說到支付寶的相互寶，大家應該都有所耳聞，從之前的0保費到現(xiàn)在每月需要平白無故要交10塊多的保費，可以說這一舉動是導致消費者退保的一個原因。當然支付寶和保險公司也意料到這樣下去是不行的了，于是相互寶最近要改規(guī)則，將于明年1月1日生效。那么究竟支付寶相互寶到底改變了哪些規(guī)則？到底好不好呢？是繼續(xù)買呢？還是退出比較好？下面就跟多保魚小編一起了解一下。

一、部分早期癌癥不賠了

之前的相互寶，只要患上甲狀腺癌不管是早期還是達到了重疾標準，都可以獲得賠付（40歲以下，賠30萬；40歲以上，賠10萬）。但是這次升級后，如果甲狀腺癌沒有達到重疾標準是不能賠付的，也即是說早期的一些甲狀腺結節(jié)是不能獲得賠付了。

雖然大家可能覺得這個變化的猝不及防，但是發(fā)生改變的原因是有跡可循的：

根據(jù)相互寶去年披露的數(shù)據(jù)顯示，受到救助的11928人中，最高發(fā)的前5種重疾分別是：甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、開顱手術、急性心肌梗塞。其中光甲狀腺癌的理賠，就占了相互寶全年理賠的26%左右，保守估計，有3個億的互助金用在了甲狀腺理賠上。

有人會說，這不是很正常嘛，患上重疾賠付，重疾險不都這樣嗎？但你要知道相互寶并不是重疾險，它的理賠金主要是靠各個消費者支付的分攤金，只要理賠次數(shù)過多，那么是其他人的分攤金就會增長。再者說甲狀腺癌的治療費用相比其他癌癥來說是比較低的，一兩萬就能治好（有社保就更便宜了），但是相互寶卻賠付5-30萬的互助金，分攤金就這么被推高了。所以說這點對于健康沒有問題的參保人來說，算好事，能減少支付的分攤金。

二、惡性腫瘤等待期變相延長

之前被保人只要在90天等待期后確診癌癥，就能申請互助。但是這次新規(guī)則改成了：

加入相互寶，90天內(nèi)，不管通過哪種方式，只要發(fā)現(xiàn)疑似惡性腫瘤，或者開始做有針對性的治療，并在等待期后90天內(nèi)，確診為癌癥的，也視為帶病加入，不能申請互助。

簡單地說，只要你疑似患癌，且不幸在180天內(nèi)確診了，那么是拿不到互助金的。相當于等待期被變相延長了90天，這點其實沒有什么問題，因為等待期180天的產(chǎn)品市面上并不少，但是那些產(chǎn)品一般都是在確診后才不能品賠付，因為“疑似”的范圍太廣了。下圖就是“疑似癌癥”的情形：

連病歷本上的一些“不排除”“不除外”這種詞，也算疑似癌癥，可以說相互寶是真的勇氣可嘉。

三、增加了既往癥不賠的規(guī)定

這點其實大家在購買重疾險和醫(yī)療險的時候經(jīng)?？吹?，可簡單理解為，投保前就有的病是不承擔保障責任的。之前相互寶的健康告知中并沒有提到這一點，只要符合相互寶的要求，又能熬過90天等待期，那么就能拿互助金，對身體不好的人來說非常不錯。但是這次，相互寶也增加了既往癥不賠的規(guī)定，一共涉及18種?。?/p>

小編總結

總結一下，關于這次相互寶的升級，其實在多保魚小編的意料之中，因為之前分攤金的暴漲，導致很多人退出了相互寶，保險公司肯定有壓力。所以為了減少分攤金，就只能從理賠條件上下手了，相信經(jīng)過這次調(diào)整，分攤金絕對會大幅下降。

（這次調(diào)整，支付寶只做了3天公示，來征求大家意見，所以很多人沒注意到，這也導致現(xiàn)在新規(guī)則已經(jīng)確定明年生效了。按相互寶的說法，沒有反對意見就算默認同意新規(guī)則了，不同意，那就只能退出）