買了保險(xiǎn)會(huì)因?yàn)槟男┰虮痪苜r？看完你就知道了！

時(shí)間：2020-04-21 16:32:09

買了保險(xiǎn)，最怕的就是遭遇拒賠。我們說(shuō)保險(xiǎn)合同是白紙黑字的，一切按合同說(shuō)了算，為什么還會(huì)有那么多人被拒賠呢？今天小編就通過(guò)一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員買了保險(xiǎn)遭遇拒賠的案例來(lái)聊聊保險(xiǎn)拒賠都有哪些原因。一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

河南的康女士一直和丈夫經(jīng)營(yíng)一家果蔬店，靠賣菜買水果為生，日子倒也過(guò)得不錯(cuò)。2018年6月份，康女士在一朋友的帶領(lǐng)下在當(dāng)?shù)氐哪潮ｋU(xiǎn)公司的分公司做起了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員。進(jìn)入公司不久，康女士一方面為了完成業(yè)績(jī)，一方面本著對(duì)保險(xiǎn)的信任，先后為自己投保了3份保險(xiǎn)，共計(jì)保額130萬(wàn)。

2019年1月份，康女士心臟病突發(fā)，被家人送到醫(yī)院急診，最終搶救無(wú)效死亡。醫(yī)生開(kāi)出的死亡證明是心梗，猝死?？蹬康恼煞蛳氲娇蹬可盀樽约和侗５谋ｋU(xiǎn)，便向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。但是保險(xiǎn)公司以康女士投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知為由，解除了這三份保險(xiǎn)合同，拒絕理賠130萬(wàn)的保險(xiǎn)金，只退回了幾千塊錢的保費(fèi)。

為什么買了保險(xiǎn)出險(xiǎn)了卻不理賠？康女士的家人見(jiàn)理賠無(wú)望，將保險(xiǎn)公司告上了法庭。在法庭上，保險(xiǎn)公司闡述了自己為何不賠。原來(lái)，理賠調(diào)查員調(diào)查發(fā)現(xiàn)，早在2017年，康女士就到醫(yī)院做過(guò)心電圖檢查，查詢康女士的病歷記錄，這份心電圖顯示“心電圖LBBB”，表示康女士“心臟左束支傳導(dǎo)阻滯”。醫(yī)生表示，引起心臟左束支傳導(dǎo)阻滯的原因有很多，很多正常人在做心電圖檢測(cè)的時(shí)候可能也會(huì)遇到。一般情況下，遇到這種情況醫(yī)生都會(huì)建議做進(jìn)一步的檢查。

康女士的家人認(rèn)為：康女士投保這三份保險(xiǎn)時(shí)，剛進(jìn)公司20多天，對(duì)于投保相關(guān)的一些設(shè)計(jì)到法律法規(guī)的知識(shí)并沒(méi)有完全了解，所以可能存在沒(méi)有告知清楚的情況。并且，那份心電圖并不能說(shuō)明康女士就有心臟方面的疾病，醫(yī)生沒(méi)有確診，而且保險(xiǎn)公司的健康告知書沒(méi)有要求告知心電圖方面的情況。最終，法院判決保險(xiǎn)公司理賠康女士家人43萬(wàn)的保險(xiǎn)金。

案例分析

看到這里，很多人肯定會(huì)說(shuō)，保險(xiǎn)公司都是坑，連保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員買了保險(xiǎn)也理賠不了?？蹬恳蛐墓ｂ?，保險(xiǎn)公司查詢到心電圖異常產(chǎn)生懷疑也實(shí)屬正常。雖然醫(yī)生說(shuō)正常人也會(huì)出現(xiàn)心電圖異常，但是大部分情況都說(shuō)明心臟有異常。但是案例中的康女士并沒(méi)有重視這個(gè)問(wèn)題，醫(yī)生可能建議了康女士進(jìn)行進(jìn)一步檢查，但是康女士卻沒(méi)有。

該案例之所以會(huì)引起糾紛，主要原因還是保險(xiǎn)公司認(rèn)為康女士每一如實(shí)告知，但是康女士到底是故意未如實(shí)告知還是無(wú)意未如實(shí)告知，誰(shuí)也不知道。一般保險(xiǎn)新人投保保險(xiǎn)，相關(guān)的主管肯定會(huì)提示要重視健康告知，而康女士的家屬則表示，康女士做健康告知的時(shí)候并沒(méi)有問(wèn)到心電圖相關(guān)的問(wèn)題。

對(duì)于保險(xiǎn)理賠糾紛，有的人認(rèn)為，保險(xiǎn)合同白紙黑字，不可能有理賠糾紛。有的人則認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的，總是想著法子拒賠。其實(shí)保險(xiǎn)理賠之所以會(huì) 產(chǎn)生糾紛，主要有以下幾個(gè)原因。推薦閱讀：癌癥在重疾險(xiǎn)的高發(fā)疾病保障中嗎哪些情況會(huì)被拒賠？

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保險(xiǎn)拒賠有哪些原因？

1、理賠不達(dá)標(biāo)準(zhǔn)

很多人認(rèn)為重疾險(xiǎn)是確診即賠的，其實(shí)重疾險(xiǎn)確診即賠的只有幾個(gè)病種，其他疾病需要達(dá)到一定一定的理賠標(biāo)準(zhǔn)才能賠。很多人遇到這種情況認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的，其實(shí)是對(duì)重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同還不熟悉。這些在重疾險(xiǎn)的合同內(nèi)都是注明了的。

2、投保人隱瞞病史，未進(jìn)行如實(shí)告知

個(gè)別投保人知道自己的疾病情況無(wú)法購(gòu)買保險(xiǎn)，幻想通過(guò)“兩年不可抗辯條款”進(jìn)行騙保。所謂“兩年不可抗辯”，是保險(xiǎn)法里的術(shù)語(yǔ)，意思是簽訂保單合同2年以后，保險(xiǎn)公司不得解除合同。但是很多投保人誤以為（或者是被個(gè)別營(yíng)銷員哄騙）隱瞞病史投保2年后，保險(xiǎn)公司就必須理賠，導(dǎo)致最后鬧到法院訴訟解決。

大部分投保人還是沒(méi)那么惡意的，有的是壓根不知道買保險(xiǎn)還需要告知健康狀況，有的是因?yàn)獒t(yī)學(xué)術(shù)語(yǔ)太專業(yè)，不懂應(yīng)該告知什么疾病。

3、等待期出險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)等待期是30天，重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)一般是90-180天，等待期內(nèi)發(fā)生理賠情況，保險(xiǎn)公司一般是退費(fèi)解約，不承擔(dān)理賠責(zé)任。等待期的設(shè)立，是保險(xiǎn)公司為了規(guī)避有些人帶病投保，自己偷偷去醫(yī)院查出毛病，然后馬上買一份保險(xiǎn)，試圖問(wèn)保險(xiǎn)公司拿錢。

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我們絕大多數(shù)的人沒(méi)有騙保行為，但是風(fēng)險(xiǎn)不等人，所以，這也是為什么我經(jīng)常強(qiáng)調(diào)的，投保要趁早，早過(guò)等待期才能早享受保障。