?現(xiàn)實生活中有一部分朋友認(rèn)為保險買的時候容易，想要理賠真是難上加難，比買彩票中獎的概率還要低，基于這方面的考慮，他們在投保的時候會猶豫不決，害怕自己買保險的錢打水漂了。那么保險理賠真的很難嗎？理賠有哪些要注意的事項？

一、保險理賠真的很難嗎？

實際上這只是大家對保險公司的一個誤解，如果你有關(guān)注保險公司理賠數(shù)據(jù)就會發(fā)現(xiàn)，近幾年來保險理賠的金額和數(shù)量一直在上升，有97%的消費者是可以正常獲得理賠金的，而且保險理賠部分大小公司。還有3%是屬于理賠未成功的消費者，這些拒賠的原因大多數(shù)都是因為投保前未如實告知，隱瞞了自己的身體健康情況才導(dǎo)致的。

二、哪些情況會導(dǎo)致理賠難？

1、出險不在保障范圍內(nèi)，或者屬于責(zé)任免除范圍

保險本質(zhì)上是我們與保險公司之間的一紙合同，合同的規(guī)定是理賠的最終依據(jù)。 有些人購買的是定期壽險，結(jié)果卻拿著治療腫瘤的報告單去找保險公司報銷，那肯定是要被拒賠的。

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還有些意外險中明確表明，參與高風(fēng)險活動的行為是不賠的，那些因參加高風(fēng)險運動導(dǎo)致身故拿去找保險公司理賠，肯定是會拒賠的。所以，在投保時必須仔細(xì)閱讀保險條款，明確保險內(nèi)容和免責(zé)條款，以免在以后引起理賠糾紛。

2、身體健康情況未如實告知

如實告知自己的身體健康情況是非常重要的，有些朋友沒有意識到健康告知的重要性或者因為保險銷售人員的敷衍，投保的時候隨便填寫，等到理賠出現(xiàn)糾紛的時候才后悔不已。

3、理賠材料準(zhǔn)備不齊全

出險并及時報案后，被保險人必須將相關(guān)理賠材料提交保險公司審批后才能獲得賠償。如果提交的信息不完整，不僅會延誤理賠，甚至可能使理賠無法進(jìn)行。

4、不注意措辭

這種情況通常出現(xiàn)在醫(yī)生出具的病歷中。例如，給孩子買了意外險，孩子在玩耍時可能會意外受傷導(dǎo)致骨折，但是在看醫(yī)生的過程中，您告訴醫(yī)生骨折是由于孩子互相打架引起的，醫(yī)生會根據(jù)你陳述的情況在病歷上寫下來。當(dāng)你把這份報告拿到保險公司要求賠償時多半會遭到拒賠。

原因是，打架是一種可預(yù)見的事故，不在意外保險的“意外”保險范圍內(nèi)，因此將被拒絕賠償。

由此可見，在醫(yī)療過程中，應(yīng)仔細(xì)描述病情或提前告知醫(yī)生自己有商業(yè)保險，這可在撰寫報告時決定?？梢姡诰歪t(yī)過程中要謹(jǐn)慎地描述病情，或者提前告知醫(yī)生自己有商業(yè)保險，在書寫報告的時候醫(yī)生會夠酌情而定。

三、保險理賠有什么需要注意的事項？

1、出險后要立即報案

要想能夠得到理賠，出險后及時報案是很關(guān)鍵的一點。保險合同通常包含保險事故通知條款，這些條款對報案的時間有規(guī)定，不同類型的保險和不同的保險公司有不同的報案時間。及時報案有助于保險公司在第一時間得知出險消息，有助于理賠人員及時掌握一手消息，對確定保險責(zé)任起到積極作用。

2、申請理賠材料要完整

申請?zhí)峤坏牟牧喜煌暾?，這是目前最常見的理賠問題。特別是在疾病類保險申請理賠的時候，一定要注意不要出現(xiàn)部分材料遺失，或者多公司投保申請理賠時未給提交的材料做備份等情況。如果同一類型的保險在不同的保險公司有疊加理賠的，必須先咨詢保險工作人員在提交理賠材料時的注意事項，以及是否接受掃描件給醫(yī)院蓋章確認(rèn)等。

保單上的保險信息，如聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、扣款賬戶等關(guān)鍵信息，應(yīng)反復(fù)核對。

如果您在簽訂保險合同時填寫錯誤，或者在變更后沒有及時向保險公司更改您的個人信息，理賠的時候可能會拿不到理賠款。

要知道理賠金額越高，理賠程序越嚴(yán)格，金額較大的尤其是涉及身故責(zé)任、傷殘責(zé)任、重疾責(zé)任的理賠，審核流程會比較嚴(yán)一些，因為這種類型的理賠金額比較大，保險公司不得不根據(jù)提交的材料認(rèn)真審核。

3、要在定點醫(yī)院進(jìn)行治療

被保險人要在指定的醫(yī)院進(jìn)行治療，保險公司才能給予理賠，如果是因為特殊情況不能到指定的醫(yī)院治療，此時要盡早通知保險公司并說明當(dāng)時的情況，征詢保險公司的同意，不然的話理賠可能會拒。

4、注意查看理賠時效

保險理賠必須在理賠時效內(nèi)提出，超過了理賠時效未進(jìn)行理賠的案件，保險公司會認(rèn)為是你自動放棄了權(quán)益，就算后來申請理賠同樣會拒賠。這里需要注意一點，不同的險種，理賠時效也不同，具體需要以產(chǎn)品合同為準(zhǔn)。

四、保險理賠時需要準(zhǔn)備哪些材料？

接下來以醫(yī)療保險舉例：

1、被保險人身份證正反面

2、銀行卡（儲蓄卡，少兒類保單需提供監(jiān)護(hù)人銀行卡）

3、關(guān)系證明（少兒類保單需提供出生證明或完整二代戶口本）

4、監(jiān)護(hù)人身份證正反面（少兒類保單需提供）

5、住院醫(yī)療費用明細(xì)清單

6、病理/血液/影像檢查報告（如有需提供）

7、出院小結(jié)/出院記錄（病情復(fù)雜需提供完整住院病歷）

8、社保結(jié)算單原件（如經(jīng)過醫(yī)保報銷，需要提供）

9、交通事故責(zé)任認(rèn)定書原件（若遇到交通事故時需提供）

10、保險公司理賠通知書原件（如有經(jīng)過保險公司報銷）

需要注意的是，不同的保險需要準(zhǔn)備的資料不同，具體以保險公司的要求為準(zhǔn)。

寫在最后

相信看完這篇文章大家已經(jīng)知道了不少理賠方面的知識。出險之后要想能夠盡快拿到理賠款，不要忘了按照小編說的方法來做。好啦，今天的分享到此結(jié)束，希望這篇文章能夠幫助到你。

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