?隨著保險(xiǎn)知識的普及，現(xiàn)在購買重疾險(xiǎn)的人是越來越多了，但很多人對重疾險(xiǎn)理賠存在一些認(rèn)知偏差，就以賠付條件來說，很多人認(rèn)為重疾險(xiǎn)是確診既賠，也就是所謂的只要被確診為癌癥或者重大疾病，保險(xiǎn)公司就有給付保險(xiǎn)金。這種觀念是非常錯(cuò)誤的，接下來小編將通過一個(gè)理賠案例來給大家說一說，重疾險(xiǎn)的賠付條件有哪些？

一、案例詳情

家住佛山的張某在2012年的時(shí)候投保了一份定期壽險(xiǎn)，這份保險(xiǎn)附加定期重大疾病保險(xiǎn)，保額為100萬元。

2014年5月份，張某所在的公司組織了一場員工體檢，經(jīng)過體檢醫(yī)生發(fā)現(xiàn)，張某有先天性心臟病，目前的身體還隱藏著其它的疾病，需要住院接受治療并進(jìn)行二次檢查。張某和公司說明了情況就立即住進(jìn)了醫(yī)院，配合醫(yī)生的治療，經(jīng)過醫(yī)生的再次診斷發(fā)現(xiàn)張某患有非風(fēng)濕性三尖瓣關(guān)閉不全、肺動脈高壓疾病。醫(yī)生建議盡快進(jìn)行手術(shù)，張某同意了，手術(shù)結(jié)果也很順利。出院后，張某整理相關(guān)資料后向保險(xiǎn)公司申請理賠，然而令張某想不到的是，保險(xiǎn)公司竟然拒賠了，拒賠的理由是：治療手段未達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)。

張某對保險(xiǎn)公司給出的結(jié)果很不滿意，于是將保險(xiǎn)公司告上法庭。對于拒賠張某的理由，保險(xiǎn)公司在法庭上辯稱，在與張某簽訂的保險(xiǎn)合同中約定，心臟病類的疾病必須要達(dá)到“開胸”標(biāo)準(zhǔn)的治療手術(shù)才能理賠，而張某在這次的治療過程中使用的治療方法屬于微創(chuàng)手術(shù)，并沒有達(dá)到合同中所規(guī)定的“開胸”標(biāo)準(zhǔn)，因此予以拒賠。

法院在經(jīng)過調(diào)查后認(rèn)為，張某購買這份保險(xiǎn)主要是為了得了重疾或意外事故之后，能夠有所保障，而這份保險(xiǎn)的主要目的在于預(yù)防意外或疾病發(fā)生情況，如果單純的以治療方式來判斷不符合理賠標(biāo)準(zhǔn)就拒賠的話，有違雙方訂立合同的目的。最后，法院給出的審判結(jié)果為，保險(xiǎn)公司應(yīng)該給張某支付10萬的理賠金。

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二、案例分析

上面的這個(gè)案例，無論對于保險(xiǎn)公司還是保險(xiǎn)消費(fèi)者來說都是一個(gè)非常具有教育意義的，之前在治療此類型的疾病肯定是需要開胸才可以完成，而隨著醫(yī)療水平的進(jìn)步，微創(chuàng)手術(shù)正在逐步替換原有的治療方式。對于消費(fèi)者而言，很多人對重疾險(xiǎn)的理賠條件還不是很了解，接下來小編就給大家科普一下。

三、重疾險(xiǎn)的理賠條件

銀保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的25種重大疾病，其中6種必保疾病和19種其他疾病，并不是全部能夠確診就賠，只有部分產(chǎn)品可以做到，其它的疾病需要得到某種狀態(tài)或者采用的是合同規(guī)定的治療手段才可以賠付。當(dāng)下，還有不少保險(xiǎn)代理人存在著一些銷售誤導(dǎo)，他們總是這樣告訴消費(fèi)者，得了重病后，只要醫(yī)院確診保險(xiǎn)就能賠付，這句話其實(shí)是很片面的，如果改成，絕大部分重疾只要確診就賠，這才是比較合理的，因?yàn)榘┌Y就是確診就賠，在女性重疾中，癌癥占比高達(dá)80%以上，男性稍低，但也高達(dá)將近60%。

重疾險(xiǎn)賠與不賠，主要看是否符合保險(xiǎn)條款的規(guī)定，有時(shí)候，我們口中的“重疾”并不是保險(xiǎn)合同上的“重大疾病”。很多朋友看到這里就很納悶，那我現(xiàn)在所得的疾病算不算得上是重大疾病呢？重大疾病險(xiǎn)主要作用是防止因病致貧、因病返貧。從重疾險(xiǎn)的使用規(guī)范上來看，重疾險(xiǎn)的理賠條件又分為三類，到底是哪三類呢？答案馬上就要揭曉。

1、達(dá)到診斷標(biāo)準(zhǔn)賠付(確診即賠)：比較嚴(yán)重的疾病，比如說惡性腫瘤、嚴(yán)重III度燒傷等等就屬于這一類，醫(yī)生開出的診斷書與保險(xiǎn)合同中對于疾病的定義一致，這種情況下，疾病只要確診就是可以理賠的，比如說醫(yī)生診斷結(jié)果為惡性腫瘤就可以成功理賠。

2、疾病達(dá)到某一特定狀態(tài)：這種理賠的條件會非?？量?，而且對于疾病持續(xù)的實(shí)際和狀態(tài)都有明確的規(guī)定，要想滿足條件不容易，但也有能夠成功理賠的，比如說得了急性心?；蚰X中風(fēng)后遺癥等等。

3、患病后采用某些治療手段：這一類疾病很好理解與治療過程中采取的醫(yī)治手段有關(guān)，比如說心臟搭橋手術(shù)，重大器官移植手術(shù)等等，都是可以理賠的。

再次提醒一下，并不是所有的疾病一確診，就可以拿到保險(xiǎn)公司的理賠款。還有是不是“重疾”，請看保險(xiǎn)疾病定義。每個(gè)人對于“重大疾病”的理解不一樣，保險(xiǎn)公司以行業(yè)規(guī)定為準(zhǔn)。

四、重疾險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)

知道了重疾險(xiǎn)的理賠注意事項(xiàng)，我們在理賠的時(shí)候才能少走彎路。

1、確診書一定要保存好，這是重疾險(xiǎn)理賠依據(jù)

雖然說有了醫(yī)生開具的確診書，保險(xiǎn)也有可能會拒賠，但要是沒有確診書的話，理賠申請一定會被拒。醫(yī)院診斷書能夠證明是否患有重大疾病以及是哪種疾病，是被保險(xiǎn)人身體狀況最有利證明。

2、理賠資料要齊全

重疾險(xiǎn)理賠需要準(zhǔn)備的資料還挺多的，如果記不住的話，可以自己記下來或者找理賠人員協(xié)助整理，相信有了他們的幫助，資料收集起來會更快。

寫在最后

重疾險(xiǎn)的理賠還是挺嚴(yán)的，要是罹患的疾病符合重疾險(xiǎn)的理賠要求，就可以很好地解決問題，轉(zhuǎn)移疾病帶來發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，保障自己的生活不會因?yàn)榧膊《艿胶艽蟮挠绊憽Ｈ欢?，重疾險(xiǎn)的理賠要求和限制我們也應(yīng)該有所了解。希望小編的這篇文章能夠給你帶來一點(diǎn)幫助，如果喜歡別忘了轉(zhuǎn)發(fā)喲！

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