哪些優(yōu)勢呢？

優(yōu)勢1：加入門檻低

加入互助計(jì)劃平臺一般不需要繳納任何費(fèi)用，只要符合健康告知就可以加入到互助計(jì)劃中。

優(yōu)勢2：先保障，后分?jǐn)?/p>

會(huì)員加入互助計(jì)劃，在公示之前，都是不需要繳納分?jǐn)傎M(fèi)用的。而且每期的分?jǐn)傎M(fèi)用不高，對于一些經(jīng)濟(jì)條件不好的人群的確是不錯(cuò)的選擇。

優(yōu)勢3：理賠過程高度透明

以相互寶為例，互助計(jì)劃每一期都會(huì)將需要幫助的人員信息進(jìn)行公示，讓每一位互助計(jì)劃的成員知道自己分?jǐn)偟腻X花在哪里。此外，相互寶還有“陪審團(tuán)”機(jī)制，所謂陪審團(tuán)機(jī)制，就是如果有人對公示出來的案件處理有異議，需要通過“陪審團(tuán)”成員通過投票決定是否要互助，里面的陪審成員都是通過相互寶網(wǎng)上考試的，這種機(jī)制可以增加成員的參與感。

三、互助計(jì)劃可以取代保險(xiǎn)嗎？

很多人會(huì)問，互助計(jì)劃既然這么便宜，那么還需要買保險(xiǎn)嗎？當(dāng)然需要。

原因1：互助計(jì)劃不一定能賠付

保險(xiǎn)是有保險(xiǎn)合同的，是受法律保護(hù)的，而反觀互助計(jì)劃卻并不是這樣。互助計(jì)劃很可能會(huì)因?yàn)榉煞ㄒ?guī)和政策的影響而無法繼續(xù)提供服務(wù)，還有因?yàn)榧夹g(shù)、網(wǎng)絡(luò)等問題導(dǎo)致的會(huì)員損失，互助計(jì)劃是不承擔(dān)任何責(zé)任的，當(dāng)會(huì)員計(jì)劃數(shù)量不足時(shí)，項(xiàng)目會(huì)隨時(shí)終止。

另外，互助計(jì)劃的賠付金額是不確定的，參與人數(shù)越多，分?jǐn)偨痤~越多，拿到手的補(bǔ)償越多，如果參與人數(shù)和分?jǐn)偨痤~少，拿到手的補(bǔ)償就會(huì)變少。

原因2：理賠流程和成本也不同

保險(xiǎn)理賠和互助理賠的流程和成本是不一樣的。保險(xiǎn)理賠流程一般分為報(bào)案、提交材料、審核和賠付。

互助計(jì)劃在審核之后，需要將被幫助人的個(gè)人情況公示一周，等到其他會(huì)員沒有異議了才能獲得互助金的捐贈(zèng)，沒有絲毫隱私可言。

被幫助人發(fā)起互助，還需要繳納數(shù)千元的調(diào)查費(fèi)用，無論是否通過互助申請，這筆錢都是不退的，相比之下，保險(xiǎn)理賠過程中的各種調(diào)查費(fèi)用，全部都是保險(xiǎn)公司承擔(dān)的，個(gè)人無需承擔(dān)任何費(fèi)用。

原因3：運(yùn)營監(jiān)管存疑

保險(xiǎn)公司從成立開始，就受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，比如保險(xiǎn)公司的注冊資金、責(zé)任準(zhǔn)備金、償付能力等，基本不會(huì)出現(xiàn)兌付的問題。

互助計(jì)劃平臺不受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不管是風(fēng)險(xiǎn)控制還是資金管理都需要自己自律，如果經(jīng)營處理不好，就會(huì)有崩盤的風(fēng)險(xiǎn)。

之前由于網(wǎng)絡(luò)互助平臺的虛假宣傳信息問題，保監(jiān)會(huì)就曾整治過一批互助平臺，整治的后果就是有超過三分之一的互助平臺因此倒閉，由此可見網(wǎng)絡(luò)互助平臺的脆弱性。

原因4：保障內(nèi)容可能隨時(shí)會(huì)更改

以相互寶為例，由于賠付率的問題，相互寶把兩種重疾劃分為輕度重癥，理賠金額也從之前的30萬將為5萬。保險(xiǎn)都是有白紙黑字的合同的，不管是重疾還是輕癥，之前確定好的是誰都沒有權(quán)利隨意進(jìn)行更改。

結(jié)語

通過文章，相信大家已經(jīng)了解到，大病籌款屬于一種事后自救行為，屬于患病人群的無奈之舉，試問誰有錢治病還會(huì)乞求別人可憐呢？而保險(xiǎn)和互助計(jì)劃屬于事前規(guī)劃，主動(dòng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的行為?；ブ?jì)劃是無法取代保險(xiǎn)的，大家要想保障充足，賠付有保障還是要選擇保險(xiǎn)。當(dāng)然，對于一些目前來說暫時(shí)收入不高或者不想買保險(xiǎn)的朋友，互助計(jì)劃也是一種選擇。希望今天的文章對你有用。