要說(shuō)一個(gè)家里誰(shuí)是中心，那肯定是孩子。有了孩子之后，一家人都開(kāi)始圍著孩子轉(zhuǎn)。別說(shuō)為孩子花錢(qián)了，就是為了孩子赴湯蹈火，爸媽們?cè)谒幌?。今天小編就?lái)和各位爸爸媽媽們聊聊怎么給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)。一起來(lái)看看。

一、為什么要給小孩子買(mǎi)保險(xiǎn)？

我們不敢肯定漫長(zhǎng)的時(shí)光中是否會(huì)有意外，我們不敢保證無(wú)情的歲月里是否會(huì)有一場(chǎng)重疾。對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，同樣面對(duì)這些問(wèn)題。孩子在成長(zhǎng)中會(huì)遇到很多的風(fēng)險(xiǎn)。從降生到這個(gè)未知的世界，孩子會(huì)對(duì)很多事物都充滿了好奇，但因?yàn)椴欢趺幢Ｗo(hù)自己，會(huì)經(jīng)?？呐觥⑺?、感冒、發(fā)燒等。這些普通風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率很高。

孩子出生6個(gè)月左右，是大病小病多發(fā)期，嚴(yán)重的情況甚至要出院治療。意外傷害也已成為我國(guó)14歲以下兒童的第一大死因。溺水和交通意外的占比是最大的。還有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率低，可一旦發(fā)生后果會(huì)很?chē)?yán)重的重大風(fēng)險(xiǎn)。近十年，我國(guó)兒童腫瘤的發(fā)病率每年都在以2.8％的速度增加。所以，給孩子配置保險(xiǎn)，可以降低一些經(jīng)濟(jì)損失。

二、給孩子配置保險(xiǎn)需要遵循哪些原則？

1、先大人后孩子

一個(gè)家里誰(shuí)對(duì)家庭貢獻(xiàn)最大，誰(shuí)最需要先買(mǎi)保險(xiǎn)。在一個(gè)家庭中，應(yīng)該先給兩個(gè)大人買(mǎi)，也就是對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)最大的家庭支柱，這一點(diǎn)其實(shí)普遍大家都知道了，因?yàn)榇笕瞬攀呛⒆拥谋ｋU(xiǎn)。

2、先保障，后理財(cái)

對(duì)于普通家庭，保障一定是家庭的基礎(chǔ)屏障，重大疾病/醫(yī)療，身故、意外等風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)擁有了充足的保險(xiǎn)，才可以考慮給孩子規(guī)劃教育金。

3、先保大風(fēng)險(xiǎn)，后小風(fēng)險(xiǎn)

買(mǎi)保險(xiǎn)本質(zhì)是進(jìn)行經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)適合的產(chǎn)品，將這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，所以對(duì)于大風(fēng)險(xiǎn)，大支出的、對(duì)家庭造成重創(chuàng)的才是需要轉(zhuǎn)移的，而對(duì)于門(mén)診小病等小風(fēng)險(xiǎn)還是自留吧。推薦閱讀：小孩子可以購(gòu)買(mǎi)那些保險(xiǎn) 又要注意哪些問(wèn)題？

三、小孩子該買(mǎi)什么保險(xiǎn)呢？

1、重疾險(xiǎn)

小孩子的重大疾病發(fā)生率是遠(yuǎn)低于老年人的。很多人要說(shuō)了，既然兒童重大疾病的發(fā)生率那么低，還需要買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？是不是不需要買(mǎi)？

風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨，猶如上帝擲骰子，不知道會(huì)以什么方式，什么時(shí)間來(lái)臨。如果孩子一旦大病，父母一方勢(shì)必要放棄工作帶孩子求醫(yī)看病，除了巨額的醫(yī)療費(fèi)用，也會(huì)耽誤收入，所以給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)非常必要。

2、意外險(xiǎn)

說(shuō)孩子“身邊處處是危險(xiǎn)”，一點(diǎn)都不為過(guò)。對(duì)于一些貓爪狗咬，磕磕碰碰的小事，花費(fèi)比較小，屬于“高頻低損”，可以自己承擔(dān)。但是對(duì)于“低頻高損”的大風(fēng)險(xiǎn)，比如嚴(yán)重?zé)隣C傷，一些重大的殘疾才是意外險(xiǎn)的核心。

按照《人身保險(xiǎn)殘疾評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定，殘疾狀態(tài)被分為10個(gè)等級(jí)，不同等級(jí)可獲得不同比例的意外險(xiǎn)保額賠付。為了防止有人你選擇，我國(guó)規(guī)定未成年人10周歲以內(nèi)的最高賠付不能超過(guò)20萬(wàn)，10周歲到18周歲以內(nèi)的，最高賠付不得高于50萬(wàn)。但是為孩子買(mǎi)一份意外險(xiǎn)還是非常迫切的。因?yàn)閮和馔鈧霭l(fā)生率實(shí)在是太高了。

3、小孩子需不需要買(mǎi)壽險(xiǎn)？

我們先來(lái)了解下壽險(xiǎn)的作用。壽險(xiǎn)主要是針對(duì)一些身上有房貸、車(chē)貸，并且有的家庭是單收入來(lái)源、一人全職在家的結(jié)構(gòu)，一旦支柱走了，剩下的家人難道要賣(mài)車(chē)賣(mài)房？壽險(xiǎn)是防止家庭頂梁柱倒下，這個(gè)家庭還能有一定的物質(zhì)支撐，保證這個(gè)家庭能正常的生活下去。由此可見(jiàn)，只有家庭經(jīng)濟(jì)支柱才需要壽險(xiǎn)。

孩子沒(méi)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任在身，是不需要壽險(xiǎn)的保障的。而且前面說(shuō)了，兒童身故理賠的金額是受限制的，不管買(mǎi)多少保額，0-10歲限制20萬(wàn)，11-18歲限制50萬(wàn)。

四、小孩子的保額怎么確定？

1、重疾險(xiǎn)保額

為孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)，不僅要考慮重疾的治療費(fèi)用，還要考慮后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用。重疾險(xiǎn)主要是為了治療費(fèi)用以外的錢(qián)。以兒童白血病為例，可能50萬(wàn)的保額只能涵蓋一部分的治療費(fèi)用。而白血病后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用確實(shí)不可小覷的，甚至有可能超過(guò)治療的費(fèi)用。

孩子重疾險(xiǎn)的保額應(yīng)該以一方家長(zhǎng)的收入來(lái)衡量。因?yàn)槿绻⒆诱娴纳×?，肯定有一方要做出犧牲，全身心的投入，辭去工作照顧小孩，所以重疾險(xiǎn)的保額最好控制在家長(zhǎng)年收入的3—5倍。這樣才能保證孩子有足夠的保額。如果家長(zhǎng)覺(jué)得保額不夠，可以再購(gòu)買(mǎi)一份新的重疾險(xiǎn)，如果預(yù)算有限，則可以給孩子投保一份專(zhuān)項(xiàng)重疾險(xiǎn)。

2、意外險(xiǎn)保額

上面說(shuō)了少兒意外險(xiǎn)最大最重要的作用是傷殘責(zé)任，雖然保監(jiān)會(huì)對(duì)于未成年的身故責(zé)任是有限額的，即便買(mǎi)幾家的產(chǎn)品，也只能最高拿到限額的賠付。

但是對(duì)于意外傷殘是沒(méi)有限制的，傷殘根據(jù)等級(jí)賠付，所以意外險(xiǎn)的保額一定要買(mǎi)的高一點(diǎn)，才能覆蓋住殘疾的補(bǔ)償。

3、醫(yī)療險(xiǎn)保額

醫(yī)療險(xiǎn)分兩種，一種是小額的門(mén)診、住院醫(yī)療險(xiǎn)，一種是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。比如少兒萬(wàn)元護(hù)，免賠額只有幾百，甚至沒(méi)有免賠額?；旧虾⒆悠綍r(shí)感冒發(fā)燒，只要住院就能用得上。對(duì)應(yīng)的保障額度也不高，一般最多5萬(wàn)，反正日?？床∈菈蛴玫?。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)則不一樣，這種產(chǎn)品通常有一萬(wàn)元的免賠額，最高可以報(bào)銷(xiāo)數(shù)百萬(wàn)。一萬(wàn)免賠額什么意思呢？孩子生病如果不花個(gè)兩三萬(wàn)，你是達(dá)不到報(bào)銷(xiāo)門(mén)檻的。使用頻次較低，但是報(bào)銷(xiāo)額度極高?？梢越o孩子投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+小額醫(yī)療險(xiǎn)，兩者補(bǔ)充讓保障更加全面。

結(jié)語(yǔ)

好了，關(guān)于小孩子的保險(xiǎn)怎么買(mǎi)，買(mǎi)哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品和買(mǎi)保險(xiǎn)保額這篇文章已經(jīng)講得非常清楚了，如果覺(jué)得內(nèi)容對(duì)你有用，記得轉(zhuǎn)發(fā)分享。

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