?很多朋友都認(rèn)為保險(xiǎn)就是這也不賠那也不賠，其實(shí)不是的，沒(méi)有一個(gè)理賠糾紛是無(wú)緣無(wú)故的，今天小編給大家說(shuō)一下，保險(xiǎn)拒賠的理由都有哪些，相信看完這篇文章之后你會(huì)對(duì)保險(xiǎn)理賠有一個(gè)新的認(rèn)識(shí)。

小編之前寫(xiě)過(guò)很多的理賠糾紛案例，把這些保險(xiǎn)糾紛總結(jié)下來(lái)發(fā)現(xiàn)，基本上也就是這幾個(gè)方面的原因。

1、帶病投保

這是引起爭(zhēng)議最多的原因。無(wú)論是投保人有意、無(wú)意，還是代理人關(guān)系，都無(wú)法避免這一糾紛原因占據(jù)主導(dǎo)地位。當(dāng)然，往往這種糾紛的評(píng)論區(qū)出現(xiàn)最多的評(píng)論就是：為何投保時(shí)候保險(xiǎn)公司不審查？買(mǎi)了就該賠！

這種情況的發(fā)生更多是因?yàn)檫@些評(píng)論員沒(méi)有參與保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是雙方的行為，最大誠(chéng)信原則是原則。投保時(shí)，保險(xiǎn)公司有一張“健康告知表”，上面載明了保險(xiǎn)要你告訴的內(nèi)容，“被保險(xiǎn)人過(guò)去的病史，一定時(shí)期內(nèi)的常見(jiàn)病史，目前的身體狀況，一定時(shí)期內(nèi)體檢歷史異常的時(shí)間段等”，有的還要求告知其他保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)情況和財(cái)務(wù)狀況。有的人雖然知道有這張表，但是再投保的時(shí)候卻故意隱瞞，有的人是真的不知道，但是被業(yè)務(wù)員給坑了。這里除非是故意不告知，一般來(lái)說(shuō)投保人不知道以及業(yè)務(wù)員故意行為，都可以看成是保險(xiǎn)公司培訓(xùn)不到位。

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保險(xiǎn)公司在投保階段是沒(méi)有任何主動(dòng)調(diào)查我們被保人的權(quán)力，保險(xiǎn)調(diào)查也不是很多人想象那樣簡(jiǎn)單。投保階段，保險(xiǎn)公司想要獲得被保險(xiǎn)人的一些信息，完全依賴于投保人主動(dòng)告知、業(yè)務(wù)員主動(dòng)觀察，然后根據(jù)告知和觀察提供核保結(jié)論，若告知和觀察數(shù)據(jù)有誤、有差距，自然核保結(jié)論就有誤。到了理賠階段，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)理賠申請(qǐng)書(shū)上面所列舉的事項(xiàng)來(lái)進(jìn)行調(diào)查，所以調(diào)查會(huì)很?chē)?yán)格和仔細(xì)。

2、保險(xiǎn)沒(méi)買(mǎi)對(duì)的糾紛

很多人只是簡(jiǎn)單地認(rèn)為“買(mǎi)某某保險(xiǎn)就夠了”，結(jié)果出險(xiǎn)的時(shí)候卻不能獲得理賠，結(jié)果就產(chǎn)生了糾紛。

最常見(jiàn)的糾紛就是因?yàn)?ldquo;重疾險(xiǎn)”和“醫(yī)療險(xiǎn)”分不清楚才導(dǎo)致的。想要重疾險(xiǎn)能夠賠付，必須要達(dá)到合同規(guī)定的要求才可以，如果不符合或者說(shuō)沒(méi)有達(dá)到合同規(guī)定的要求，自然不能賠付。醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷(xiāo)型的保險(xiǎn)，規(guī)定在什么醫(yī)院看病后才能給予報(bào)銷(xiāo)，哪些藥物能報(bào)銷(xiāo)哪些不能，只有達(dá)到了報(bào)銷(xiāo)的要求才能給予報(bào)銷(xiāo)，而且非常重要的一點(diǎn)就是，醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)必須是在社保報(bào)銷(xiāo)完之后才能報(bào)銷(xiāo)。所以，很多只買(mǎi)了重疾險(xiǎn)的人，恰好是一般的小毛病，或者說(shuō)沒(méi)有達(dá)到重疾險(xiǎn)理賠的范圍，而這些費(fèi)用都可以通過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。

只買(mǎi)了醫(yī)療險(xiǎn)的人呢？認(rèn)為自己得了病，無(wú)論大小，只要自己掏了一筆錢(qián)，醫(yī)生說(shuō)這個(gè)疾病比較嚴(yán)重，就認(rèn)為自己應(yīng)該要得到重疾險(xiǎn)的理賠款，而不是考慮這個(gè)疾病醫(yī)療險(xiǎn)是否可以報(bào)銷(xiāo)。小編之前就看到過(guò)一個(gè)很搞笑的新聞，一男子買(mǎi)了車(chē)險(xiǎn)，結(jié)果自己的小孩生病住院了，他拿著車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單去找保險(xiǎn)公司理賠，結(jié)果當(dāng)然是拒賠，但他卻大鬧保險(xiǎn)公司認(rèn)為保險(xiǎn)公司就是騙子。

3、條款問(wèn)題

保險(xiǎn)理賠依據(jù)很簡(jiǎn)單，就是條款。一般理賠涉及的條款就是“保險(xiǎn)責(zé)任條款”和“免責(zé)條款”。

理賠條款一般都是個(gè)別關(guān)鍵詞的理解上扯皮，雖然這些關(guān)鍵詞都“釋義”了的，但是一般人更愿意根據(jù)自己理解去扯皮；而免責(zé)條款的糾紛更多是不精確，沒(méi)有做到精準(zhǔn)免責(zé)。

被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)之后，保險(xiǎn)公司不會(huì)為了拒賠而拒賠，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司扯皮一般都是條款瑕疵導(dǎo)致理賠糾紛，投保過(guò)程中業(yè)務(wù)員違規(guī)展業(yè)導(dǎo)致的理賠糾紛。保險(xiǎn)公司扯皮的另外一種表現(xiàn)是非常令人不齒的，保險(xiǎn)公司本身?xiàng)l款或者展業(yè)過(guò)程有問(wèn)題，會(huì)觸發(fā)某些法律條款，而即使投保人拿出了證據(jù)，能夠證明保險(xiǎn)公司有違法、違規(guī)，按照現(xiàn)行法律規(guī)定應(yīng)該賠付。但是保險(xiǎn)公司依舊可以裝聾作啞，故意把能夠處理的問(wèn)題拖成法律訴訟，一審、二審、高院，“審審不息”。對(duì)于這種情況，小編認(rèn)為可以立法加入懲罰性賠付。

一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司理賠是沒(méi)問(wèn)題的，但有一種情況，每個(gè)人都應(yīng)該注意。若理賠人員用尖酸刻薄、帶有諷刺口氣的方式，鼓勵(lì)你通過(guò)打官司來(lái)理賠。這種情況先打保險(xiǎn)公司客服電話投訴，再打保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的電話投訴。一般來(lái)理賠員都會(huì)提前講明拒賠原因和解決方式，而不是尖酸刻薄的話語(yǔ)來(lái)諷刺你，這樣做有違職業(yè)道德。

很多朋友都認(rèn)為保險(xiǎn)公司賠錢(qián)是應(yīng)該的，如果保險(xiǎn)公司拒賠那肯定是故意的，其實(shí)并不是這樣的，有的時(shí)候拒賠并不是保險(xiǎn)公司的錯(cuò)。假如說(shuō)因?yàn)橘I(mǎi)錯(cuò)了保險(xiǎn)而導(dǎo)致理賠糾紛，肯定不能怪保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員讓你買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候你自己沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)，或者買(mǎi)的保險(xiǎn)不齊全現(xiàn)在出險(xiǎn)，被拒賠的時(shí)候才來(lái)找保險(xiǎn)公司的錯(cuò)，這個(gè)拒賠的原因需要從自己的身上去找。在比如說(shuō)，明明買(mǎi)的是車(chē)險(xiǎn)，自己的孩子生病住院卻要求車(chē)險(xiǎn)給予理賠，這完全是因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)知識(shí)的不了解導(dǎo)致的，稍微有一點(diǎn)保險(xiǎn)方面的知識(shí)的朋友，都知道車(chē)險(xiǎn)對(duì)于生病住院是不會(huì)理賠的。所以這些情況肯定不是保險(xiǎn)公司的錯(cuò)。

寫(xiě)在最后

保險(xiǎn)理賠糾紛其實(shí)是很正常的，大家不要太過(guò)于擔(dān)心，只有在投保前多了解保險(xiǎn)方面的知識(shí)，才能知道理賠糾紛到底是什么原因?qū)е碌?，這樣才能得到有效的解決。

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