孩子是一個家庭的延續(xù)和未來，很多父母對孩子都是呵護備至，因為做父母的總想把全世界最好的東西都獻給自己的孩子，給他們最好的保障，讓他們的未來更加安心。

今天保魚君來和大家聊一款泰康人壽旗下的少兒重疾險——小黃蜂，看看它好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊：

• 選擇重疾險主要關(guān)注什么
• 小黃蜂的保障有什么
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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選擇重疾險主要關(guān)注什么？

保險對于首次接觸的朋友來說，的確有點復雜，但其實它的規(guī)則很簡單！

• 輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。
• 重疾保障：保監(jiān)會制定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點關(guān)注這幾點：

• 輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
• 重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等
• 豁免條款
• 桿杠率：也就是性價比

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小黃蜂的保障有什么？

列張表來直觀的看下它的基礎(chǔ)保障，然后在進行深入分析！

2.1 重疾保障

小黃蜂保障的重疾種類有100種，賠付1次，賠付基本保額。

基本上所有的重疾險，不管種類多少，基本上都是一樣的。

因為保監(jiān)會規(guī)定了重疾險中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

2.2 輕癥保障

重疾險中，輕癥是非常重要的一部分，如果不包含輕癥話那么他絕對算不上一款優(yōu)秀的重疾險。

輕癥：還沒達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶?，從這個層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時，對于普通家庭來說可能會有些經(jīng)濟壓力。

小黃蜂保障的輕癥種類有50種輕癥，能夠賠付1次，賠付30%的基本保額。

以上說的保障都是比較好的，但接下說的大家要注意！

2.3 續(xù)保條件

因為小黃蜂是一年期的產(chǎn)品，所以我們最應(yīng)該關(guān)注的點就是續(xù)保問題。續(xù)保關(guān)系到我們之后有沒有保障。

那這款產(chǎn)品理賠后能夠續(xù)保？產(chǎn)品停售后能續(xù)保？我們來看它的續(xù)保要求：

每一次續(xù)保需要保險公司審核，這一點很不友好。因為這樣的話，在日后續(xù)保之時，可能遇到無法續(xù)保的情況。

比如：

客戶甲在2018年1月1日給自己小孩購買了小黃蜂，到2018年10月，小孩體檢查出心肌病，然后2019年1月，甲想續(xù)保。這時候，保險公司說：對不起，您的健康狀況發(fā)生了變化，您無法續(xù)保。

而且一旦發(fā)生重疾，保險公司理賠完，不能續(xù)保的話，轉(zhuǎn)投其他重疾險也是比較困難的。

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有沒有比它更值得買的產(chǎn)品？

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 小黃蜂

滿足最基本的保障，重疾和輕癥各賠1次，保障1年，續(xù)保條件不怎么好，價格不是很高，性價比一般！

3.2 童樂保

輕癥、重疾都是賠1次，10種特定疾病額外賠付基本保額，保障方面都沒有什么很大的問題，在滿足基本保障需求的同時，保費價格壓至最低，所以性價比非常高。

3.3 大黃蜂2號

疾病方面保障比較全面，輕癥能賠付3次，特定疾病能夠額外賠付基本保額，投保人豁免比較全面，而且保額能夠復利增長。保障很全面，保障力很強。

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保魚君總結(jié)

如果家庭預算充足的話，保至20或者30年，大黃蜂2號是一個很不錯的選擇，性價比非常高，保障力也比較強。