?現(xiàn)在車主的保險(xiǎn)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，買了新車之后一定會(huì)為自己的愛車購(gòu)買一份保險(xiǎn)，由于很多車主對(duì)車險(xiǎn)一知半解，理賠的時(shí)候很容易發(fā)現(xiàn)理賠糾紛問(wèn)題，接下來(lái)小編通過(guò)一個(gè)車險(xiǎn)理賠案例跟大家說(shuō)一說(shuō)，車險(xiǎn)理賠有哪些需要注意的？

一、案例詳情

家住長(zhǎng)沙的張先生，2017年9月份在當(dāng)?shù)匾患冶ｋU(xiǎn)公司給自己的寶馬車購(gòu)買了一份50萬(wàn)保額的車險(xiǎn)。2018年6月份，張先生將自己的寶馬車送到好友陳某的修車行進(jìn)行貼膜，膜貼好后由于張先生一直在外出差沒(méi)有回來(lái)，寶馬車就一直放在陳某的修車廠里。

在這個(gè)空檔期，好友陳某就開著張先生的車時(shí)不時(shí)的外出兜兜風(fēng)，有一天晚上10點(diǎn)多的時(shí)候，由于路線比較昏暗，陳某直接裝上了路邊的建筑物，導(dǎo)致陳某頭部嚴(yán)重受傷，車輛也被撞毀了。

經(jīng)過(guò)交通部門的認(rèn)定，陳某負(fù)此次事故的全部責(zé)任，車輛造成的損失為45萬(wàn)元，建筑的損失為5萬(wàn)元，總計(jì)損失為50萬(wàn)元。

張先生在外地收到消息之后，趕緊賣了車票回來(lái)，搜集好資料向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)車險(xiǎn)理賠，然而保險(xiǎn)公司卻”以非本人駕駛“為由拒絕賠付，這次事故不在保險(xiǎn)合同的保障范圍內(nèi)拒絕賠付。

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張先生對(duì)保險(xiǎn)公司的這個(gè)判決結(jié)果非常不滿，保險(xiǎn)保障的對(duì)象是車輛，只要駕駛?cè)朔舷嚓P(guān)的資質(zhì)，保險(xiǎn)公司為何要拒絕賠償？雙方經(jīng)過(guò)多次溝通保險(xiǎn)公司堅(jiān)持拒賠，于是他將保險(xiǎn)公司告上了法院。

二、案例分析

在法庭上，保險(xiǎn)公司表示，根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定，駕駛非保險(xiǎn)人的車輛并且被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在維修、改裝、保養(yǎng)期間等情況下，發(fā)生事故后的時(shí)候不能賠償。

法院在收集相關(guān)證據(jù)的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，張先生的寶馬車在事故發(fā)生之前貼膜已經(jīng)弄好了，并非處于維修狀態(tài)，并且車輛貼膜與交通事故沒(méi)有直接因果關(guān)系。

保險(xiǎn)公司說(shuō)到，張先生的車并非本人駕駛，保險(xiǎn)合同也有規(guī)定，非被保險(xiǎn)人駕駛的車輛導(dǎo)致事故發(fā)生，不給予理賠。張先生辯稱，當(dāng)初投保的時(shí)候保險(xiǎn)公司并沒(méi)有說(shuō)出事車險(xiǎn)必須是本人駕駛，只要車險(xiǎn)發(fā)生交通事故就可以理賠。

最終，法院支持了張先生的訴求，判決保險(xiǎn)公司賠償張先生車輛經(jīng)濟(jì)損失45萬(wàn)元，以及其他財(cái)產(chǎn)損失5萬(wàn)元。

看完上面的案例，可以知道車險(xiǎn)的承保對(duì)象是車輛，只要持有駕照的車主在對(duì)保險(xiǎn)車輛使用過(guò)程中造成的損害，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)給予賠付，并非是誰(shuí)駕駛車輛。很多朋友買了車險(xiǎn)之后，對(duì)于車險(xiǎn)理賠知識(shí)不是很清楚，導(dǎo)致理賠被拒，接下來(lái)小編給大家說(shuō)說(shuō)車險(xiǎn)理賠有什么需要注意的事項(xiàng)？

三、車險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)？

1、發(fā)生事故盡快報(bào)案

發(fā)生交通事故后，車主應(yīng)立即報(bào)案并通知保險(xiǎn)公司或交警部門，未能及時(shí)報(bào)案可能會(huì)導(dǎo)致無(wú)法理賠。根據(jù)保險(xiǎn)公司與車主簽訂的保險(xiǎn)合同，“超過(guò)48小時(shí)報(bào)案期限，保險(xiǎn)公司不予受理”的規(guī)定，案件將不予理賠。若有特殊原因耽誤了，報(bào)案也不要超過(guò)48小時(shí)，車主要搜集現(xiàn)場(chǎng)的相關(guān)證據(jù)，否則沒(méi)辦法證明事故的真實(shí)性。

2、記得現(xiàn)場(chǎng)拍照留下證據(jù)

事故發(fā)生后，除了立即報(bào)案外，要保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)。除此以外，要用手機(jī)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行拍照，以固定證據(jù)，保護(hù)自己的權(quán)益。為了防止雙方在車輛移動(dòng)后對(duì)事故的責(zé)任產(chǎn)生爭(zhēng)議，很難進(jìn)行爭(zhēng)辯。只有在保險(xiǎn)公司同意的情況下，車輛才能移動(dòng)到路邊或撤離現(xiàn)場(chǎng)。拍照時(shí)要注意。首先，在離車5-6米的地方拍攝一張事故現(xiàn)場(chǎng)全景圖，清晰地看到車的號(hào)牌、雙方的位置和路標(biāo)為標(biāo)準(zhǔn)，為事故責(zé)任的劃分提供依據(jù)。然后，從多個(gè)角度近距離拍攝車輛受損部分。

3、搜集理賠所需要用到的資料

在辦理理賠前，一定要保留好所有資料。比如，交通警察處理的事故，《道路交通事故認(rèn)定書》，搶救費(fèi)用發(fā)票，受傷者在醫(yī)院治療的清單等。以免理賠時(shí)，由于缺少單據(jù)，導(dǎo)致理賠困難甚至無(wú)法賠付。

涉及一家保險(xiǎn)公司：

如果發(fā)生的交通事故由自己負(fù)全責(zé)，且交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)均在一家保險(xiǎn)公司投保，打保險(xiǎn)公司的電話報(bào)案，會(huì)有專門的人員進(jìn)行定損。事故發(fā)生后，盡量保持車輛碰撞后的原貌。除救援所需的必要變更外，不要拆卸或改變車輛附件的位置和外觀，以免在確定損失時(shí)無(wú)法確定損失情況，造成不必要的麻煩。

涉及兩家或兩家以上保險(xiǎn)公司：

如果交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)由不同的保險(xiǎn)公司承保，在定損的時(shí)候，你買了幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都需要打電話報(bào)案，保險(xiǎn)公司會(huì)安排定損員來(lái)核算，如果是多家保險(xiǎn)公司都需要理賠的情況下，定損員會(huì)在現(xiàn)場(chǎng)共同協(xié)商損失。切記在報(bào)案之前不要先修車，車修好后無(wú)法獲得保險(xiǎn)公司的理賠，一定要先定損之后再去修車。

4、注意查看合同里的免責(zé)條款內(nèi)容

購(gòu)買了車險(xiǎn)要記得查看免責(zé)條款有哪些內(nèi)容，發(fā)生的保險(xiǎn)事故如果是在免責(zé)條款內(nèi)，保險(xiǎn)公司不能給予賠償。車主自己了解一下車險(xiǎn)的保障范圍以及免責(zé)條款事項(xiàng)，避免引起不必要的理賠糾紛。

寫在最后

開車上路，即使駕駛技術(shù)很好的老司機(jī)，也免不了小磕小碰，除了要懂一些交通安全知識(shí)以外，也要熟悉保險(xiǎn)的理賠條款。今天就寫到這里了，希望小編的分享對(duì)你有所幫助。

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