這些都是我們買保險時常見的問題，保魚君今天就來給大家詳細說說《買保險需要注意什么問題》

• 買保險是為了什么？
• 要給誰買保險？
• 要拿多少錢買保險？
• 我的健康情況能買保險嗎？
• 選大公司還是小公司？
• 我應(yīng)該找誰買保險？
• 買多少保額才合適？

01 /

買保險是為了什么？ 

這個問題看似很白癡，但實際上很多人都沒搞明白。保魚君遇到很多人，都是大概知道保險有用，但是具體有什么用，也說不上來。

其實保險是一種規(guī)避風險的金融工具，保險姓“保”是用來解決發(fā)生概率小且經(jīng)濟損失大的事件，如果不清楚自己買保險的目的，那么永遠不可能買對保險。

保魚君遇到很多盲目投保的例子：

不顧家庭實際情況，跟風購買，同一辦公室都買了同一款保險；

對未來沒有信心，把全部希望寄托在一份養(yǎng)老保險上；

或者完全為了幫助親朋好友完成業(yè)績，而買保險。

如果您想買對保險，保魚君建議您仔細想一下投保的目的是什么？

1.擔心得了癌癥，拿不出來幾十萬治??？

2.擔心身患大病，無法工作，導(dǎo)致家庭財務(wù)危機？

3.經(jīng)常開車出行，希望轉(zhuǎn)移意外風險？

4.擔心家庭經(jīng)濟支柱身故，車貸房貸撫養(yǎng)孩子，無米下鍋？

5.擔心社保報銷比例太低，希望能夠 100% 報銷自費藥進口藥？

目的不同，買的保險產(chǎn)品自然不同，所以您買保險的目的是什么，自己真的想清楚了嗎？

之前介紹5大險種的文章，詳細講解了重疾險、定期壽險、醫(yī)療險、意外險的區(qū)別和作用，大家都了解了嗎？不懂的一定要先弄清楚哦~

總結(jié)下來就是，不同的保險解決的問題不同，在買保險前，一定要先知道自己為什么買保險，買保險是希望解決哪方面的風險。

02 /

要給誰買保險？

如果預(yù)算充足，全家人都比較容易買到足夠的保險，但可能我們有些家庭的預(yù)算還是比較緊張的，所以要有一個輕重緩急，要想明白，重點給誰先買？

很多人買保險，一般是從了解自家寶寶的保險開始的，出于對孩子的愛，家長們會花重金給孩子上保險。可這樣真的對嗎？

保魚君接觸過很多小伙伴都有上面的情況，所以買保險前，是需要我們從全局考慮，一定要確定先給誰買？重點給誰買？

建議：買保險一定要做到先大人，后小孩。畢竟對于家庭來講，大人的平安才是孩子健康成長的唯一前提，如果預(yù)算有限，盡可能花在大人身上。

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要拿多少錢買保險 

目前行業(yè)常用的方法是雙十原則，即每年交的保費，控制在年收入的 10% 左右，對應(yīng)的保額做到年收入的 10 倍。

一般用家庭收入的10%作用合理的保障預(yù)算，因為過多會對家庭經(jīng)濟造成影響，如果太少，也沒辦法配置到充足的保障哦~）

不過這不是硬性指標，僅供參考，大家一定要根據(jù)家庭情況來定。

錢多有錢多的買法，錢少有錢少的買法，只要在不影響日常開銷的前提下，掌握一個合適的尺度就可以了，沒必要讓自己壓力很大。

04 /

健康情況能買保險嗎？

很多人在買保險的時候，大手一揮，來給我推薦幾個，我看哪個好我就買哪個～這種行為實在是令人無比崩潰，你當挑小妹呢？看上哪個拿下哪個，就你那小身板，保險公司還不愿意給你保呢～保險不是想買就能買的，必須要符合健康情況的哦。

很多人都是成家之后才準備買保險，這時身體或多或少都有一些毛病，比如甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、子宮肌瘤、乙肝等，這些疾病雖然醫(yī)生說沒問題，但是非常影響我們買保險。

所以在買保險前，先根據(jù)以往的醫(yī)療、檢查記錄弄清楚自己的健康狀況，做到心里有底，而不是拋開身體健康情況盲目去找產(chǎn)品，這樣很容易出現(xiàn)挑到產(chǎn)品了，卻因健康問題無法投保，白白浪費時間

溫馨提醒一下：投保前如果身體沒什么問題的，不建議去體檢，投保前隨便體檢，萬一檢查個異常就比較麻煩，有可能會出現(xiàn)加費，除外，延期，甚至是拒保的情況.身體健康，符合健康問卷要求，直接投保就可以了。

疾病情況復(fù)雜的，需要一家家公司去分析，看哪一間公司的核保寬松一些，然后再做核保，另外保險公司有人工核保，會有一定的標準，但核保的結(jié)果也和核保員的松緊有關(guān)系。

所以強烈建議有疾病史，不知道怎么挑選產(chǎn)品，不知道怎么做健康告知的小伙伴掛號咨詢專家，一對一詳細分析過才能解決你的問題噠~否則可能買了保險最后因為健康告知的問題拿不到理賠，那就會得不償失了！

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選大公司還是小公司？ 

一個保險產(chǎn)品的好壞，取決于它的具體條款，跟保險公司無關(guān)。保障和保額都是白紙黑字寫在保險合同上面的，生效后是具有法律效力的，不管是保險公司還是消費者，都不能違背合同規(guī)定。

所以，保障的完善與否，與保險公司的大小無關(guān)，想要不踩坑，就要去關(guān)注具體的合同條款，而不是糾結(jié)于這個保險公司的大小。

沒有永遠都大的公司，也沒有永遠都小的公司，事物都是不斷發(fā)展變化的

從某種意義上來說，“大公司”的保險產(chǎn)品比小公司的要貴，除了品牌溢價，其他原因?qū)嵲谑?ldquo;迫不得已”。保魚君也相信保監(jiān)會近年來監(jiān)管力度的加大，對保險公司的行為會有足夠的約束，保險市場也會在保監(jiān)會“保險姓保”的理念指導(dǎo)下向正確的方向發(fā)展。同時，也會有更多的用戶在蝸牛保險醫(yī)院的幫助下，正確地理解保險，更理性地選擇保險，從而給市場正向反饋，進一步促進保費的合理化！

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我應(yīng)該找誰買保險 

保險公司有很多銷售渠道，不同渠道銷售的產(chǎn)品是存在差異的，那么，現(xiàn)在有哪些渠道可以買保險呢？

1.代理人渠道 

2.銀行保險渠道 

3.團體保險渠道

4.經(jīng)紀人代理渠道 

5.電話銷售渠道 

6.網(wǎng)銷渠道

簡單來講，買保險無外乎就是線下購買，或者自己網(wǎng)上購買，那么到底通過哪些渠道才靠譜呢？

不管通過哪個渠道購買，錢都是交給保險公司的，承保方都是保險公司，理賠都是由保險公司按照合同條款理賠，所以哪個渠道都是靠譜的，渠道不重要，主要是看產(chǎn)品的性價比是否高，是否適合我們的家庭實際情況。

07 /

買多少保額才合適 

下面是2018年重疾險理賠的情況：

從上面的數(shù)據(jù)來看真的覺得好可怕，都9102年了，重疾的理賠金額平均居然才7萬左右，這對一個有重疾病人的家庭來說，簡直就是杯水車薪.

目前癌癥的治療費用平均在 50 萬左右，如果家庭經(jīng)濟支柱罹患重疾，獲賠金額太少，真的起不了什么作用，這就失去了買保險真正意義了。

買保險就是買保額，需要買多少保額才行呢？大家不妨可以參考以下情況來搭配保額：

重疾險：年收入的3—5倍，至少不低于 50 萬，包含疾病治療費用、3-5年收入損失、長期康復(fù)費用等各項費用，錢在自己手里，想怎么治病，自己說了算；

定期壽險：年收入的5-10倍，不低于50萬，足以覆蓋債務(wù)（房貸車貸）、子女教育、贍養(yǎng)老人的的費用，就算萬一人不在了，通過理賠金，還能保障家庭運轉(zhuǎn)很多年；

意外險：50或者100 萬保額，一年也就幾百塊錢，年齡大了也不會漲價，可以隨便買買買；

醫(yī)療險：可以抓大放小，先配置一份百萬醫(yī)療險，30 歲一年只要幾百塊錢就可以買到。

保險交費和我們的房貸有點類似，可以選擇全款或分期付款，常見的保險交費可以分為：躉交（一次性交清）、按年繳費、按月繳費等。

關(guān)于繳費，建議是：重疾險、定期壽險，繳費時間越長越好，這樣每年保費支出少，可以勻出更多預(yù)算補充其他險種，或提高保額。不過也不要超過退休，因為退休之后工資沒那么高了，會增加財務(wù)壓力。

意外險和醫(yī)療險一般都是一年交的，不建議購買長期返還型的意外險。

由此可見，買保險需考慮的問題還是挺多的，我們在投保前一定要好好思考，而不是盲目的去選擇產(chǎn)品的對比，打個比方：產(chǎn)品再好，但由于身體原因無法通過核保，研究再多也會浪費時間，又比方說某款產(chǎn)品再好，為了買它而占用了很多預(yù)算，使家庭其他成員的保障力度因此降低的話，那也不合適。