?最近幾年，重大疾病的發(fā)生率越來(lái)越高，很多人也意識(shí)到了重大疾病會(huì)給自己和家庭帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，于是給自己或家人配置重疾險(xiǎn)的朋友越來(lái)越多。但是購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司就一定能賠嗎？最近小編看到這樣一個(gè)案例： 女子花7000元買(mǎi)了一份重疾險(xiǎn)，理賠時(shí)遭到了保險(xiǎn)公司的拒賠，這到底是時(shí)候怎么回事，我們一起來(lái)看看！

一、案例詳情

家住貴州的蘇女士在2017年2月份的時(shí)候，花7000多元在代理人手中買(mǎi)了一份保額為80萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，2018年10月份的時(shí)候，蘇女士公司例行體檢，在體檢的過(guò)程中被查出乳房雙側(cè)有惡性腫瘤的傾向， 蘇女士聽(tīng)了醫(yī)生的建議進(jìn)一步做了檢查，沒(méi)想到確實(shí)是得了惡性腫瘤，確診后，蘇女士拿著相關(guān)憑證向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付，但保險(xiǎn)公司以蘇女士沒(méi)有如實(shí)告知為由拒賠賠付。

蘇女士心想，自己投保的時(shí)候已經(jīng)如實(shí)告知過(guò)代理人自己患有乳腺增生結(jié)塊，當(dāng)時(shí)代理人張女士卻說(shuō)，沒(méi)事，萬(wàn)一將來(lái)問(wèn)起來(lái)，你一口咬定沒(méi)有就是了，保險(xiǎn)公司會(huì)給你理賠的。蘇女士相信了保險(xiǎn)代理人的話，本以為出險(xiǎn)后能得到理賠款，卻被她害慘了。

蘇女士詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)人員關(guān)于代理人張女士的下落，當(dāng)初買(mǎi)的時(shí)候張女士給了自己承諾，就算我?guī)Р⊥侗Ｒ彩强梢岳碣r的，希望到張女士那里討一個(gè)說(shuō)法，可保險(xiǎn)公司卻告訴蘇女士，張女士早就辭職了，現(xiàn)在不知道對(duì)方的下落。最后蘇女士只能把希望解脫在法院，希望法院能給自己一個(gè)公正的說(shuō)法。

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二、案例分析

投保前已如實(shí)告知，為什么還會(huì)拒賠？

這個(gè)案例中，最大的受害者當(dāng)然是蘇女士了。當(dāng)初給蘇女士辦保險(xiǎn)的代理人早已離職，且聲稱(chēng)沒(méi)這回事，即使會(huì)追責(zé)，也不會(huì)有什么損失。此時(shí)的蘇女士，除了趕緊就醫(yī)診治外，還得想著走法律途徑的事。不管結(jié)果怎樣，不管是否能勝訴，這事都不是一天兩天就能解決的。

買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的朋友應(yīng)該知道投保時(shí)在健康告知里，有很多條目，需要一條條的認(rèn)真看，然后在后面的框里選擇“是”或“否”。很多朋友表示，這些需要告知的內(nèi)容有些復(fù)雜，很多自己都看不懂，于是很相信的把這個(gè)任務(wù)交給了保險(xiǎn)代理人，

多半是人家說(shuō)什么就聽(tīng)什么，甚至承保后保險(xiǎn)公司回訪時(shí)，都是代理人讓怎么說(shuō)就怎么說(shuō)。等到真出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司拒賠了，才想起當(dāng)初是代理人騙了自己。

憑心而論，蘇女士正是對(duì)自己的健康狀況有所擔(dān)憂，且預(yù)感到發(fā)展下去有可能發(fā)展為癌癥時(shí)，才投保重疾險(xiǎn)的。只是，蘇女士多少有些心存僥幸，代理人說(shuō)可以投保，只要問(wèn)起來(lái)不承認(rèn)就是了，雖然蘇女士心中會(huì)有一些疑惑，但是相信了代理人的話，從這里也可以看出，代理人有多么的不負(fù)責(zé)任，完全是為了自己的利益來(lái)哄騙消費(fèi)者，蘇女士也是由于太信任代理人了，事后沒(méi)有打電話詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)人員，從而導(dǎo)致保單屬于帶病投保，保險(xiǎn)公司不能給予理賠。

如果當(dāng)時(shí)代理人是一位很專(zhuān)業(yè)且負(fù)責(zé)任的人，那么她肯定會(huì)如實(shí)告知蘇女士投保前的一些重要事項(xiàng)，讓蘇女士意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性，抓緊時(shí)間就醫(yī)，興許能在早期發(fā)現(xiàn)癌癥得到及時(shí)治療。也許當(dāng)時(shí)投保會(huì)拒絕，但經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的治療之后，再次投保，保險(xiǎn)公司可能會(huì)做出加費(fèi)承保和除外承保的結(jié)論，這次蘇女士出險(xiǎn)也許就不會(huì)被拒賠。

三、投保重疾險(xiǎn)之前有什么需要注意的？

1、不要太過(guò)于相信代理人說(shuō)的話

我們的保險(xiǎn)合同是跟保險(xiǎn)公司簽的，不是代理人，出險(xiǎn)了決定是否賠付的是保險(xiǎn)公司，不是代理人。這樣想就能明白，代理人說(shuō)的話不能100%相信，即使代理人說(shuō)“出險(xiǎn)了算我的，我給你賠”，也要認(rèn)真閱讀健康告知的內(nèi)容，如實(shí)選擇。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)理賠是按照合同來(lái)走的，并不是代理人說(shuō)能賠就能賠的問(wèn)題。

2、猶豫期內(nèi)及時(shí)補(bǔ)充信息

只要投保的時(shí)候身體沒(méi)有什么毛病，大多都是標(biāo)準(zhǔn)體投保，如果你投保之后才過(guò)2天，忽然想起來(lái)自己之前得到某些疾病，吃過(guò)什么藥，住院治療之類(lèi)的，此時(shí)保單還處于猶豫期，趕緊打電話告知保險(xiǎn)公司，說(shuō)明自己的一些情況，極個(gè)別的情況下保險(xiǎn)公司會(huì)退保，大多數(shù)情況下保險(xiǎn)公司會(huì)做出加費(fèi)承保、除外承?；蜓悠诔斜５慕Y(jié)論，這對(duì)于后期的理賠不會(huì)有影響。

3、保障的疾病種類(lèi)不宜貪多

保險(xiǎn)保障的疾病種類(lèi)也是我們需要關(guān)注的，一般來(lái)說(shuō)，保障的疾病種類(lèi)越多，保費(fèi)就高一些，反之保費(fèi)會(huì)稍微少一些?，F(xiàn)在市面上的重疾保險(xiǎn)，保障的疾病種類(lèi)從幾十種上升到上百種，但我們真的需要買(mǎi)這些多嗎？顯然不是，疾病保障的種類(lèi)很多，如果很多都用不上，每年多交了錢(qián)不說(shuō)，保險(xiǎn)還不能發(fā)揮出它真正的價(jià)值。買(mǎi)重疾險(xiǎn)切記疾病的種類(lèi)不要貪多，購(gòu)買(mǎi)能覆蓋常見(jiàn)的高發(fā)疾病就可以了。

4、保額的選擇量力而行

無(wú)論購(gòu)買(mǎi)哪種保險(xiǎn)和購(gòu)買(mǎi)多少保額都需要根據(jù)自身?xiàng)l件量力而行，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不是免費(fèi)，是要花錢(qián)的。至于像每年應(yīng)該花多少錢(qián)在保險(xiǎn)上的問(wèn)題，由于每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好都不同，沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)

在配置的手我們可以從家庭經(jīng)濟(jì)收入角度考慮。對(duì)于年收入在12萬(wàn)元左右的投保人，建議重疾險(xiǎn)的保額至少達(dá)到30萬(wàn)元。而年收入在20萬(wàn)元以上的投保人，特別是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，建議保額可以達(dá)到50萬(wàn)元。如果你身在一線城市，經(jīng)濟(jì)條件較好，那就買(mǎi)更高的保額100萬(wàn)以上。

寫(xiě)在最后

總的來(lái)說(shuō)，大家要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇適合的保險(xiǎn)，投保的時(shí)候記得要找專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)人，專(zhuān)業(yè)的地代理人可以讓你在投保以及理賠環(huán)節(jié)省去很多麻煩。如果你不知道去哪里找專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)代理人可以私聊小編或評(píng)論區(qū)留言喲。

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