丁克家庭應(yīng)該如何買保險(xiǎn)？丁克家庭專屬投保方案分享

時(shí)間：2020-09-21 16:22:00

丁克，這種家庭形式相信很多人都不陌生。

隨著少子化趨勢(shì)加劇，越來(lái)越多年輕人選擇不生孩子，據(jù)某社會(huì)調(diào)查顯示，僅在大中城市，丁克家庭就高達(dá)60萬(wàn)個(gè)。

丁克家庭應(yīng)該如何買保險(xiǎn)

丁克，英文DINK，是英語(yǔ)DoubleIncomesNoKids的簡(jiǎn)稱，直譯過(guò)來(lái)就是“有雙份收入而沒(méi)有孩子”的家庭，不用養(yǎng)娃，沒(méi)有各種花式的課外班，自己賺錢(qián)自己花，聽(tīng)著是不是很爽？

但是有句話說(shuō)得好：出來(lái)混，遲早要還的。丁克在年輕時(shí)雖然不用承擔(dān)養(yǎng)娃壓力，但是年邁時(shí)就要承擔(dān)無(wú)兒無(wú)女的各種風(fēng)險(xiǎn)。

就像電視劇《安家》中的宋爺爺和江奶奶，不僅生病了沒(méi)有子女照顧，賣個(gè)房還要受兩個(gè)外甥欺負(fù)，最終宋爺爺錯(cuò)失看病機(jī)會(huì)，江奶奶含恨而終，讓人又憤怒又心酸。

丁克一般分兩種：大多數(shù)人是主動(dòng)當(dāng)丁克，但是也有些夫妻，因?yàn)樯眢w原因或其他原因無(wú)法生育，而成為“被動(dòng)丁克”。

無(wú)論是主動(dòng)丁克還是被動(dòng)丁克，風(fēng)險(xiǎn)都是客觀存在的。那么，有沒(méi)有什么保險(xiǎn)，可以幫助丁克家庭應(yīng)對(duì)年邁時(shí)的各種風(fēng)險(xiǎn)呢？如果有的話，應(yīng)該怎樣搭配？

今天，小編就來(lái)提供一套“丁克家庭專屬投保方案”。

丁克家庭都會(huì)面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？

丁克家庭雖然沒(méi)有孩子，但是夫妻雙方的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)是差不多的，主要是疾病和意外，這兩塊教主之前講過(guò)好多次，這里不多說(shuō)。

我們重點(diǎn)說(shuō)一下丁克家庭的養(yǎng)老問(wèn)題。

俗話說(shuō)“養(yǎng)兒防老”，但丁克家庭無(wú)兒無(wú)女，不能像其他人那樣依靠子女養(yǎng)老，“如何養(yǎng)老”就成了很多丁克夫妻最關(guān)心的問(wèn)題。

為了便于講解，我把丁克家庭的養(yǎng)老拆解為兩個(gè)小問(wèn)題：

1.1怎么保證一個(gè)高質(zhì)量的老年生活？

丁克夫妻年輕時(shí)收入高，又不需要養(yǎng)育子女，可以盡情享受生活。但是很多丁克也擔(dān)心：

等自己老了以后，收入銳減，支出大于收入，如何才能有“充足的養(yǎng)老金”，過(guò)一個(gè)高質(zhì)量的老年生活？

很多丁克都會(huì)想到趁著年輕多攢些錢(qián)，留著老了花，這個(gè)思路是沒(méi)問(wèn)題的。但是攢的錢(qián)放在哪？能不能跑贏通脹？將來(lái)夠不夠花？這些都是問(wèn)題。

首先，股票基金就不考慮了，風(fēng)險(xiǎn)太高，這可是養(yǎng)老錢(qián)，容不得半點(diǎn)閃失，更何況丁克無(wú)兒無(wú)女，萬(wàn)一養(yǎng)老錢(qián)出了問(wèn)題，那簡(jiǎn)直是噩夢(mèng)；

那存銀行呢？仔細(xì)一想也不是一個(gè)好辦法，一方面錢(qián)放銀行很可能跑不贏通脹，更關(guān)鍵的是，人越來(lái)越長(zhǎng)壽，不知道自己將來(lái)能活到多少歲，如果錢(qián)花光了人還活著，那豈不是很悲??？

可能有人要說(shuō)了，那我“以房養(yǎng)老”行不行？年輕時(shí)買上兩套房，等老了“收租養(yǎng)老”，只要房子在就有收入。

看著沒(méi)問(wèn)題，但現(xiàn)實(shí)是：中國(guó)房子的租售比很低，買房收租并不劃算。況且未來(lái)隨著大批老人的過(guò)世，空置的房子會(huì)越來(lái)越多，那么多房子沒(méi)人住，租金很難漲起來(lái)！

上面說(shuō)的是丁克的“養(yǎng)老錢(qián)”問(wèn)題，除了擔(dān)心錢(qián)不夠用，另一個(gè)讓丁克們非常擔(dān)心的，是未來(lái)老了以后的生活和醫(yī)療問(wèn)題。

想一想，丁克夫妻到了老年，平時(shí)還能互相幫扶著，但是萬(wàn)一兩個(gè)人都生病了怎么辦？連一個(gè)幫忙掛號(hào)送醫(yī)院的人都沒(méi)有。

再退一步說(shuō)，如果一個(gè)人先走一步，另一個(gè)人成了孤寡老人，又該如何生活？

因此，給丁克夫妻提供一個(gè)養(yǎng)老資金充裕、有尊嚴(yán)、高品質(zhì)的老年生活，是我們保險(xiǎn)方案要解決的一個(gè)核心問(wèn)題。

1.2老年人的資產(chǎn)如何保全？

有句話說(shuō)得好：老年人什么都懂，就是不懂養(yǎng)老。

確實(shí)，電視上老年人被騙的新聞隔三差五就會(huì)看到，人老了以后，對(duì)資產(chǎn)的控制能力會(huì)變得很弱，很容易被騙。

在教主的身邊就有很多案例，有的老人被親朋好友忽悠，買了P2P，結(jié)果平臺(tái)暴雷，攢了幾十年的養(yǎng)老錢(qián)化為烏有；

還有人被保健品、以房養(yǎng)老等各種騙局騙，不僅血汗錢(qián)被騙走，甚至有些老人房子被騙子抵押，無(wú)家可歸……

看到這些案例，可能有些年輕的丁克夫妻會(huì)不在意：我年輕，防騙意識(shí)強(qiáng)，肯定不會(huì)被騙子騙到。

但教主奉勸大家還是別那么“自信”，道高一尺魔高一丈，這個(gè)世界各種各樣的騙局防不勝防，真到自己老的時(shí)候，會(huì)不會(huì)受騙還真說(shuō)不定。

況且看看自己身邊，有多少年輕人投資P2P血本無(wú)歸？有多少年輕人炒股被割了韭菜？有多少年輕人被親友騙入傳銷？年紀(jì)輕輕就被騙，等老了、糊涂了，你能保證不被騙？

并且，丁克夫妻由于沒(méi)有子女繼承財(cái)產(chǎn)，這可能給覬覦財(cái)產(chǎn)的“外人”以可乘之機(jī)，所以丁克夫妻除了要防騙，還要提前安排好資產(chǎn)的把控問(wèn)題。

萬(wàn)一自己得了某些疾病失去意識(shí)或行動(dòng)能力，例如阿爾茨海默癥、腦中風(fēng)后遺癥等，而財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)又沒(méi)有提前安排好，可能會(huì)出現(xiàn)外人爭(zhēng)財(cái)產(chǎn)、肆意擺弄丁克老人的悲慘故事。

所以，丁克夫妻的資產(chǎn)和老年生活，一定要提早規(guī)劃，再早都不為過(guò)，畢竟我們指望不了別人，唯一能指望的，只有自己。

丁克家庭應(yīng)該買哪些保險(xiǎn)？

對(duì)于丁克夫妻可能會(huì)遇到的疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)，可以使用【意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+壽險(xiǎn)】的組合來(lái)防范，這一基礎(chǔ)的保障方案教主講過(guò)很多次，這里不再贅述。

下面重點(diǎn)說(shuō)一下如何用保險(xiǎn)來(lái)養(yǎng)老，對(duì)于丁克家庭來(lái)說(shuō)，一個(gè)比較可行的方式是：養(yǎng)老年金+養(yǎng)老社區(qū)。

2.1養(yǎng)老年金

先說(shuō)養(yǎng)老年金，這是一種專門(mén)用于養(yǎng)老的年金保險(xiǎn)，和政府組織的養(yǎng)老金類似，年輕時(shí)我們按約定交錢(qián)，等到老了以后就可以按年或按月領(lǐng)錢(qián)。

養(yǎng)老年金這種“先交后領(lǐng)”的模式，非常有利于我們提前規(guī)劃養(yǎng)老金。

而丁克家庭相對(duì)于普通家庭的一個(gè)優(yōu)勢(shì)是，沒(méi)有養(yǎng)娃負(fù)擔(dān)，每年可以拿出更多的錢(qián)放到養(yǎng)老年金中，交的越多領(lǐng)的越多，可以讓我們?yōu)閷?lái)的養(yǎng)老更好地做準(zhǔn)備。

養(yǎng)老年金用于養(yǎng)老的另一個(gè)重要優(yōu)勢(shì)是，可以領(lǐng)至終身，這樣就可以避免“人活著錢(qián)花光”的悲劇，養(yǎng)老年金保證我們只要活著就可以一直領(lǐng)錢(qián)，為老年生活奠定最核心的物質(zhì)保障。

前面教主還提到“老年人資產(chǎn)的保全問(wèn)題”，而養(yǎng)老年金，就是一種非常適合丁克夫妻持有的一種資產(chǎn)。

首先，養(yǎng)老年金非常安全，你每年交多少錢(qián)、交多少年，將來(lái)能領(lǐng)多少錢(qián)、領(lǐng)多少年都會(huì)明確寫(xiě)在合同里，到期保險(xiǎn)公司肯定會(huì)給付，你的權(quán)益由《保險(xiǎn)法》保護(hù)，安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

另外，年金保險(xiǎn)不像銀行存款、傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品那樣可以隨意變現(xiàn)，它必須等到一定的年限才能按年領(lǐng)錢(qián)，并且即使退保變現(xiàn)也要經(jīng)過(guò)規(guī)范的流程，不能隨便說(shuō)取就取。

這就在很大程度上避免了老人被騙子騙走大額資金的可能，非常有利于老年人保全資產(chǎn)、守護(hù)住自己的養(yǎng)老錢(qián)。

2.2養(yǎng)老社區(qū)

如上所述，養(yǎng)老年金可以解決丁克夫妻的養(yǎng)老資金和資產(chǎn)保全問(wèn)題，但是光有錢(qián)還不夠，要想有一個(gè)高質(zhì)量的老年生活，還需要有人來(lái)服務(wù)。

對(duì)于丁克老人來(lái)說(shuō)，居家養(yǎng)老會(huì)有很多不便，獨(dú)居老人甚至還會(huì)有安全隱患；而傳統(tǒng)的養(yǎng)老院，生活設(shè)施差，服務(wù)質(zhì)量堪憂，很難讓人和“安享晚年”聯(lián)系在一起。

那怎樣才能過(guò)上高質(zhì)量的老年生活呢？目前比較可行的選擇是入駐養(yǎng)老社區(qū)，這種養(yǎng)老社區(qū)一般由保險(xiǎn)公司出資修建，入住資格和保險(xiǎn)公司打通，需要購(gòu)買指定金額的保險(xiǎn)，才能入住。

需要特別說(shuō)明的是，養(yǎng)老社區(qū)不同于傳統(tǒng)的養(yǎng)老院，它是一個(gè)綜合性的養(yǎng)老服務(wù)集群，不僅為老年人提供高質(zhì)量的住宿、飲食和生活服務(wù)，還會(huì)提供最便捷的醫(yī)療服務(wù)。

如果老人生活不便，或者生活不能自理，社區(qū)還會(huì)有專門(mén)的工作人員，提供24小時(shí)的護(hù)理服務(wù)。

丁克家庭應(yīng)該如何買保險(xiǎn)

相比傳統(tǒng)的養(yǎng)老院，養(yǎng)老社區(qū)的優(yōu)勢(shì)可以總結(jié)為如下幾點(diǎn)：

a、生活環(huán)境優(yōu)美，老年生活豐富

各家保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老社區(qū)，都在生活環(huán)境上下足了功夫，如泰康的泰康之家養(yǎng)老社區(qū)，君康的君康年華養(yǎng)老社區(qū)，都邀請(qǐng)頂尖建筑事務(wù)所進(jìn)行社區(qū)設(shè)計(jì)，社區(qū)環(huán)境堪比五星級(jí)酒店。

丁克家庭應(yīng)該如何買保險(xiǎn)

同時(shí)，社區(qū)會(huì)針對(duì)老年人加入很多人性化設(shè)計(jì)，例如門(mén)上會(huì)設(shè)計(jì)高低兩個(gè)貓眼，方便坐輪椅的老人。

衛(wèi)生間馬桶邊設(shè)置緊急呼救按鈕，浴缸也設(shè)置為開(kāi)門(mén)式，防止老人進(jìn)出浴缸時(shí)滑倒。

丁克家庭應(yīng)該如何買保險(xiǎn)

另外，養(yǎng)老社區(qū)的老年生活也非常豐富，球場(chǎng)、泳池、健身房一應(yīng)俱全，高級(jí)養(yǎng)老社區(qū)還配有老年大學(xué)、圖書(shū)館、棋牌室、電影院、教堂佛堂等設(shè)施，滿足老人社交、學(xué)習(xí)和祈禱等多樣化的需求。

b、醫(yī)療資源觸手可及

人老了，看病是個(gè)麻煩事兒，對(duì)于丁克老人來(lái)說(shuō)，沒(méi)有子女照顧，看病更是難上加難。

養(yǎng)老社區(qū)針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，普遍采用“醫(yī)養(yǎng)一體”的模式，例如泰康的泰康之家:

每個(gè)養(yǎng)老社區(qū)內(nèi)都會(huì)建設(shè)一座醫(yī)療康復(fù)醫(yī)院，提供全天24小時(shí)的醫(yī)療救護(hù)服務(wù)，如果老人身體遇到緊急情況，護(hù)理人員可以在“黃金半小時(shí)”內(nèi)把老人送到醫(yī)院。

再比如君康人壽的君康年華養(yǎng)老社區(qū)，社區(qū)內(nèi)配備專門(mén)的護(hù)理中心，不僅有呼吸機(jī)，除顫器等常用急救設(shè)備，還配置有電動(dòng)監(jiān)護(hù)床、全科壁掛診療系統(tǒng)等高級(jí)醫(yī)療設(shè)施，全方位保障老人的生命健康。

c、提供多層次可持續(xù)的護(hù)理服務(wù)

隨著老人壽命不斷延長(zhǎng)，失能老人越來(lái)越多，他們無(wú)法獨(dú)立生活，需要有人長(zhǎng)期照護(hù)。

對(duì)于失能的丁克老人，請(qǐng)護(hù)工成本非常高，養(yǎng)老社區(qū)提供了一種新的解決方案。

像國(guó)內(nèi)很多養(yǎng)老社區(qū)都引入了美國(guó)先進(jìn)的CCRC持續(xù)照護(hù)養(yǎng)老模式，住戶可以根據(jù)自身情況選擇獨(dú)立生活公寓、失能護(hù)理公寓或失智護(hù)理公寓。

養(yǎng)老社區(qū)為住戶提供獨(dú)立生活、協(xié)助生活、專業(yè)護(hù)理、記憶照護(hù)等多種生活服務(wù)模式，滿足不同身體狀況老人的照護(hù)需求。

聽(tīng)完上面的介紹你肯定看出來(lái)了，養(yǎng)老社區(qū)相比傳統(tǒng)養(yǎng)老院，更加適合追求高品質(zhì)養(yǎng)老生活的丁克家庭。

這類“醫(yī)養(yǎng)一體”的養(yǎng)老社區(qū)，不僅可以給丁克家庭提供高品質(zhì)的老年生活，萬(wàn)一生病了，也會(huì)被第一時(shí)間送到醫(yī)院，并由專人看護(hù)照料，可以最大程度避免老后無(wú)人照料的風(fēng)險(xiǎn)。

丁或者不丁，都要為自己負(fù)責(zé)

曾經(jīng)看到一則新聞：湖北一位媽媽，在教孩子寫(xiě)作業(yè)的時(shí)候，被氣出心梗。

新聞一出，很多爸媽感嘆養(yǎng)娃的艱辛，羨慕丁克夫妻的“美好”。

但是此一時(shí)彼一時(shí)，這幾年也有不少新聞報(bào)道，最早的一批丁克，在步入晚年后后悔。

教主不想評(píng)價(jià)兩方誰(shuí)對(duì)誰(shuí)錯(cuò)，無(wú)論丁或者不丁，只希望大家對(duì)自己當(dāng)初的選擇負(fù)責(zé)，提前規(guī)劃好自己老年的生活。