最近幾年來，重疾險(xiǎn)已經(jīng)成為了人們首選的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但有不少客戶朋友們認(rèn)為重疾險(xiǎn)理賠起來比較困難，尤其是買了多份重疾險(xiǎn)，那簡(jiǎn)直就是大坑。今天多保魚小編給大家分享一個(gè)買了2份重疾保險(xiǎn)，最后理賠成功的案例，希望這篇文章能夠減少你對(duì)保險(xiǎn)的誤解。

一、案例詳情

家住廣東的張姐在2008年的時(shí)候購(gòu)買了一份某保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)，保額比較低只有5萬元，隨著對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的不斷加深，她覺得自己手里的這份保險(xiǎn)保額實(shí)在是太低了，生病住院的時(shí)候不能很好的抵御風(fēng)險(xiǎn)，于是在2009年的時(shí)候又購(gòu)買了另外一家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)，保額比上一次要多一些有30萬。

一年過后，張姐的公司組織員工去體檢，體檢結(jié)果出來之后，張姐發(fā)現(xiàn)自己得了乳腺癌，醫(yī)生告訴她，這個(gè)疾病不能拖，需要立即住院治療，在住院期間，張姐打電話向保險(xiǎn)方式求助，保險(xiǎn)公司接到電話后立馬展開了調(diào)查，張姐一直積極配合保險(xiǎn)公司的調(diào)查，保險(xiǎn)公司在查明了事情的來龍去脈之后，賠償了張姐35萬的理賠金。

出院的時(shí)候醫(yī)生告訴張姐：“回家要休息，不要干重活以免疾病復(fù)發(fā)”。張姐很聽醫(yī)生的話，去了公司之后果斷辭職了，張姐為什么敢辭職？正是因?yàn)檫@35萬的理賠金順利到賬了，讓她的后續(xù)生活有了保障，張姐才敢辭職，在家安心養(yǎng)病。

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二、案例分析

從這個(gè)賠案例中，我們得到這樣一個(gè)信息，保險(xiǎn)是可以疊加理賠的，那么所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都可以疊加理賠嗎？

雖然大多數(shù)人都買了保險(xiǎn)，手上即使只有一種“儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)”，他們也認(rèn)為自己有足夠的保障。目前，大多數(shù)人的保險(xiǎn)現(xiàn)狀是“基本保障不全，保險(xiǎn)金額嚴(yán)重不足”。如果想要在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上添加產(chǎn)品，疾病來臨時(shí)可以疊加理賠，需要怎么做？

保險(xiǎn)主要分為兩大類：補(bǔ)償型保險(xiǎn)和給付型保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單講，補(bǔ)償型產(chǎn)品是針對(duì)實(shí)際產(chǎn)生的損失（如醫(yī)療費(fèi)）進(jìn)行補(bǔ)償、報(bào)銷；給付型產(chǎn)品是當(dāng)發(fā)生合同約定的風(fēng)險(xiǎn)，賠付提前約定的額度。給付型產(chǎn)品可以重復(fù)理賠，補(bǔ)償型產(chǎn)品只能報(bào)銷實(shí)際產(chǎn)生的費(fèi)用，不會(huì)多給一分錢。

例如，住院醫(yī)療險(xiǎn)是補(bǔ)償型保險(xiǎn)，一個(gè)因病住院的人醫(yī)療費(fèi)用花了2萬元，可以找保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)銷。重大疾病保險(xiǎn)屬于給付型的，如果你購(gòu)買的重大疾病保險(xiǎn)保額為50萬保障60種疾病，一旦患了60種疾病中的一種，保險(xiǎn)公司將賠償被保險(xiǎn)人50萬的保險(xiǎn)金，不管他花了多少醫(yī)療費(fèi)，都只陪50萬，如果說他買了2份保額為50萬的重疾險(xiǎn)，那么就可以賠付100萬，這也就是我們所說的疊加理賠。

注意：補(bǔ)償型保險(xiǎn)包括:疾病門診報(bào)銷類、疾病住院醫(yī)療類、意外醫(yī)療類。給付型產(chǎn)品包括:住院補(bǔ)貼類、大病保險(xiǎn)、傷殘收入損失保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)(死亡、傷殘、燒傷)。

三、重大疾病保險(xiǎn)疊加理賠核心要點(diǎn)：

1、被保人所患疾病是不是保險(xiǎn)合同中規(guī)定的病種

如果被保險(xiǎn)人患有原位癌并要求保險(xiǎn)公司賠償，這取決于他購(gòu)買的重大疾病保險(xiǎn)中是否包括原位癌。如果包括在內(nèi)保險(xiǎn)公司不會(huì)賠償。因此，在購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)特別注意自己購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍。

2、兩家公司對(duì)于所患疾病理賠是否有理賠限制

以甲狀腺癌為例:毫無疑問，只要疾病確診就能賠付，而且，每個(gè)公司的成人大病保險(xiǎn)對(duì)惡性腫瘤的定義完全一樣，那么區(qū)別在哪里？

有些公司將甲狀腺癌列為主要疾病，并可以賠償100%的保險(xiǎn)金額。有些公司將甲狀腺癌從惡性腫瘤中剔除，單獨(dú)承保，賠償金額為保險(xiǎn)金額的20%。如果同時(shí)購(gòu)買兩家公司的大病保險(xiǎn)保額為50萬元，那么一家公司在理賠時(shí)可以理賠50萬元，而單獨(dú)理賠的產(chǎn)品只能得到10萬元。這就是在產(chǎn)品規(guī)劃、額度設(shè)計(jì)時(shí)需要考慮的問題。

3、查看保險(xiǎn)的等待期是多少天

一般來說，大病保險(xiǎn)會(huì)設(shè)定一個(gè)等待期，保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)定90天或180天的等待期。如果被保險(xiǎn)人在等待期內(nèi)患了大病，不管是不是合同規(guī)定的疾病，保險(xiǎn)公司都會(huì)拒賠。

四、重疾險(xiǎn)理賠時(shí)需要怎么做？

第一點(diǎn)準(zhǔn)備好醫(yī)院的確診書。確診是指當(dāng)被保險(xiǎn)人認(rèn)為自己的身體狀況有重大疾病跡象時(shí)，通常會(huì)去保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院找醫(yī)生看病，醫(yī)院會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人的身體狀況進(jìn)行診斷，并得出被保險(xiǎn)人是否患有重大疾病以及是何種嚴(yán)重疾病的結(jié)論。醫(yī)院的確診都會(huì)有確診書，而確診書是重疾險(xiǎn)理賠的重要依據(jù)。

第二點(diǎn)備齊理賠資料。重疾險(xiǎn)理賠一般需要以下材料：一是診斷證明書、門診病歷、出院小結(jié)、住院小結(jié)，在多個(gè)醫(yī)院就診需同時(shí)提供多個(gè)醫(yī)院的診斷證明；二是醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)、住院費(fèi)用收據(jù)和住院費(fèi)用明細(xì)清單；三是病理、化驗(yàn)、影像、心電圖等檢查報(bào)告，這些報(bào)告同時(shí)需加蓋醫(yī)療機(jī)構(gòu)的有效簽章。

第三點(diǎn)申請(qǐng)理賠。在被保險(xiǎn)人被診斷為重大疾病后，需要核對(duì)保單，看它是否是保險(xiǎn)單中規(guī)定的重大疾病。其次，被保險(xiǎn)人要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司接到報(bào)案以后，就會(huì)啟動(dòng)理賠程序進(jìn)行理賠。

寫在最后

要想獲得更多的理賠金，在購(gòu)買保險(xiǎn)之前盡可能的多了解一些保險(xiǎn)方面的問題，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案的時(shí)候要全面一些，這樣才能用更少的錢得到更全的保障。如果自己一點(diǎn)都不懂保險(xiǎn)，又想讓自己的保障全面一些，可以委托專業(yè)人士幫忙梳理，以免在買保險(xiǎn)的路上走彎路。

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