秦某（化名）是很多人都羨慕的成功人士，不僅自己事業(yè)有成而且還有一個(gè)很愛自己的老公，膝下有一個(gè)1歲多的女兒——多多。

去年1月份，秦某在家門口倒車的時(shí)候，由于事先不知道自己的女兒站在車后邊，導(dǎo)致女兒被撞倒。秦某發(fā)現(xiàn)了之后，立即將女兒送往醫(yī)院進(jìn)行搶救，最終還是沒能把多多救回來。安葬好了女兒的事情后，秦某想起有給自己的愛車買過一份三者險(xiǎn)，保額是100萬。于是秦某開始向保險(xiǎn)公司申請理賠，保險(xiǎn)公司最終拒絕了秦某的理賠申請，理由是死者是自己的家屬，不屬于第三方。

隨后，秦某將保險(xiǎn)公司告到法院。經(jīng)過法院判定，保險(xiǎn)公司無法證明秦某在購買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)銷售人員是否充分告知了免責(zé)條款里的內(nèi)容，所以保險(xiǎn)的免責(zé)條款無效。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付秦某交強(qiáng)險(xiǎn)11萬，第三方責(zé)任險(xiǎn)55萬，總共66萬元。

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在小編看來，保險(xiǎn)公司的的拒賠理由是合理的，《保險(xiǎn)法》有規(guī)定：事故中造成的家庭成員傷亡，保險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償。案例中秦某撞傷的是自己的孩子，屬于家庭成員，因此，不給予賠付。

很多人在買保險(xiǎn)的時(shí)候?qū)Φ谌截?zé)任險(xiǎn)不是很清楚，以為買了這個(gè)保險(xiǎn)，只要是第三方責(zé)任都會(huì)給予賠付，其實(shí)不是的。第三方責(zé)任險(xiǎn)又稱三者險(xiǎn)，是商業(yè)車險(xiǎn)的其中一種，主要保障的是：因被保險(xiǎn)人的疏忽給第三者造成的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害，保險(xiǎn)公司對第三者進(jìn)行賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

看到這里可能很多人想要問，交強(qiáng)險(xiǎn)不是也可以賠付嗎？為什么還需要購買三者險(xiǎn)？

從保障責(zé)任上來看，交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)其實(shí)都是差不多的。交強(qiáng)險(xiǎn)是國家法律規(guī)定必須要買的，而第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)里的一種，車主可以自由選擇。那么，有了交強(qiáng)險(xiǎn)還需要買三者險(xiǎn)嗎？怎么買才劃算？

有了交強(qiáng)險(xiǎn)還需要買三者險(xiǎn)嗎？

如果只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，發(fā)生了交通事故且沒有造成其它人員傷亡，交警判定被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的情況下，保險(xiǎn)公司的賠償金額不會(huì)超過2000元；如果交警判定被保險(xiǎn)人不用承擔(dān)責(zé)任且沒有人員傷亡，保險(xiǎn)公司賠償金額最多賠100元。

很顯然這個(gè)額度肯定是不夠的，這時(shí)候三者險(xiǎn)的價(jià)值就體現(xiàn)出來了。對于交強(qiáng)險(xiǎn)來說，第三方責(zé)任險(xiǎn)沒有對責(zé)任限額進(jìn)行劃分，只要損失不超過保險(xiǎn)總限額，無論是修車還是救人，都可以在最高限額范圍內(nèi)按保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠付。

至于怎么買，可以根據(jù)這兩方面來考慮：

1、自己的經(jīng)濟(jì)條件

如果自己的經(jīng)濟(jì)條件還不錯(cuò)又是剛買的車，小編建議果斷選擇100萬的保額，萬一出了事故，可以把損失降到最低。如果經(jīng)濟(jì)條件沒那么好的話，自己也住在市區(qū)，平時(shí)開車的機(jī)會(huì)不多，又不想多花錢買這個(gè)保險(xiǎn)，小編建議你買50萬的保額就夠了。

2、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件

如果你生活在一線或二線城市，車流大，豪車也比較多，平時(shí)上下班路上非常擁堵，建議買100萬保額的，把自己的損失降到最低；如果生活在三四線城市，當(dāng)?shù)剀嚵髁坎皇呛芏?，交通也比較通暢，那么，購買50萬保額的話也夠用了。

3、附加不計(jì)免賠險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司對于商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)都有一定的免賠率：負(fù)全部責(zé)任免賠20%、負(fù)主要責(zé)任免賠15%、負(fù)同等責(zé)任免賠10%，負(fù)次要責(zé)任免賠5%。所以，建議大家在投保三責(zé)險(xiǎn)的時(shí)候，再附加一個(gè)三責(zé)險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，有了它，保險(xiǎn)公司應(yīng)有的免賠額也需要賠償給車主，這是一個(gè)比較實(shí)用的一個(gè)險(xiǎn)種。

最后給大家科普一下，車輛出險(xiǎn)后應(yīng)該怎么處理？

1、立即報(bào)案

如果發(fā)生了交通事故，一定要保持冷靜，打電話給保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案。需要提醒的是，當(dāng)有路損、人傷、較嚴(yán)重車輛損壞時(shí)、發(fā)生雙車或多車事故，應(yīng)該第一時(shí)間報(bào)交警，否否則保險(xiǎn)公司可能拒絕賠償。

2、是否需要定損員出現(xiàn)在現(xiàn)場

車輛遇險(xiǎn)報(bào)案后，保險(xiǎn)公司接案人員會(huì)告知客戶是否需要定損員一起來現(xiàn)場，如果需要出場的話，就不破壞現(xiàn)場和擅自將車移走；在某些特殊情況下，車主可以在征得保險(xiǎn)公司同意，多方位的拍照之后，可以通知施救單位將車移走，此時(shí)不需要定損員出現(xiàn)在現(xiàn)場。如果車輛被交警扣下了，需要進(jìn)行路損或其它損失賠償，其他事項(xiàng)解決好了之后，只有收到交警的放行條之后，才能通知施救單位來拖車。

3、選擇靠譜的汽車維修廠

車主朋友在解決其他相關(guān)問題后，應(yīng)尋找靠譜的汽車維修廠進(jìn)行維修，小編建議選擇品牌大口碑好的汽車維修廠，這樣維修技術(shù)有保障，車輛維修起來也更快一些。需要注意的是，去維修的時(shí)候，最好帶上保單正本。

4、對車輛進(jìn)行檢驗(yàn)

車輛維修好了之后，車主應(yīng)該進(jìn)行檢驗(yàn)，檢查關(guān)鍵部位的零件是否按定損換件要求進(jìn)行了更換，必要的時(shí)候要求承修單位出具質(zhì)量保修卡。

寫在最后：

有了交強(qiáng)險(xiǎn)還需要買三者險(xiǎn)嗎？相信看完這篇文章之后，大家心里一定知道應(yīng)該做。最后小編再次強(qiáng)調(diào)一下，出險(xiǎn)之后一定要保持冷靜，盡快聯(lián)系交警部門和保險(xiǎn)公司來進(jìn)行現(xiàn)場處理。今天的分享到此結(jié)束，希望今天的文章對你有用。有任何疑問歡迎在評論區(qū)留言。