上周末小編和朋友聚會(huì)的時(shí)候，朋友吐槽說(shuō)：“最近經(jīng)常有保險(xiǎn)代理人打電話或發(fā)信息告訴我說(shuō)這款產(chǎn)品要停售了，趕緊上車，現(xiàn)在不買，有些癌癥以后將無(wú)法獲得理賠，如果你今年不買，明年可能就買不了保險(xiǎn)了或者保費(fèi)會(huì)增加不少......” 朋友就來(lái)問(wèn)我是真是假，自己到底要不要聽(tīng)從代理人的話，把保險(xiǎn)給買了？ 今天小編就跟大家好好聊一聊，要不要趁著停售前買保險(xiǎn)？

一、一款產(chǎn)品為什么會(huì)停售？

停售一般分為以下幾種：

1、監(jiān)管叫停

有兩種產(chǎn)品會(huì)被監(jiān)管叫停，其中一種是危害消費(fèi)者利益的產(chǎn)品。例如，18年6月，監(jiān)管部門發(fā)布了一份《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)負(fù)面清單》。對(duì)于那些條款不清楚并且會(huì)引起消費(fèi)者誤導(dǎo)的產(chǎn)品，統(tǒng)統(tǒng)停售。

比如當(dāng)時(shí)好幾款偽裝成“保證續(xù)保”的醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目就是這樣被叫停的。這種叫停的的方式其實(shí)是為了維護(hù)我們消費(fèi)者的權(quán)益，讓產(chǎn)品變得越來(lái)越好，在這種情況下，我們?yōu)槭裁匆獡屩?gòu)買那些必須停止銷售的產(chǎn)品呢？

而另一種則是危害到行業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的產(chǎn)品。在2000年的時(shí)候，銀行一年期的儲(chǔ)蓄利率從1996年6月的10.98%降到2002年的1.98%，而保險(xiǎn)公司的利卻高達(dá)8%-10%。

當(dāng)時(shí)我國(guó)的保險(xiǎn)公司還年輕，并沒(méi)有看懂這意味著什么，賣出去了海量的產(chǎn)品，給未來(lái)埋下了巨大的苦果。有專家估算，這批產(chǎn)品給保險(xiǎn)公司帶來(lái)的損失高達(dá)760億，如果不是保監(jiān)會(huì)看情況不對(duì)，及時(shí)做了調(diào)整，恐怕?lián)p失的還會(huì)更多。

當(dāng)時(shí)有一款叫做平安的“少兒360”產(chǎn)品，預(yù)定利率為8.8% 。一個(gè)0歲的男孩一個(gè)月付30元，交15年，退休后，他每月可以得到750元。你可以算一下，月交30年，退休后每月領(lǐng)取750元，領(lǐng)取的保費(fèi)是他支付金額的25倍。這是個(gè)什么概念呢？想象一下，如果有人告訴你一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，你現(xiàn)在每月繳費(fèi)3000元，你退休后每月能得到7.5萬(wàn)元。想一想這個(gè)數(shù)據(jù)是不是很恐怖，保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)虧血本了，這種產(chǎn)品存在市場(chǎng)上就是不合理的，必須要停售。

在這個(gè)銀行利率一直下滑的情況下，收益率超過(guò)5%都可能撞見(jiàn)P2P的時(shí)代，我們可以見(jiàn)到監(jiān)管叫停這種產(chǎn)品的明智，也足以說(shuō)明這款產(chǎn)品是多么的珍貴，能買到就盡量去買吧。

2、為了尋找營(yíng)銷借口，炒作停售

通常來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司會(huì)停售一些不合格的產(chǎn)品，到銷售員嘴里就變成了“理賠門檻提高、今年不買明年就買不到了，銷售員為了個(gè)人的私利，用銷售誤導(dǎo)+饑餓營(yíng)銷的方法，讓你來(lái)不及思考就糊里糊涂買了保險(xiǎn)。

3、限時(shí)搶購(gòu)

有的說(shuō)好產(chǎn)品只賣三天，結(jié)果3天之后又3天，這款產(chǎn)品可以賣到一年之久，比如說(shuō)18年4月上線的一款產(chǎn)品，說(shuō)好只賣3天，結(jié)果一直賣到19年6月份。 再比如說(shuō)今天這款產(chǎn)品要停售了，可是它們明天就升級(jí)了產(chǎn)品重新上線，這種停售的話，消費(fèi)者不用過(guò)多理會(huì)，過(guò)幾個(gè)月之后又會(huì)出來(lái)新的產(chǎn)品。

二、好產(chǎn)品以后都買不到了嗎？

在分析了為什么要停售一些產(chǎn)品之后，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，除了發(fā)生重大政策變化的關(guān)鍵時(shí)刻外，絕大多數(shù)需要停售的產(chǎn)品，都沒(méi)有必要搶購(gòu)。

以大家最關(guān)心的重疾險(xiǎn)為例，最早的重疾險(xiǎn)，只保障4種疾病，分別是：突發(fā)性心臟病、癌癥、腦中風(fēng)和冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)。2007年的時(shí)候，對(duì)重疾險(xiǎn)的定義制定了一些標(biāo)準(zhǔn)，25種重疾種，6種必選重疾+19種規(guī)定重疾。19年，進(jìn)行“重疾核心病種的定義修訂”，目的是為了將輕癥條款標(biāo)準(zhǔn)化?？梢哉f(shuō)，在現(xiàn)階段中，就算產(chǎn)品停售了，也不用太過(guò)擔(dān)心買不到自己喜歡的產(chǎn)品。

三、要不要趁停售之前買保險(xiǎn)？

我們把“要不要買保險(xiǎn)”這個(gè)消費(fèi)決策拆分開(kāi)來(lái)，主要是三個(gè)環(huán)節(jié)：

首先，我需要保險(xiǎn)嗎？

其次，產(chǎn)品怎么樣？

最后，產(chǎn)品能否貼合我的需求？

只要缺了其中的一個(gè)環(huán)節(jié)，都有可能導(dǎo)致購(gòu)買的產(chǎn)品不符合自己的需求。在這三個(gè)環(huán)節(jié)中，停售往往影響的只是產(chǎn)品。剛剛小編也已經(jīng)給大家說(shuō)過(guò)了，停售并不會(huì)改變這款產(chǎn)品性質(zhì)，相反，停售只會(huì)讓一款產(chǎn)品更加的完善。

所以，對(duì)于停售的產(chǎn)品要不要購(gòu)買，可以從這2個(gè)方面來(lái)分析：

停售的產(chǎn)品一般會(huì)分為2大類：

1、產(chǎn)品本身就有硬傷的。

產(chǎn)品本身會(huì)涉及到消費(fèi)者利益的時(shí)候，不管這款產(chǎn)品要不要停售，不買就是了。

2、產(chǎn)品質(zhì)量可以，細(xì)節(jié)還不完美

這對(duì)我們來(lái)說(shuō)影響不大，這種類型的產(chǎn)品，很有可能會(huì)暫時(shí)下架，經(jīng)過(guò)調(diào)整之后會(huì)重新上市，產(chǎn)品本身沒(méi)有太大的變化。

那要不要回爐重造后再下手？

這種情況的話，沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案，你可以現(xiàn)在下手，也可以等新產(chǎn)品上市后再買，影響都不大。小編的建議是，能早下手就盡早下手，因?yàn)樯?jí)產(chǎn)品需要時(shí)間，而我們買了保險(xiǎn)之后，也有一個(gè)等待期。早一點(diǎn)購(gòu)買，那么就能早一天享受保障。對(duì)于那些想立刻擁有保單的人來(lái)說(shuō)，還有什么比盡早獲得保障更重要的事情呢？

寫在最后

如果你認(rèn)為產(chǎn)品很貼合自己的需求，且產(chǎn)品快要停售了，那就趁早買。反之，則不用理會(huì)，此時(shí)我們只需要去尋找那些適合自己，且沒(méi)有停售的產(chǎn)品購(gòu)買就好。好啦，今天的文章就先分享到這里了，歡迎大家踴躍留言喲。