?不少朋友在買保險的時候?qū)Ψ颠€型的保險愛不釋手，認(rèn)為這種保險買了就穩(wěn)賺不賠的。保險代理人在推銷的時候也會優(yōu)先推薦返還型保險，他們經(jīng)常會說這種保險“有病賠錢、沒病返本”，買到就是賺到！事實上真的是這樣嗎？保險公司真的會有那么好嗎？即有保障又返錢？ 接下來小編給大家說一說返還型的保險值不值得嗎？有此困惑的朋友趕緊來看看！

一般來說，小編不建議消費者購買返還型的保險，為什么會這么說呢？主要有以下三點原因：

1、返還型保險費用太貴

我們平時常見的返還型保險，通常是由一份兩份全險附加一份重疾險構(gòu)成的，保費自然要比純消費型的重疾險貴一些。通常情況下，返還型保險的價格是消費型保險的1.5倍甚至是3倍。

2、返還型保險收益低

返還型保險的本質(zhì)是保險公司拿你多交的保費去投資，投資收益可用于彌補保險事故時的理賠金和保險公司的經(jīng)營成本。如果期滿后沒有發(fā)生保險事故，就連本帶一點利還給你。這就涉及到了兩種情況：一種是發(fā)生了保險事故，返還型保險和消費型保險哪一個更劃算；一種是沒有發(fā)生保險事故，返還保費是否劃算。分別展開來說一說，以大病保險為例，保險期間發(fā)生保險事故的，兩全保險的保費返還也就失效了，得到的也只有保額賠付。

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如果保險期間沒有發(fā)生保險事故，返還保險費是否劃算？

也是不劃算的。

因為返還型保險的收益甚至還不如銀行定期的存款利率高。舉個簡單的例子，如果你打算花1萬元購買一份返還型的重疾險，如果發(fā)生保險事故時能拿到50萬元，沒有發(fā)生事故20年后只能拿到幾萬元，相信任何人心里都會很不爽。如果從1萬元中拿出2000元購買了消費型的保險，同樣是50萬元的保額，保障期間內(nèi)沒有發(fā)生事故，保費部退還，如果在保障期間出險了就賠付50萬元。只要花2000就能買到50萬的保障，這個杠桿確實很高。而且1萬元還剩下8000元，你可以存到銀行，每年收一點利益，就算每年的利息再低，20年之后，到手的錢也比返還型的保險給你的錢要多一些。

3、預(yù)算有限選擇返還型會導(dǎo)致保障不充足

返還型保險的保費通常比較貴，許多人不愿意在保險上花更多的錢。當(dāng)預(yù)算有限時，只能降低保額來買保險。保險的核心功能是提供保障。在預(yù)算有限的情況下，首先購買消費型保險，以較少的保費獲得更大的保障，這樣才能有效抵御風(fēng)險。購買大病保險的時候，需要考慮兩個因素：五年收入損失和長期康復(fù)費用。大病通常要五年才能痊愈。在這五年里，病人幾乎沒有工作能力，也沒有收入來源。除了提供大病的治療費用外，還需要起到補償收入損失的作用，從而保證康復(fù)期的康復(fù)和生活費用。買保險的目的是為了能夠得到一份保障，配置保險的時候一定要搞清楚，保障的是哪些疾病，理財?shù)脑捘苜嵉蕉嗌伲驯Ｕ虾屠碡攨^(qū)分開來，如果你想通過返還型保險賺取一些收益的話，還不如直接購買消費型的保險，多出來的錢拿出做理財。今天就分享到這里了，希望這篇文章能夠給你帶來幫助。

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