?我們在購買保險(xiǎn)之后，一般會接到保險(xiǎn)公司的回訪電話，這個(gè)電話中會向你核實(shí)一些信息，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員會提前告訴你說，當(dāng)接到電話的時(shí)候，不管他們問什么，你只需要回答自己沒有生病，身體很健康就可以了。殊不知，這樣做都會存在潛在的“風(fēng)險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司有可能會因?yàn)槟銢]有如實(shí)告知而拒賠，接下來小編通過一個(gè)案例，讓大家了解一下如實(shí)告知方面的知識點(diǎn)。

案例詳情

楊女士之前做過保險(xiǎn)代理人，就著自己職業(yè)的便利，2年前給婆婆購買了一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，誰知買完保險(xiǎn)沒多久，婆婆不小心摔跤了，醫(yī)生診斷為骨性關(guān)節(jié)炎需要手術(shù)，本來是以為是一個(gè)小病，沒想到住院治療總共花了5.3萬元。楊女士想著之前有給婆婆買過保險(xiǎn)，這次住院，應(yīng)該可以理賠的。

誰知他提交申請沒2天，就收到了保險(xiǎn)公司的拒賠通知，拒賠理由是，楊女士的婆婆在投保這份保險(xiǎn)之前身體就出現(xiàn)了某些異常，但是沒有如實(shí)告知，根據(jù)最大誠信原則，被保險(xiǎn)人在投保前要如實(shí)告知，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)利不予理賠。

楊女士表示不能接受，原因是他們在投保時(shí)并不清楚婆婆之前有這些疾病，只知道婆婆曾經(jīng)頭疼住了一次院，具體什么原因也不清楚，但是感覺老人家身體很健康，所以健康告知上的詢問都勾選的“否”。

作為一名銷售人員，楊女士在不了解健康告知重要性的情況下，沒有對婆婆的健康狀況進(jìn)行常規(guī)詢問。后來電話詢問的時(shí)候，老公幫忙回答，以為老人的身體很健康，在是否患有疾病一欄回答了否，于是進(jìn)行了標(biāo)準(zhǔn)體投保。

案例分析

經(jīng)過調(diào)解，保險(xiǎn)公司表示愿意退還保費(fèi)，但楊女士仍拒絕接受。她想走法律途徑為自己維權(quán)，但是不知道在法庭上如何為自己辯解。如果她一開始就說了實(shí)話，楊女士所購買的百萬醫(yī)療險(xiǎn)可能都不一定能承保，即便承保，也可能會有一些責(zé)任除外。通過這個(gè)案例，回想一下當(dāng)我們購買保險(xiǎn)時(shí)，曾經(jīng)遇到過這樣的情況嗎？事實(shí)上，無論是有意隱瞞還是無意隱瞞，或其他原因，這對于未來理賠來說都是一個(gè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

這個(gè)案例中因?yàn)闂钆吭诮o婆婆投保的時(shí)候，不清楚被保險(xiǎn)人是否患有疾病，沒有如實(shí)告知，導(dǎo)致保險(xiǎn)理賠被拒，接下來小編和大家說說健康告知方面的知識點(diǎn)，希望大家看完之后能重視健康告知。

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什么是如實(shí)告知？

投保人在投保的時(shí)候應(yīng)該對被保險(xiǎn)人的身體健康狀況作出如實(shí)告知，不能欺瞞或故意不回答，也不得編造虛假情況用來欺騙保險(xiǎn)人。通常來講，保險(xiǎn)公司覺得你身體很健康，符合投保要求才會接受投保申請，如果不符合的話，自然不會讓你成功投保，在投保的時(shí)候，沒有做到全面、真實(shí)、客觀地陳述過往病史，或者選擇隱瞞、故意不回答、甚至編造虛假情況來欺騙保險(xiǎn)公司，就會影響保險(xiǎn)公司對投保人的風(fēng)險(xiǎn)判斷，保險(xiǎn)公司可能遭受一些損失。

如果不進(jìn)行如實(shí)告知的話，會出現(xiàn)哪些后果呢？

1、無法獲得理賠

為了防止逆選擇的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司通常在條款責(zé)任中明確初次罹患的疾病才進(jìn)行賠償，經(jīng)調(diào)查投保前已患有或與投保前疾病相關(guān)的病癥不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

2、合同可能會被解除，保險(xiǎn)費(fèi)將不予退還

被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人是否接受保險(xiǎn)或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。保險(xiǎn)費(fèi)不退還。

不如實(shí)告知的后果很嚴(yán)重，不但無法享受到相應(yīng)的保障，出險(xiǎn)之后保險(xiǎn)公司不會賠付，還有可能保費(fèi)也無法退回，繳納多年的保險(xiǎn)打了水漂。提醒大家，在購買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，對于保險(xiǎn)公司要求如實(shí)告知的內(nèi)容，一定不要隱瞞，隱瞞相應(yīng)事實(shí)可能會導(dǎo)致有險(xiǎn)無保的情況出現(xiàn)，而如實(shí)告知的話，最壞的情況只是被拒保，但也能夠加費(fèi)投保，或者將相應(yīng)的情況列為除外責(zé)任，一樣可以享受保障。小編之前多次給大家說過健康告知的重要性，但還是有很多朋友不是很重視，今天再次強(qiáng)調(diào)，希望能夠引起大家的重視，小編不希望在理賠的時(shí)候，因?yàn)榻】蹈嬷獑栴}而被拒賠。

購買保險(xiǎn)就像簽訂合同。合同有雙方當(dāng)事人。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)公司。因此，投保人告知的對象是保險(xiǎn)公司而不是保險(xiǎn)營銷員。雖然從法律上講，保險(xiǎn)銷售人員是保險(xiǎn)公司的代理人，告知保險(xiǎn)銷售人員被視為告知保險(xiǎn)公司，但一旦保險(xiǎn)銷售人員離職或拒絕承認(rèn)，被保險(xiǎn)人往往很被動，很難保護(hù)自己的權(quán)利。

然而，還有一種情況是，沒告知但是體檢通過了，比如說，一個(gè)人有慢性病史，但是在投保健康險(xiǎn)時(shí)隱瞞情況，同時(shí)，接受了保險(xiǎn)公司的體檢，最后標(biāo)準(zhǔn)體承保。在這種情況下，這是否意味著保險(xiǎn)公司認(rèn)為被保險(xiǎn)人足夠健康？答案是否定的，最后理賠的時(shí)候被查出來，保險(xiǎn)公司還是會拒賠的。

對于如實(shí)告知，消費(fèi)者有哪些需要注意的？

1、清楚如實(shí)告知的范圍

投保的時(shí)候投保人應(yīng)該根據(jù)自身情況做如實(shí)告知，清楚如實(shí)告知的范圍，以免因?yàn)榻】蹈嬷獑栴}影響到后期的理賠。

2、書面未告知僅口頭告知需保留證據(jù)

對于一些保險(xiǎn)代理人為了提高保險(xiǎn)費(fèi)率而阻止被保險(xiǎn)人履行告知義務(wù)的情況，被保險(xiǎn)人必須堅(jiān)持在保險(xiǎn)單上進(jìn)行書面告知，并保留口頭告知證據(jù)，以避免后續(xù)保險(xiǎn)代理人隱瞞或篡改告知，影響被保險(xiǎn)人的利益。

3、承保后補(bǔ)充信息也有可能被拒賠

為了獲得傭金，一些保險(xiǎn)代理人鼓勵被保險(xiǎn)人在投保時(shí)故意不說實(shí)話，保險(xiǎn)單生效后，再補(bǔ)充信息。為了防止有些代理人利用這種手段獲得傭金，保險(xiǎn)公司仍可根據(jù)保險(xiǎn)法終止合同，拒絕退還保險(xiǎn)費(fèi)。這里需要注意一點(diǎn)，如果投保時(shí)沒有如實(shí)告知，保單生效期就算是超過2年了，也不能獲得理賠。

寫在最后

如實(shí)告知，是投保時(shí)關(guān)鍵的一個(gè)過程，往往被忽略了，小編寫這篇文章其實(shí)也是希望大家能多關(guān)注如實(shí)告知。很多以前的理賠糾紛都和未作如實(shí)告知有關(guān)，所以在投保時(shí)大家要做到如實(shí)告知，不欺瞞。

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