現(xiàn)在的家庭給孩子購買保險(xiǎn)的時(shí)候很喜歡購買理財(cái)型和返還型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要是給孩子在成年的過程中或者教育的時(shí)候可以派上用場，但實(shí)際上打擊阿斗走錯(cuò)方向了。實(shí)際上要在人身保障完整的情況下，資金充足的時(shí)候進(jìn)行其他投資。那么選擇理財(cái)型的保險(xiǎn)到底好不好呢？

保險(xiǎn)公司的利差很高，主要是因?yàn)榉颠€和理財(cái)型保險(xiǎn)的比例很高。

以返還型產(chǎn)品為例。在相同的保障下，返還產(chǎn)品的價(jià)格比消費(fèi)型產(chǎn)品貴一倍左右。額外的保費(fèi)由保險(xiǎn)公司接管拿去投資了。返還的錢是投資收益的一部分。

“有病看病，無病返本”，而看起來很劃算但事實(shí)上，回報(bào)率并不高。我們可以從側(cè)面了解一下。

2017年，六家上市保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，最高投資回報(bào)率平安保險(xiǎn)，為6％，最低的是太平保險(xiǎn)，為4.48％。

如果保險(xiǎn)公司的投資收益率僅為5％，那么不要想象通過購買保險(xiǎn)可以賺多少錢。

這是否意味著返還類型的金融保險(xiǎn)不能買？事實(shí)上，這不是絕對的。關(guān)鍵取決于自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、資產(chǎn)狀況是否匹配。

對于真正富有的人來說，資產(chǎn)增值不是首要任務(wù)，保值是關(guān)鍵。這時(shí)，如果您購買返還或金融保險(xiǎn)，沒有任何問題。您可以將其用作長期穩(wěn)定的金融產(chǎn)品。雖然收入很低，但它是安全且無風(fēng)險(xiǎn)的。

但對于普通人來說，不建議購買此類產(chǎn)品：

普通家庭收入普遍較低，保險(xiǎn)預(yù)算不多。對于所謂的“返本”，購買昂貴的返還類型保險(xiǎn)將導(dǎo)致整體保障缺陷，這實(shí)際上是一個(gè)耳光。

而且，這類產(chǎn)品的收入確實(shí)相對較低。普通人主要是缺錢，資產(chǎn)增值的需求更加迫切。在做了保障之后，將有限的資金投入到高收益的理財(cái)產(chǎn)品中更具成本效益。多保魚建議大家在保障完整，資金充足的時(shí)候，再進(jìn)行其他的投資。