?現(xiàn)實(shí)生活中有一部分朋友認(rèn)為保險(xiǎn)買的時(shí)候容易，想要理賠真是難上加難，比買彩票中獎(jiǎng)的概率還要低，基于這方面的考慮，他們?cè)谕侗５臅r(shí)候會(huì)猶豫不決，害怕自己買保險(xiǎn)的錢打水漂了。那么保險(xiǎn)理賠真的很難嗎？理賠有哪些要注意的事項(xiàng)？

一、保險(xiǎn)理賠真的很難嗎？

實(shí)際上這只是大家對(duì)保險(xiǎn)公司的一個(gè)誤解，如果你有關(guān)注保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，近幾年來保險(xiǎn)理賠的金額和數(shù)量一直在上升，有97%的消費(fèi)者是可以正常獲得理賠金的，而且保險(xiǎn)理賠部分大小公司。還有3%是屬于理賠未成功的消費(fèi)者，這些拒賠的原因大多數(shù)都是因?yàn)橥侗Ｇ拔慈鐚?shí)告知，隱瞞了自己的身體健康情況才導(dǎo)致的。

二、哪些情況會(huì)導(dǎo)致理賠難？

1、出險(xiǎn)不在保障范圍內(nèi)，或者屬于責(zé)任免除范圍

保險(xiǎn)本質(zhì)上是我們與保險(xiǎn)公司之間的一紙合同，合同的規(guī)定是理賠的最終依據(jù)。 有些人購(gòu)買的是定期壽險(xiǎn)，結(jié)果卻拿著治療腫瘤的報(bào)告單去找保險(xiǎn)公司報(bào)銷，那肯定是要被拒賠的。

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還有些意外險(xiǎn)中明確表明，參與高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)的行為是不賠的，那些因參加高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)導(dǎo)致身故拿去找保險(xiǎn)公司理賠，肯定是會(huì)拒賠的。所以，在投保時(shí)必須仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，明確保險(xiǎn)內(nèi)容和免責(zé)條款，以免在以后引起理賠糾紛。

2、身體健康情況未如實(shí)告知

如實(shí)告知自己的身體健康情況是非常重要的，有些朋友沒有意識(shí)到健康告知的重要性或者因?yàn)楸ｋU(xiǎn)銷售人員的敷衍，投保的時(shí)候隨便填寫，等到理賠出現(xiàn)糾紛的時(shí)候才后悔不已。

3、理賠材料準(zhǔn)備不齊全

出險(xiǎn)并及時(shí)報(bào)案后，被保險(xiǎn)人必須將相關(guān)理賠材料提交保險(xiǎn)公司審批后才能獲得賠償。如果提交的信息不完整，不僅會(huì)延誤理賠，甚至可能使理賠無法進(jìn)行。

4、不注意措辭

這種情況通常出現(xiàn)在醫(yī)生出具的病歷中。例如，給孩子買了意外險(xiǎn)，孩子在玩耍時(shí)可能會(huì)意外受傷導(dǎo)致骨折，但是在看醫(yī)生的過程中，您告訴醫(yī)生骨折是由于孩子互相打架引起的，醫(yī)生會(huì)根據(jù)你陳述的情況在病歷上寫下來。當(dāng)你把這份報(bào)告拿到保險(xiǎn)公司要求賠償時(shí)多半會(huì)遭到拒賠。

原因是，打架是一種可預(yù)見的事故，不在意外保險(xiǎn)的“意外”保險(xiǎn)范圍內(nèi)，因此將被拒絕賠償。

由此可見，在醫(yī)療過程中，應(yīng)仔細(xì)描述病情或提前告知醫(yī)生自己有商業(yè)保險(xiǎn)，這可在撰寫報(bào)告時(shí)決定?？梢姡诰歪t(yī)過程中要謹(jǐn)慎地描述病情，或者提前告知醫(yī)生自己有商業(yè)保險(xiǎn)，在書寫報(bào)告的時(shí)候醫(yī)生會(huì)夠酌情而定。

三、保險(xiǎn)理賠有什么需要注意的事項(xiàng)？

1、出險(xiǎn)后要立即報(bào)案

要想能夠得到理賠，出險(xiǎn)后及時(shí)報(bào)案是很關(guān)鍵的一點(diǎn)。保險(xiǎn)合同通常包含保險(xiǎn)事故通知條款，這些條款對(duì)報(bào)案的時(shí)間有規(guī)定，不同類型的保險(xiǎn)和不同的保險(xiǎn)公司有不同的報(bào)案時(shí)間。及時(shí)報(bào)案有助于保險(xiǎn)公司在第一時(shí)間得知出險(xiǎn)消息，有助于理賠人員及時(shí)掌握一手消息，對(duì)確定保險(xiǎn)責(zé)任起到積極作用。

2、申請(qǐng)理賠材料要完整

申請(qǐng)?zhí)峤坏牟牧喜煌暾?，這是目前最常見的理賠問題。特別是在疾病類保險(xiǎn)申請(qǐng)理賠的時(shí)候，一定要注意不要出現(xiàn)部分材料遺失，或者多公司投保申請(qǐng)理賠時(shí)未給提交的材料做備份等情況。如果同一類型的保險(xiǎn)在不同的保險(xiǎn)公司有疊加理賠的，必須先咨詢保險(xiǎn)工作人員在提交理賠材料時(shí)的注意事項(xiàng)，以及是否接受掃描件給醫(yī)院蓋章確認(rèn)等。

保單上的保險(xiǎn)信息，如聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、扣款賬戶等關(guān)鍵信息，應(yīng)反復(fù)核對(duì)。

如果您在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)填寫錯(cuò)誤，或者在變更后沒有及時(shí)向保險(xiǎn)公司更改您的個(gè)人信息，理賠的時(shí)候可能會(huì)拿不到理賠款。

要知道理賠金額越高，理賠程序越嚴(yán)格，金額較大的尤其是涉及身故責(zé)任、傷殘責(zé)任、重疾責(zé)任的理賠，審核流程會(huì)比較嚴(yán)一些，因?yàn)檫@種類型的理賠金額比較大，保險(xiǎn)公司不得不根據(jù)提交的材料認(rèn)真審核。

3、要在定點(diǎn)醫(yī)院進(jìn)行治療

被保險(xiǎn)人要在指定的醫(yī)院進(jìn)行治療，保險(xiǎn)公司才能給予理賠，如果是因?yàn)樘厥馇闆r不能到指定的醫(yī)院治療，此時(shí)要盡早通知保險(xiǎn)公司并說明當(dāng)時(shí)的情況，征詢保險(xiǎn)公司的同意，不然的話理賠可能會(huì)拒。

4、注意查看理賠時(shí)效

保險(xiǎn)理賠必須在理賠時(shí)效內(nèi)提出，超過了理賠時(shí)效未進(jìn)行理賠的案件，保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為是你自動(dòng)放棄了權(quán)益，就算后來申請(qǐng)理賠同樣會(huì)拒賠。這里需要注意一點(diǎn)，不同的險(xiǎn)種，理賠時(shí)效也不同，具體需要以產(chǎn)品合同為準(zhǔn)。

四、保險(xiǎn)理賠時(shí)需要準(zhǔn)備哪些材料？

接下來以醫(yī)療保險(xiǎn)舉例：

1、被保險(xiǎn)人身份證正反面

2、銀行卡（儲(chǔ)蓄卡，少兒類保單需提供監(jiān)護(hù)人銀行卡）

3、關(guān)系證明（少兒類保單需提供出生證明或完整二代戶口本）

4、監(jiān)護(hù)人身份證正反面（少兒類保單需提供）

5、住院醫(yī)療費(fèi)用明細(xì)清單

6、病理/血液/影像檢查報(bào)告（如有需提供）

7、出院小結(jié)/出院記錄（病情復(fù)雜需提供完整住院病歷）

8、社保結(jié)算單原件（如經(jīng)過醫(yī)保報(bào)銷，需要提供）

9、交通事故責(zé)任認(rèn)定書原件（若遇到交通事故時(shí)需提供）

10、保險(xiǎn)公司理賠通知書原件（如有經(jīng)過保險(xiǎn)公司報(bào)銷）

需要注意的是，不同的保險(xiǎn)需要準(zhǔn)備的資料不同，具體以保險(xiǎn)公司的要求為準(zhǔn)。

寫在最后

相信看完這篇文章大家已經(jīng)知道了不少理賠方面的知識(shí)。出險(xiǎn)之后要想能夠盡快拿到理賠款，不要忘了按照小編說的方法來做。好啦，今天的分享到此結(jié)束，希望這篇文章能夠幫助到你。

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