首先，在購買保險的時候，應該知道人身保險有哪些？之前說過保險分為財產保險和人身保險。今天，重點講講保險。人身保險分為人壽保險，健康保險和意外保險。在人壽保險方面，各種保險公司都給予了財務管理職能，如分紅，給予人壽命的價值，開發(fā)了養(yǎng)老金，教育基金，投資和財富管理等。如圖所示。

　　社保作為國家強制性保險，保費低，保障寬，沒有體檢，保障了大多數人的需求，特別是在花費不太多的情況下。但是，因為保額作為基礎保障是低的，所以基本上只能保障基本用藥。當一些重大疾病來臨時，社保的保額不足以支持家庭保障，（社保保障方式，請聽下一次分解）商業(yè)保障成為大多數家庭選擇，因此社保 + 商保成為必然趨勢。

　　一、商業(yè)保障部分

　　1）事故：這是指一起重大事故，例如車禍導致的死亡或完全殘疾。

　　2）意外醫(yī)療：指由意外帶來的醫(yī)療，如醫(yī)療門診手術。例如，通常的磕磕碰碰，貓爪和狗咬之類的。許多人會混淆意外和意外醫(yī)療，認為不用意外醫(yī)療配置因為有意外險。

　　3）住院：生大病，做手術，通常帶來住院，住院將有醫(yī)院收費，手術費，餐飲費，商業(yè)保險里面的醫(yī)療保險在是社保無法報銷的，不僅包括不能報銷的部分比例，還有進口藥品等。有些保險還包括住院前后的門診醫(yī)療費用。

　　4）重大疾?。夯径际墙o付型的，醫(yī)療面前的報銷金額，但家庭后可能沒有收入，可能需要增加營養(yǎng)，可能還需要繼續(xù)償還抵押貸款，這些社保和醫(yī)療無關，重疾險是必須的。

　　5）教育金：主要是為兒童購買，用于兒童教育。當家庭資產受到重大風險時，兒童的教育將受到影響。

　　5）養(yǎng)老金：顧名思義，我們的想法是現在省錢并用它來維持退休后的高生活水平。

　　6）投資和財務管理：這意味著將資金投入保險公司并通過保險公司管理資金。因為保險理賠是免稅的并且可以指定繼承人，富人將使用保險公司的財務管理來避稅并實現家庭資產傳承。

　　2、如何配置

　　在談到這些保險分類之后，下一步是如何配置它們。

　　1）首先配置保障類配置。從保險歷史來講，保險首先性保，所以首先應該完成保障性配置，在保障性配置完備的情況下，家庭財產有余額，然后考慮通過教育基金，養(yǎng)老金等分配保險。這與汽車保險相同，汽車保險配置，你可以依靠汽車賺錢更多錢。

2）保額應適度設置。不差錢，保額當然是更高的好，但保額高保費也高，保費太高，可能會影響正常開銷。因此，一般保額設置最好遵循“雙十原則”，保額是家庭年收入的10倍，達到保障,保費不應超過家庭年支出的十分之一。就兩者的組合而言，配置了多少保額，以及當年支付了多少保費。

　　3）首先保癥全再高保額。 “充分”一詞是指最好意外，意外醫(yī)療，住院治療和重大疾病可以通過保險實現風險的轉移?；仡櫼粋€人的生活，這只是一場意外或一場疾病，一場重大事故，一場小事故，一場大病和一場小病通過保險轉移了風險，人身就完全保障了。當然，這句話不應該太絕對。例如，一個家庭年收入為百萬的家庭可能認為沒有必要購買年5000的意外醫(yī)療，因為家庭可以持有它并且不需要這種風險轉移。

　　具體如何配置保障，這與每個家庭的實際情況有關，最好找一個值得信賴的保險公司進行分析然后做出決定。希望多保魚的分享能對大家有所幫助，想要了解更多的內容記得關注多保魚在網站更新的其他文章或者關注多保魚的微信公眾號“多保魚服務號”。