對于絕大多數(shù)人來說，我們?nèi)缃竦男腋Ｉ疃际强孔约盒列量嗫嗯?chuàng)造出來的。大家都希望這種幸福、平和是持續(xù)的，希望自己和自己的家庭在幸福穩(wěn)健的道路上一路馳騁。而擁有這些，除了依靠我們每天努力的工作，保險也可以作為有力的保障。如今，越來越多的人將保險配置作為家庭經(jīng)濟(jì)不可或缺的一部分。今天我們就來聊聊保險到底貴不貴以及我們需要哪些保險。

一、買保險貴不貴？

保險的作用是保障，不是賺錢。保險的作用在于使用杠桿，使用較少的保費(fèi)，撬動日常生活里的風(fēng)險保護(hù)。很多人想知道保險貴不貴，要花多少錢？

保險的支出，一般按照你年收入（我們可以看稅后的到手收入）來看，保險的花銷占你收入的5%-10%是比較完備的保險。比如，你年薪到手20萬，那么每年花1萬-2萬買保險比較合適；如果你年薪到手50萬，花2.5萬-5萬買保險比較合適。

當(dāng)然，根據(jù)自己的情況逐步做配置。保險配置是動態(tài)的過程，不用一次性都配全了。另外，隨著年齡增加，家庭責(zé)任增加，保險的配置會發(fā)生變化。所以，我們不是一次就要買全所有保險，而是根據(jù)具體情況在逐步進(jìn)行配置。

二、如何能買到性價比更高的保險？

1、減少保障內(nèi)容，保障自己最需要的就好

如果想用最少的錢買到最核心的保障，那么只有通過減少保障的內(nèi)容，留下自己最需要的保障。比如有的保險保障30種重疾，有的可能保障50種，后者價格肯定更貴。保險產(chǎn)品越來越多，很多導(dǎo)致價格變高的條款，可能并沒有太多必要。

2、買消費(fèi)屬性的保險就好

保險按照是否返還保費(fèi)分為消費(fèi)型保險和返還型保險，通常消費(fèi)型保險的保費(fèi)是返還型保費(fèi)的一半左右。如果想買到性價比高的保險，不要想著買能增值的、能分紅的、能返利的。只要購買消費(fèi)型的保險就好。消費(fèi)屬性的保險于儲蓄型的保險，更便宜。對于大部分人來說，我們沒有必要買增值類的保險。

3、買保險要趁早

年紀(jì)越小，身體越健康，不管是重疾險、醫(yī)療險的保費(fèi)都會越便宜。保險的保障是一輩子的事，不要等到有病了再買保險，保險其實(shí)越早開始配置越好。推薦閱讀：重疾險和壽險是一起買比較劃算還是分開購買比較劃算？

三、買保險做保障靠不靠譜？

如果你不買保險，其實(shí)也需要存一筆應(yīng)急資金的。我們生活中，大部分人，總是需要準(zhǔn)備一筆錢。以防止生重疾，防止出車禍，防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱失去賺錢能力……這筆錢可能是2萬、10萬、也有可能是50萬。你需要把這些錢存起來，才會有安全感，才知道自己具備了應(yīng)對生活風(fēng)險的能力。這筆錢你輕易不會使用，就放在哪里。其實(shí)，保險就是換了種方式，給我們這份安全感。和自己存錢應(yīng)對風(fēng)險相比，保險的優(yōu)勢在于：具有非常大的杠桿作用。

用每年幾百元的意外險，保障一年可能出現(xiàn)的車禍、溺水這種意外，保額能達(dá)到幾百萬；用一年幾千元的重疾險，保障自己得了重疾之后有一筆錢彌補(bǔ)損失；用一年幾千元的定壽險，保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱去世之后，有一筆錢保障家庭支出。

我們應(yīng)該買什么保險？

商業(yè)保險可以分為人身保險和財產(chǎn)險。人身保險，顧名思義，就是保護(hù)我們?nèi)馍淼谋ｋU。財產(chǎn)險，就是保護(hù)我們財產(chǎn)的保險。對我們而言，最值錢的當(dāng)然是我們的健康、賺錢能力和生命。所以，商業(yè)保險里的人身保險，這個以人的生存和健康作為保障對象的險種，就是我們最重要，且日常生活中最常遇到的品種。

醫(yī)療險

醫(yī)療險是一種針對生病報銷醫(yī)療費(fèi)的險種。一年交一些錢，萬一生病了，可以報銷幾百萬甚至千萬級別，可以報銷自費(fèi)藥，進(jìn)口藥等。它一般可以分成百萬醫(yī)療險，高端醫(yī)療險。

意外險

意外險是指在約定的保險期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致被保險人死亡或殘疾，支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時喪失勞動能力，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定量的保險金的一種保險。保障項(xiàng)目分死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療（住院，門診）給付等。

保險中的意外和日常所說意外不同，保險意義的“意外傷害指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害”。

重疾險

重疾險是指是指當(dāng)被保險人在保險期間內(nèi) 患有合同約定的疾病達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時給付保險金的健康保險產(chǎn)品。

重疾險給付是滿足了保險合同要求，保險公司根據(jù)保額一次性賠付。區(qū)別于補(bǔ)償，報銷。重疾險是按照保障病種進(jìn)行理賠的?；A(chǔ)的 25重疾種類保險監(jiān)管部門有規(guī)定，所有的重疾險都必須有這25種疾病，而且這25種疾病理賠率達(dá)95%以上。有人認(rèn)為 25 種之外發(fā)生的概率太低了，多了也沒用，還多交錢。有人認(rèn)為保險買的是概率，能包含越多越好，貴一些也無所謂?？创蠹易约喝绾稳∩崃?。

壽險

壽險是以人的生命為保險標(biāo)的，以人的生存或者死亡為保險事件，當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)死亡、生存至保險合同期滿或約定的年齡時，保險人按照合同約定支付死亡保險金或生存保險金的一種人身保險形式

簡單來講，在保險合同約定范圍內(nèi)，你身故，你指定的受益人或者法定受益人可以拿到一筆錢。壽險素有“留愛不留債”的說法，一般家庭成員中只有家庭頂梁柱適合配置壽險。

結(jié)語

好了，關(guān)于買保險貴不貴、我們需要哪些保險的內(nèi)容就分享到這里，如果覺得文章對你有用，別忘了轉(zhuǎn)發(fā)點(diǎn)贊分享。

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