孩子是父母的寶貝，很多朋友都會(huì)給自己的孩子配置保險(xiǎn)。而當(dāng)給孩子買的重疾險(xiǎn)無法理賠時(shí)怎么辦呢？今天小編就來分享一個(gè)案例，一男子給剛出世的兒子買了少兒重疾險(xiǎn)，兒子不幸罹患白血病保險(xiǎn)公司狠心拒賠50萬。一起來看看。

真實(shí)案例

2017年，涂某（化名）的兒子剛剛出生，愛子心切的他為出生不久的兒子買了一份50萬保額的少兒重疾險(xiǎn)。而就在投保的兩年后，也就是2019年3月份，涂某的兒子突然開始反反復(fù)復(fù)的發(fā)燒，涂某和妻子將兒子送去醫(yī)院檢查，診斷書下來了，原來涂某的兒子罹患“急性淋巴細(xì)胞白血病”，醫(yī)生告訴涂某，要想救孩子的命，需要盡快給孩子進(jìn)行造血干細(xì)胞移植，這項(xiàng)手術(shù)的治療費(fèi)用各種加起來少說也要50萬元。

50萬元對(duì)于任何一個(gè)普通家庭來說都不是一個(gè)小數(shù)目，要一下子湊齊這些錢也不是容易的事情。好在涂某想到自己之前給孩子投保的一份重疾險(xiǎn)，保額剛好是50萬，孩子的救命錢不就有著落了嗎？

涂先生帶著醫(yī)院診斷書和其他理賠資料向保險(xiǎn)公司報(bào)案理賠，沒想到幾天之后等來的卻是保險(xiǎn)公司的拒賠申請(qǐng)書，拒賠理由是涂某的兒子屬于早產(chǎn)，所以不予理賠，并且單方面和涂某解除了保險(xiǎn)合同。

對(duì)于保險(xiǎn)公司給出的拒賠原因，涂某和家人怎么也無法接受，于是便上訴到了法庭。

對(duì)于保險(xiǎn)公司給出的說法，涂某并不接受，并將保險(xiǎn)公司告上了法庭。在法庭上，保險(xiǎn)公司認(rèn)為涂某的兒子35周就出生了，并且出生時(shí)體重只有2000g，屬于早產(chǎn)，而唐某卻沒有將這些內(nèi)容明確告知給保險(xiǎn)公司，屬于未如實(shí)告知。

唐某認(rèn)為，自己的保險(xiǎn)是跟自己的朋友買的，健康告知這一塊，自己的朋友沒有仔細(xì)的詢問，當(dāng)時(shí)關(guān)于自己孩子早產(chǎn)的事情，自己有將消息通過手機(jī)告知給朋友，除此之外，涂某還向法院提供了自己和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的聊天記錄。

通過上述種種，最終法院判定涂某并不存在如實(shí)告知的行為，保險(xiǎn)公司需要按照合同規(guī)定支付給涂某50完的重疾險(xiǎn)理賠金。

案例分析

白血病屬于惡性腫瘤的一種，如果確診了，是可以確診即賠的。保險(xiǎn)公司以涂某兒子早產(chǎn)而沒有如實(shí)告知為由拒絕了涂某的理賠，如果涂某拿不出相關(guān)的聊天證據(jù)，很可能這次上訴將會(huì)失敗。

對(duì)于買了重疾險(xiǎn)的朋友來說，最擔(dān)心的是花了錢，需要保險(xiǎn)的時(shí)候保險(xiǎn)卻不能幫上忙。如果想要順利的理賠，還需要掌握以下幾點(diǎn)：

1、健康告知如實(shí)告知

很多人被保險(xiǎn)公司公司拒賠的原因都是因?yàn)榻】蹈嬷?，健康告知就是向保險(xiǎn)公司如實(shí)交代你近幾年的健康狀況，包括手術(shù)和住院史。我國的健康告知采用的是如實(shí)告知原則，保險(xiǎn)公司問什么答什么，不用多說，很多人認(rèn)為健康告知是小事，但是實(shí)際上它卻是你理賠路上最大的攔路虎，很多人能不能賠就看健康告知了，所以對(duì)于健康告知千萬不可大意。

2、注意保留證據(jù)

很多人在買保險(xiǎn)之前，對(duì)保險(xiǎn)的了解并不多?；旧闲枰ㄟ^代理人的推薦，根據(jù)他們提供的方案去購買，如果遇到好的保險(xiǎn)代理人當(dāng)然好，但是遇到一些只想賺錢的代理人，就很容易被誤導(dǎo)，最終遭遇拒賠。

如果在購買保險(xiǎn)時(shí)，能夠保留到雙方的談話證據(jù)，比如錄音和聊天記錄等，這樣在理賠時(shí)也能給我們多一層勝算。

此外，涂先生給兒子購買的是少兒重疾險(xiǎn)，也多虧涂先生有這么高的保險(xiǎn)意識(shí)，才能在兒子罹患重疾的時(shí)候有錢救命。那么，購買少兒重疾險(xiǎn)需要注意哪些問題呢？下面我們就就來聊聊。

一、保額大小

重疾險(xiǎn)的保障意義在于讓重疾不影響到人們的正常生活，所以買重疾險(xiǎn)，一定要盡量把保額邁高，如果你的預(yù)算有限，可以盡量縮短保障時(shí)間，而把保額做高。少兒重疾險(xiǎn)保額至少應(yīng)該覆蓋掉重疾的治療、康復(fù)和護(hù)理費(fèi)用，如果可以最好還能覆蓋掉父母中其中一個(gè)人的年收入。

二、保障范圍

少兒重疾險(xiǎn)和成人重疾險(xiǎn)一樣，也有規(guī)定的重大疾病，此外，保險(xiǎn)公司還回增加一些常見的重疾種類。買少兒重疾險(xiǎn)應(yīng)該注意保障的范圍是否有以下幾種責(zé)任：

1、兒童特定重疾

有一些重疾是少兒時(shí)期常發(fā)的，給孩子買重疾險(xiǎn)的時(shí)候可以挑選這些兒童特定的重疾：白血病、腦腫瘤、重癥手足口病等，可以讓孩子獲得更加全面的保障。

2、輕癥責(zé)任

現(xiàn)在大家都經(jīng)常體檢，很多大病都不會(huì)等到很晚才被發(fā)現(xiàn)，如果沒有達(dá)到重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)是不能理賠的。那么治療費(fèi)用只能自己承擔(dān)，而帶有輕癥責(zé)任的可以降低重疾的理賠門檻，比如早期的惡性腫瘤也可以獲得理賠，這樣就可以擴(kuò)大理賠的范圍。

三、保費(fèi)高低

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)是和年齡掛鉤的，通常來說，年齡越大保費(fèi)越貴，我們建議家庭年保費(fèi)最好不要超過年收入的10%，而孩子的保費(fèi)最好不要超過年收入的5%。

四、保費(fèi)豁免

保費(fèi)豁免分為投保人豁免和被保險(xiǎn)人豁免，選擇投保人豁免可以在投保人身故或者疾病的情況下，免繳剩余的保費(fèi)，而孩子仍然有保障。被保險(xiǎn)人豁免比如輕癥豁免，孩子在罹患輕癥后，輕癥可以獲得理賠，并且之后可以不用再交納保費(fèi)，保障繼續(xù)有效。

結(jié)語

今天這篇案例雖然主要是講少兒重疾險(xiǎn)的，作為父母，都希望對(duì)孩子負(fù)責(zé)，但是在給孩子投保前，千萬別忘了自己的保障。好了，今天的文章就分享到這里，喜歡別忘記點(diǎn)贊關(guān)注。