醫(yī)療險和重疾險，很多人認(rèn)為兩者擇其一就行了，反正都是保障疾病的。還有人認(rèn)為，幾百塊的醫(yī)療險就可以有幾百萬的醫(yī)療保障，為什么還要花大價錢去買重疾險？今天小編就來聊聊為什么醫(yī)療險和重疾險都保疾病，但是卻要買兩份。一起來看看。

一、醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別

1、兩者作用不同

醫(yī)療險的作用是報銷疾病治療過程中產(chǎn)生的醫(yī)療費用，也就是直接損失。重疾險解決的是患病后的間接收入損失，主要用于覆蓋后期的康復(fù)費用、營養(yǎng)費和日常支出等等。醫(yī)療險的報銷費用實際上只是冰山一角，而隱藏在冰山下的巨大部分實際上是長期的間接損失，這部分醫(yī)療險是無法補償?shù)?，只能通過重疾險來補償。

對于一般家庭來說，重疾帶來的家庭創(chuàng)傷很大，尤其是家庭經(jīng)濟支柱。如果家庭支柱罹患重疾，不僅收入中斷了，還會拖累家人照顧，很多人為了生活會選擇盡快投入到工作，不利于疾病的恢復(fù)。如果有重疾險，可以彌補幾年的收入損失，而這期間即使不工作也不會影響到家庭的正常生活，不會拖累家里人，這也是重疾險對于普通家庭的意義所在。

2、給付方式不同

醫(yī)療險是報銷型的，花費多少，最多只能報銷這么多。比如看病住院花費了3萬，最多只能報銷3萬，不可能大于3萬。而重疾險是給付型的，只要達(dá)到合同約定的重疾標(biāo)準(zhǔn)，一次性給付一筆錢，不管你是用于補貼家用還是后期康復(fù)甚至拿去環(huán)球旅行就可以。從給付方式來看，重疾險的可利用面更廣。

3、保障期限不同

醫(yī)療險一年一交，保障一年，價格會隨著年齡和醫(yī)療費用水平上漲。重疾險是保障長期，保障期限一般至70歲以上或保終身?？梢赃x擇一次性交或交5-30年，每年交的保費都是一樣的。

二、只投保醫(yī)療險不投保重疾險會有什么風(fēng)險？

很多人認(rèn)為生病最怕的是沒錢治病，至于重疾險能夠彌補重疾收入損失，不會影響到存款繼續(xù)并不重要，所以只需要買醫(yī)療險就可以了。那么單純從看病治療的角度，只購買醫(yī)療險不購買重疾險仍然會有以下幾個風(fēng)險：

1、醫(yī)療險有停售的風(fēng)險

醫(yī)療險是交一年保一年的，比如你今年患病出險理賠了，明年就可能不能續(xù)保了，而其他的保險公司基本也不會承保。所以醫(yī)療險存在的一個風(fēng)險就是停售的風(fēng)險。當(dāng)保險公司的某款醫(yī)療險長期虧損，保險公司很可能會停售這款醫(yī)療險，如果你的身體情況良好，那么可以購買其他的醫(yī)療險產(chǎn)品，如果身體有一些問題，那么就很難再買到醫(yī)療險了。雖然市面上目前有一些保證續(xù)保的醫(yī)療險，短期內(nèi)不用擔(dān)心續(xù)保的問題，但是從長期來看，醫(yī)療險仍然存在停售和無法續(xù)保的風(fēng)險。

相比醫(yī)療險，重疾險可以保障幾十年甚至終身。即使產(chǎn)品停售了，也不會影響到自己保單的保障，所以重疾險相比醫(yī)療險保障更長久，也讓人更加安心。推薦閱讀：百萬醫(yī)療險常見的7個拒賠原因！你都知道嗎？

2、可能因為沒錢墊付耽誤救治

醫(yī)療險屬于報銷型保險，報銷的金額不會大于實際消費的金額。雖然目前市面上有一些醫(yī)療險有醫(yī)療墊付的功能，但是會對區(qū)域和醫(yī)療有所限制。而且大多數(shù)的醫(yī)療險需要自己先墊付。如果發(fā)生了重疾急需一筆醫(yī)療費，而家里又一時拿不出那么多錢，可能只能通過借錢或者籌款來解決，有的還可能耽誤了治療。

相比醫(yī)療險，重疾險的賠付是給付型的，只要符合重疾險的理賠標(biāo)準(zhǔn)，就可以一次性獲得理賠。有了重疾險理賠的錢，患者不必到處借錢，可以解決前期的醫(yī)療費用，搭配醫(yī)療險，可以后期再報銷回來，不會因此耽誤了治療。

二、醫(yī)療險和重疾險怎么選？

既然兩個險種都重要，誰都不能代替誰，那么醫(yī)療險和重疾險應(yīng)該怎么選呢？

1、重疾險為主，醫(yī)療險為輔

重疾險和醫(yī)療險其實是互為補充的，醫(yī)療險可以解決看病的錢，重疾險則負(fù)責(zé)養(yǎng)病的錢以及重疾后的的生活開銷。因此，長期以重疾作為打底，醫(yī)療險作為短期錦上添花的輔助。醫(yī)療險+重疾險的結(jié)合才能完美的覆蓋疾病風(fēng)險。

2、年輕時重疾優(yōu)先 老年時醫(yī)療優(yōu)先

年輕時身體條件好，生病住院的概率低，但是發(fā)生重疾的概率仍然存在。而年輕人投保重疾險保費劃算，所以年輕時應(yīng)該優(yōu)先購買重疾險，預(yù)算充足的情況再賠一份醫(yī)療險。

年紀(jì)變大后，保費慢慢變高，購買重疾險的保費貴，很可能出現(xiàn)保費倒掛。此時投保醫(yī)療險則更為合適，當(dāng)然必須滿足健康告知。

購買健康險前需要注意哪些？

1、盡量早買。一是年齡越小越便宜，二是如果等到之后體檢有問題了，再買保險可能就比較困難了。身體健康的時候我們可以任性挑保險，身體有狀況了就成保險公司挑我們了。

2、保額要買夠。保額不足就是杯水車薪，有預(yù)算的建議5年收入損失，預(yù)算暫時不夠的可以先考慮3年收入損失。當(dāng)然有人會說這個保額可能等過幾十年就不值錢了，但是其實我們后面交的保費同樣也不值錢了，而且隨著我們收入的不斷增長，可以慢慢加保，保險本身不是一成不變的，而是需要隨著人生不同階段動態(tài)調(diào)整的，只能說現(xiàn)在的保額需要站在我們目前階段的風(fēng)險缺口來考慮。

4、優(yōu)先保障家庭經(jīng)濟支柱。很多人都喜歡優(yōu)先為孩子做保障，總想著把最好的都留給孩子。但在保險這件事情上，還真不要這樣，最優(yōu)先配置保險的應(yīng)該對家庭經(jīng)濟貢獻最大的經(jīng)濟支柱，因為家庭經(jīng)濟支柱倒下對一個家庭的經(jīng)濟創(chuàng)傷是最大的。

結(jié)語

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