?不少朋友在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候?qū)Ψ颠€型的保險(xiǎn)愛(ài)不釋手，認(rèn)為這種保險(xiǎn)買(mǎi)了就穩(wěn)賺不賠的。保險(xiǎn)代理人在推銷(xiāo)的時(shí)候也會(huì)優(yōu)先推薦返還型保險(xiǎn)，他們經(jīng)常會(huì)說(shuō)這種保險(xiǎn)“有病賠錢(qián)、沒(méi)病返本”，買(mǎi)到就是賺到！事實(shí)上真的是這樣嗎？保險(xiǎn)公司真的會(huì)有那么好嗎？即有保障又返錢(qián)？ 接下來(lái)小編給大家說(shuō)一說(shuō)返還型的保險(xiǎn)值不值得嗎？有此困惑的朋友趕緊來(lái)看看！

一般來(lái)說(shuō)，小編不建議消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)返還型的保險(xiǎn)，為什么會(huì)這么說(shuō)呢？主要有以下三點(diǎn)原因：

1、返還型保險(xiǎn)費(fèi)用太貴

我們平時(shí)常見(jiàn)的返還型保險(xiǎn)，通常是由一份兩份全險(xiǎn)附加一份重疾險(xiǎn)構(gòu)成的，保費(fèi)自然要比純消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)貴一些。通常情況下，返還型保險(xiǎn)的價(jià)格是消費(fèi)型保險(xiǎn)的1.5倍甚至是3倍。

2、返還型保險(xiǎn)收益低

返還型保險(xiǎn)的本質(zhì)是保險(xiǎn)公司拿你多交的保費(fèi)去投資，投資收益可用于彌補(bǔ)保險(xiǎn)事故時(shí)的理賠金和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本。如果期滿后沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故，就連本帶一點(diǎn)利還給你。這就涉及到了兩種情況：一種是發(fā)生了保險(xiǎn)事故，返還型保險(xiǎn)和消費(fèi)型保險(xiǎn)哪一個(gè)更劃算；一種是沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故，返還保費(fèi)是否劃算。分別展開(kāi)來(lái)說(shuō)一說(shuō)，以大病保險(xiǎn)為例，保險(xiǎn)期間發(fā)生保險(xiǎn)事故的，兩全保險(xiǎn)的保費(fèi)返還也就失效了，得到的也只有保額賠付。

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如果保險(xiǎn)期間沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故，返還保險(xiǎn)費(fèi)是否劃算？

也是不劃算的。

因?yàn)榉颠€型保險(xiǎn)的收益甚至還不如銀行定期的存款利率高。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，如果你打算花1萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)一份返還型的重疾險(xiǎn)，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)能拿到50萬(wàn)元，沒(méi)有發(fā)生事故20年后只能拿到幾萬(wàn)元，相信任何人心里都會(huì)很不爽。如果從1萬(wàn)元中拿出2000元購(gòu)買(mǎi)了消費(fèi)型的保險(xiǎn)，同樣是50萬(wàn)元的保額，保障期間內(nèi)沒(méi)有發(fā)生事故，保費(fèi)部退還，如果在保障期間出險(xiǎn)了就賠付50萬(wàn)元。只要花2000就能買(mǎi)到50萬(wàn)的保障，這個(gè)杠桿確實(shí)很高。而且1萬(wàn)元還剩下8000元，你可以存到銀行，每年收一點(diǎn)利益，就算每年的利息再低，20年之后，到手的錢(qián)也比返還型的保險(xiǎn)給你的錢(qián)要多一些。

3、預(yù)算有限選擇返還型會(huì)導(dǎo)致保障不充足

返還型保險(xiǎn)的保費(fèi)通常比較貴，許多人不愿意在保險(xiǎn)上花更多的錢(qián)。當(dāng)預(yù)算有限時(shí)，只能降低保額來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的核心功能是提供保障。在預(yù)算有限的情況下，首先購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型保險(xiǎn)，以較少的保費(fèi)獲得更大的保障，這樣才能有效抵御風(fēng)險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)的時(shí)候，需要考慮兩個(gè)因素：五年收入損失和長(zhǎng)期康復(fù)費(fèi)用。大病通常要五年才能痊愈。在這五年里，病人幾乎沒(méi)有工作能力，也沒(méi)有收入來(lái)源。除了提供大病的治療費(fèi)用外，還需要起到補(bǔ)償收入損失的作用，從而保證康復(fù)期的康復(fù)和生活費(fèi)用。買(mǎi)保險(xiǎn)的目的是為了能夠得到一份保障，配置保險(xiǎn)的時(shí)候一定要搞清楚，保障的是哪些疾病，理財(cái)?shù)脑捘苜嵉蕉嗌?，要把保障和理?cái)區(qū)分開(kāi)來(lái)，如果你想通過(guò)返還型保險(xiǎn)賺取一些收益的話，還不如直接購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型的保險(xiǎn)，多出來(lái)的錢(qián)拿出做理財(cái)。今天就分享到這里了，希望這篇文章能夠給你帶來(lái)幫助。

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