?我們購買意外險的初衷，是為了用較少的錢獲得較大的保障，然而購買意外險之后，真的可以像保險公司宣傳時說的那樣，有意外險在手無后顧之憂了嗎？接下來小編通過一個理賠案例來給大家聊一聊，闖紅燈發(fā)生意外，意外險能賠嗎？哪些情況下意外險不能賠？希望通過這篇文章能讓你對意外險有一個深入的認識。

一、案例詳情

去年6月份的某一天，63歲的楊某騎自行車按照綠燈提示，緩慢地通過斑馬線，這時，一輛從左邊拐過來的小汽車直接沖了進來，將楊某撞飛到幾米之外，司機黃某看到這一幕嚇的不行，趕緊撥打急救電話，將老人送往醫(yī)院。

黃某害怕此次住院的費用比較高，自己無力承擔(dān)，但好在自己之前買過一份意外險，于是回家找到保單，撥打保險公司的電話報案并申請理賠。誰知保險公司拒絕了黃某的申請，拒賠理由是：闖紅燈屬于違法駕駛，因此不能賠償。

司機黃某很不爽，買的保險每年都按時繳納保費，當(dāng)初簽訂合同的時候說的是，只要意外出險就可以理賠，為什么現(xiàn)在出事了保險公司卻不賠了呢？難道這幾年的保費都算是白交了嗎？

對此，保險公司表示，調(diào)查人員通過案發(fā)現(xiàn)場和監(jiān)控錄像發(fā)現(xiàn)，事故發(fā)生的時候黃某屬于闖紅燈狀態(tài)，如果按照紅綠燈提示正常行駛，根本不會撞到63歲的楊某，這次的意外事故就不會發(fā)生。按照保險合同規(guī)定，楊某闖紅燈屬于違法行為，不在理賠范圍內(nèi)，所以保險公司有權(quán)拒絕理賠。

二、案例分析

從這個案例中我們可以看出，保險公司之所以會拒絕黃某的理賠申請，是因為闖紅燈確實屬于違法行為，不符合保險合同的保障范圍。

雖然我們購買保險，是為了減少意外產(chǎn)生的經(jīng)濟損失，但保險理賠時按照合同來走的，不是你想賠就能賠的問題，我們在申請保險理賠的時候，一定要對理賠的相關(guān)知識有所了解，不要踩到了理賠紅險，否則損失最大的還是自己。

三、闖紅燈發(fā)生意外，意外險能賠嗎？

從法律角度來說，闖紅燈是一種違法行為，可能會造成雙方受到嚴重傷害，駕駛員應(yīng)該認識到闖紅燈是一件很危險的事情，如果情節(jié)嚴重的話可能還會受到司法部門的處罰，我們平時開車的時候要遵守交通規(guī)則，不要疲勞駕駛和闖紅燈。

從保險角度來說，闖紅燈屬于違章駕駛，屬于個人故意行為，保險公司不會理賠，而且意外險的免責(zé)條款中也有說明闖紅燈不能理賠。

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四、哪些情況下意外險不能理賠？

1、理賠資料準(zhǔn)備不齊全

不少人在發(fā)生了意外之后失去了方寸，首先想到的是先去醫(yī)院進行治療，治療一段時間后才想起來自己買過保險，然后向保險公司提出理賠申請，等到保險公司向客戶要一些理賠資料的時候，因為報案的比較晚，有些資料沒辦法準(zhǔn)備齊全而造成理賠失敗，理賠的時候一份完整的資料也是相當(dāng)重要的。

要做到及時理賠，首先就要及時報案。在發(fā)生意外傷害或住院后，應(yīng)及時撥打保險公司的客戶服務(wù)電話，了解需要準(zhǔn)備的資料把資料準(zhǔn)備齊全，這樣能加快保險公司的理賠速度。

其次要準(zhǔn)備資料，要準(zhǔn)備哪些資料呢？比如說醫(yī)學(xué)診斷證明、意外傷害事故證明、醫(yī)療費用清單等等，如果你確實不清楚的話，可以咨詢保險公司，理賠員會協(xié)助你收集資料。

最后才是領(lǐng)取賠償款，保險公司在所有資料齊全的情況下，會進行審核并根據(jù)審核結(jié)果下達賠償或拒賠通知，資料審核通過會收到一筆賠償款，沒有審核通過也會收到拒賠的短信或電話。

2、不清楚保險的保障 和免責(zé)條款

除了資料不足以外，不清楚保險的保障也會造成理賠被拒。不少人認為，自己買了意外保險那就可以免除后顧之憂了，生活中出現(xiàn)的所有意外傷害都能得到賠償。其實意外保險與其他保險保障內(nèi)容不一樣，客戶之所以會認為出現(xiàn)所有事都能賠就是因為對意外險中的“意外”這個概念認識不清。在意外險中“意外”必須滿足四個條件：外來性、突發(fā)性、非疾病、非本意。 如果不滿足這幾個條件，發(fā)生意外事故保險公司不會理賠。

目前關(guān)于意外險的爭論有很多，主要原因是客戶在購買之前沒有仔細閱讀相關(guān)的理賠條款，對保險的保障內(nèi)容和理賠范圍不清楚。購買的時候?qū)ΡｋU過于理想化，認為意外險就能保障一切意外，所有的意外傷害都能理賠。 出現(xiàn)意外的原因多種多樣，有些確實是因為意外原因造成傷害，有一些則是自身原因或者是健康原因。因此，在購買意外險時，要了解保障范圍和免責(zé)條款的內(nèi)容，然后根據(jù)自己的具體情況進行購買。

寫在最后

近些年來人們的風(fēng)險意識逐漸提高，為了防止意外發(fā)生，大多數(shù)人都會為自己配置一份保險。通過這個案例讓我們明白，盡管買了意外險闖紅燈發(fā)生意外，意外險也是不理賠的，我們平時在投保前務(wù)必清楚合同的保障范圍，免責(zé)條款有哪些，做到心中有數(shù)。今天的分享就到這里了，喜歡別忘了給小編點贊喲！

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