?說起車險，大家可能脫口而出的是交強險和三者險，這2個險種在理賠的時候用到的次數(shù)最多，能減輕被保險人的經(jīng)濟負擔。但是，如果車主這兩種保險都投保了，但在駕駛過程中發(fā)生事故，造成他人無辜受傷， 且交警部門判定雙方均無責(zé)任的情況下， 哪些車險可以承擔受害者的經(jīng)濟損失？車險理賠流程有哪些？接下來小編通過一個案例來解決大家心目中的疑惑。

一、案例詳情

2015年何某買了一輛小轎車。上牌時不僅為該車投保了交強險，還購買了一份商業(yè)第三者責(zé)任保險，保額有50萬元。

2018年8月的一天，何某駕駛小轎車穿過馬鞍市一條鄉(xiāng)村公路時，發(fā)生了一起事故。在他倒車的過程中，車輪撞到了地上的一塊石頭，然后石頭飛了起來擊中了正在路邊行走的呂某。

何某將呂某立即送往市人民醫(yī)院急救，住院20天后安全出院，呂某的傷情最終被鑒定為九級傷殘。

事故發(fā)生后，交警部門趕到現(xiàn)場進行調(diào)查，最終認定這場事故屬于交通意外事故，何某和呂某均不承擔事故責(zé)任。

呂某出院后，要求何某賠償其經(jīng)濟損失16萬元，但何某表示自己為車輛投保了交強險和商業(yè)三者險，應(yīng)當由保險公司補償。隨后，呂某向保險公司申請理賠，但遭到了拒賠。于是，呂某將何某和保險公司一同告上法庭。

二、法院判決

呂某這次的損失到底由誰來承擔呢？

在法庭上，保險公司辯稱，根據(jù)交警部門出具的事故確認書來看，保險公司無法做出經(jīng)濟賠償。

法院認為，交警部門在認定事故責(zé)任時，主要依據(jù)相關(guān)交通法規(guī)和當事人行為事故造成的影響來確定責(zé)任，而侵權(quán)法中的歸責(zé)原則是指當事人的故意或過失行為是否對他人造成損害。

本案中，何某由于疏忽大意，沒有注意路況和行人，導(dǎo)致車輛碾壓飛石受傷呂某，這個事故完全是由何某造成的，呂某并沒有過錯，所以何某需要對造成行人呂某傷害承擔全部責(zé)任。

法院最終裁定呂某的損失首先由保險公司的交強險和三者險進行賠付，何某補足剩下的部分，幸運的是何某買了這2款保險，否則經(jīng)濟損失將由自己承擔。

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三、案例分析

一般來說，在汽車保險索賠案件中，我們經(jīng)?？吹降氖牵痪块T認定的責(zé)任由誰承擔責(zé)任很清晰明了，然后在此基礎(chǔ)上，保險公司幫助車主承擔一部分的經(jīng)濟損失。

然而，這個事故的情況相當特殊。根據(jù)交警部門的判斷，車主和受害者雙方都不需要承擔責(zé)任。按照我們正常思維理解的話，既然駕駛?cè)瞬恍枰袚?zé)任，那車輛的承保公司似乎也不用承擔賠償責(zé)任才對。法院說到，盡管交警部門確認雙方均不對交通事故負責(zé)，但交警部門的責(zé)任判決不同于侵權(quán)法的責(zé)任判決，也就是說，交警部門做出的責(zé)任判決對這起事件不起作用，保險公司應(yīng)該賠償呂某的經(jīng)濟損失。

四、車險的理賠流程有哪些？

現(xiàn)在有車的朋友越來越多，大家也都知道，買了新車之后第一件事情就是買保險，有了保險，發(fā)生意外事故的時候，保險可以減少車主的經(jīng)濟損失。那么車輛出險之后，車主應(yīng)該怎么向所投保的車險公司申請理賠呢？

對于不同的車險公司，車險理賠的一般流程是一樣的，出險后馬上報案，等待車險公司的勘探人員進行現(xiàn)場調(diào)查，確定損失，核實價格，車主收集理賠數(shù)據(jù)。這幾個步驟看起來簡單，如果在理賠環(huán)節(jié)中任何一環(huán)出現(xiàn)了問題，都有可能導(dǎo)致理賠被拒。

1、及時報案

這也是車險理賠中最重要的一點。如果出險后與人員傷亡的情況，還要及時向交警部門報案，并撥打急救電話，讓傷者能夠得到及時救治。

2、保護好現(xiàn)場

只有在事故現(xiàn)場沒有被破壞的情況下，交通警察才能順利地分配責(zé)任，同時幫助保險公司的現(xiàn)場調(diào)查員調(diào)查事故是否屬于保險責(zé)任。因此，在測量員和交通警察到達之前，現(xiàn)場應(yīng)該得到很好的保護。如果事故較輕，為了不妨礙交通，車輛需要移至其他地方時，應(yīng)拍照保留牌照，并標明事故車輛的位置。

3、定損

這是車險理賠流程的最關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對于情況簡單且對汽車無嚴重損壞的單側(cè)事故， 汽車保險公司的調(diào)查人員可直接現(xiàn)場確定損壞情況，在確定損壞情況后車主，可開車進行維修。如果情況比較復(fù)雜，事故涉及人數(shù)較多，且車輛受損嚴重的就需要把車開到定損中心理賠。

4、提交理賠申請

完成以上步驟后，車主可以向保險公司提交理賠資料。根據(jù)規(guī)定，車主應(yīng)該在10日以內(nèi)把理賠資料準備好，然后提交上去，等待保險公司發(fā)放理賠款。有一點需要注意的是，交通事故性質(zhì)不同所提交的資料也有所不同。

寫在最后

有車的朋友不管是開車還是倒車，都要看清楚路兩邊有沒有什么障礙物，為了自己和他人的安全著想，遵守交通規(guī)則的情況下，要熟悉一些車險理賠方面的知識。今天就分享到這里了，希望小編的文章對你有用。

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