說到抑郁癥，大家應(yīng)該不會陌生，我國每年都會有很多人因為抑郁而自殺，看到這里有人想要問了，抑郁自殺的話保險能賠嗎？得了抑郁癥還能不能買保險？接下來小編通過一個案例來給大家說說這個話題。

一 、案例詳情

2018年6月份的時候，張先生給自己的妻子孫女士投保了帶有身故責任的重疾險，保險條款中規(guī)定：被保險人在合同生效之日起兩年內(nèi)自殺的，保險公司不負賠償責任。

幾個月后的某一天，張先生忽然發(fā)現(xiàn)妻子有自殺傾向，于是張先生將妻子帶去醫(yī)院檢查才發(fā)現(xiàn)，孫女士產(chǎn)后患上了嚴重的抑郁癥和焦慮癥。

第二年9月份的時候，附近的村民發(fā)現(xiàn)河邊有具尸體，走進一看發(fā)現(xiàn)是孫女士還有懷里抱著的孩子經(jīng)過法醫(yī)鑒定，是抑郁癥自殺。

張先生知道這件事情以后，整天偷偷流淚，處理好了妻子和孩子的后事之后，他想起來好像之前為妻子買過一份重疾險，找到了保單之后開始想保險公司申請理賠，然而，保險公司認為孫女士的自殺屬于免責范圍，不能給予理賠。因此，張先生將保險公司告上法庭，要求法院做出裁決。

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法院認為，根據(jù)保險法中相關(guān)規(guī)定：被保險人如果是自殺，保險公司不承擔理賠責任，但是被保險人自殺時屬于無民事行為的可以理賠。無民事行為能力的人包括不滿8周歲的未成年人和不能辨認自己行為的成年人(精神病患者)，孫女士的狀況已經(jīng)是重度抑郁患者，屬于精神疾病的范疇了。

孫女士的自殺不能算是主觀行為，不是故意想要騙取保險金的，它的自殺時因為抑郁癥引起的，自殺時屬于無民事行為能力的人，所以這個情況下2年內(nèi)自殺不承擔保險金的條款不適用，也就是說是可以得到理賠金額的。最終法院法院要求保險公司賠償張先生30萬元的理賠金。

二、 案例分析

抑郁癥可以說是一種比較常見的精神疾病，輕微一點的只要積極治療就能痊愈，如果情況嚴重的話，對這個世界產(chǎn)生厭惡，就有可能會自殺。從這個案例中來看，保險條款有規(guī)定，被保險人自殺的話，不承擔理賠責任，如果是無民事行為的人自殺，就要承擔責任，所以張先生最后拿到了理賠款。

抑郁自殺能否獲得保險理賠？

1、意外險

意外險產(chǎn)品也涉及“身故”概念，意外事故是指被保險人因遭遇外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的并使被保險人身體受到傷害的客觀事件。自殺不在意外險的保障范圍內(nèi)，因此不能得到理賠。

2、壽險

據(jù)悉，由于“自殺”前買保險可能帶來騙保，按照保險公司有關(guān)規(guī)定，長期保險合同保障兩年以上，自殺可以理賠。而對于因抑郁癥引發(fā)的自殺，通常不受保單須購買兩年的理賠限制。

目前國內(nèi)還沒有專門保障自殺的保險，但是有部分保險對于自殺是可以理賠的，比如說終身壽險就可以理賠，因為條款中有規(guī)定對于自殺不能給予賠付，如果是無民事行為的自殺就可以得到賠付。比如說不滿8周歲的兒童或者是不知道自己行為的成年人。案例中的孫女士就屬于無民事行為的人，因此保險公司要給予理賠。

終身壽險具有身故有的保險公司包括全殘保障的，就是說客戶若因為意外、疾病導(dǎo)致身故，保險公司進行賠償。通常規(guī)定一年內(nèi)若因為疾病身故，賠付基本保額的 10%（賠付金額比例視保險合同有所不同），并無息返還所繳保費；因意外身故或一年以后因疾病身故，賠付基本保額。

而保險合同對于自殺的定義，僅在保險合同的免責條款中是“被保險人在合同生效日起兩年內(nèi)或最后復(fù)效日起兩年內(nèi)（以較遲者為準）自殺”免責。這也意味著，自殺獲賠償一般要求是從保單生效兩年后或最后復(fù)效的兩年后。若此期間，保單因為種種原因停效，如沒有及時往賬戶存錢，則在停效期內(nèi)若發(fā)生保單責任是不能理賠的。

得了抑郁癥還可以買保險嗎？

抑郁癥患者想要買保險局限性還是很大。許多健康保險政策不包括抑郁癥患者。雖然抑郁癥很有可能被拒絕，但一些公司已經(jīng)表示他們可以接受保險，但可供選擇的產(chǎn)品更少。

對于在急性期或者末次發(fā)作距今一年之內(nèi)的抑郁癥患者，一般會作延期處理。其他情況需要結(jié)合風險因素進行綜合考慮，如發(fā)作頻率、上次發(fā)作后的時間或停止治療后的時間、是否試圖自殺、酒精或藥物濫用等。很多情況下可以通過加費承保。 抑郁癥已經(jīng)康復(fù)的患者，想要投保的話，需要提供完整的資料，根據(jù)保險公司反饋的情況決定能不能投保。

在投保過程中，必須如實告知，并向保險公司提供醫(yī)療機構(gòu)出具的患者病情聲明。保險公司的承保部門將根據(jù)被保險人的情況決定是否承保，是提高保險費率，還是采取特殊承保，即載明因抑郁癥所引起的人身傷亡屬除外責任。

得了抑郁癥不可怕，配合早點治愈是重點。也不用擔心得過抑郁癥買不了保險，抑郁癥治愈后，在需要買保險的時候只需配合保險公司，出具相應(yīng)的證明，也是可以買保險的。但是購買的時候要注意一點，那就是一定要如實告知，預(yù)防未來可能會出現(xiàn)理賠糾紛的問題。

寫在最后

如果不幸得了抑郁癥，一定要積極治療，越早治療，治愈的可能性越大。生命誠可貴，健康的活著已是足夠幸運，我們要愛惜自己的身體，不要用自殺的方式來結(jié)束自己的生命，留給家人無限的悲痛。

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