對(duì)保險(xiǎn)有一定了解的朋友都知道，重疾險(xiǎn)在家庭配置保險(xiǎn)中占據(jù)著非常重要的地位，一般家庭如果有誰有個(gè)頭痛腦熱的都能出得起錢，然而如果家里有人罹患重疾，很多情況即使家里有幾套房也不夠折騰，所以，買重疾險(xiǎn)相對(duì)來說比其他的險(xiǎn)種更迫切，更有需求。

然而，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的保費(fèi)通常并不便宜，而且一交就是幾十年，如果買錯(cuò)了還無法理賠，所以我們?cè)谔暨x重疾險(xiǎn)的時(shí)候要格外小心。今天多保魚小編就來和大家聊聊購置重疾險(xiǎn)有哪些坑？避開了這些坑，起碼不會(huì)買錯(cuò)重疾險(xiǎn)！感興趣的一起來看看。

踩坑1：重疾險(xiǎn)種類多就表示保障更全面

我們?nèi)ベI重疾險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)病險(xiǎn)種類從30種到100種都有，讓人無從下手。

很多朋友很困惑：重疾險(xiǎn)的數(shù)量不同，是不是數(shù)量越多越好？

其實(shí)這并不是絕對(duì)的。重疾險(xiǎn)的病種越多，分的越細(xì)，條件也就越苛刻。比如30個(gè)種類的，“癌癥”基本囊括了所有癌癥，而100種的，很可能細(xì)分了什么癌癥。所以，說不定30種重疾險(xiǎn)的保障范圍比100種的保障范圍還要大。

而且目前市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)基本都包含了25款法定的重疾，基本可以覆蓋95%的重疾賠付了。我們?cè)谕侗Ｇ耙?xì)心查看保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)條款，根據(jù)保費(fèi)和個(gè)人需求，挑選合適的重疾險(xiǎn)。

踩坑2：重疾險(xiǎn)缺少高發(fā)輕癥

目前保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)定，有25種重疾每款重疾險(xiǎn)都必須包含，但是對(duì)于輕癥病種卻沒有強(qiáng)制要求。

這就使得各個(gè)保險(xiǎn)公司對(duì)于重疾險(xiǎn)的輕癥這塊存在很大的差異。然而，高發(fā)的輕癥對(duì)我們的影響卻不小，比如關(guān)注度比較高的三款高發(fā)輕癥：極早期惡性腫瘤、輕度腦中風(fēng)、不典型心梗。如果購買的重疾險(xiǎn)不包含，則很容易造成拒賠。

各個(gè)保險(xiǎn)公司對(duì)于輕癥的定義和理賠都不統(tǒng)一，如果沒有相關(guān)的醫(yī)學(xué)知識(shí)背景，小編認(rèn)為也不必太過糾結(jié)，可以找同行的朋友弄清楚。

踩坑3：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)價(jià)格便宜

重疾險(xiǎn)分了從時(shí)間上分類有定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)，由于重疾險(xiǎn)的特殊性，年齡越大，參保條款越苛刻，保費(fèi)越高。所以消費(fèi)者在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，一定要考慮自己的需求保障，如果你需要保障長(zhǎng)期的，不要因?yàn)楸阋诉x擇了短期的。

在投保時(shí)，我們還要注意，這份重疾險(xiǎn)是否可以保證續(xù)保，有的保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)規(guī)定，一旦客戶出現(xiàn)某些重疾前兆，有權(quán)終止合同，所以我們投保時(shí)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款是非常必要的。

踩坑4： 重疾險(xiǎn)即買即得病即賠付

很多人認(rèn)為，只要買了重疾險(xiǎn)，如果被確診就能立即獲得賠償。真的有這么好嗎？

其實(shí)，每款重疾險(xiǎn)都有“觀察期”，即保單生效后，如果在一定時(shí)間內(nèi)罹患重疾，保險(xiǎn)公司有權(quán)不賠付。這個(gè)觀察期通常是60天或者90天，有的重疾險(xiǎn)甚至一年。

還有如果你在投保時(shí)沒有如實(shí)進(jìn)行健康告知，比如沒有和保險(xiǎn)公司說明自己有過的既往病史或者家族病史，如果確診，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒賠。

踩坑5 ：重疾險(xiǎn)選擇大而全

很多人選購保險(xiǎn)喜歡挑選大品牌，認(rèn)為大品牌保障全面，貴有貴的道理。

真的是這樣嗎？買保險(xiǎn)最重要的這款產(chǎn)品是否真的被我們所需要，如果買到不合適的保險(xiǎn)，那等于拿錢打水漂。

還有一款保險(xiǎn)的保額一定要充足，如果重疾險(xiǎn)只有10萬的保額，而這款重疾卻需要100萬，那10萬元等于杯水車薪，救不了近火。

把保險(xiǎn)買全面，倒不如把保額做高，這樣才能體現(xiàn)保險(xiǎn)高杠桿的作用。

踩坑6： 重疾險(xiǎn)無論是否得病都可還本

很多人買保險(xiǎn)第一要求是保本，第二要求是獲利不吃虧。典型的把買保險(xiǎn)作為一筆穩(wěn)賺不賠的生意。

一般終身保險(xiǎn)是沒有返本的，定期重疾險(xiǎn)多有返本，而目前很流行的有附加險(xiǎn)的重大疾病險(xiǎn)也幾乎是不返本的。

踩坑7：返還保險(xiǎn)最劃算

很多人認(rèn)為，如果不出險(xiǎn)，那錢不是白交給保險(xiǎn)公司了嗎？買沒病返本的保險(xiǎn)產(chǎn)品肯定更劃算。

那么，返本型的保險(xiǎn)是否真的劃算呢？

可是，返還型保險(xiǎn)真的劃算嗎？其實(shí)羊毛出在羊身上，返還型重疾險(xiǎn)實(shí)際上就是我們多交保費(fèi)，保險(xiǎn)公司拿去理財(cái)，過幾十年再給我們一部分利息，收益并不高。

想要買返還型保險(xiǎn)的朋友，不如把保額提高，或者給家里其他人買保險(xiǎn)，這樣比買返還型保險(xiǎn)更有意義。

踩坑8 ：健康告知不如實(shí)

很多銷售為了促成成交，會(huì)讓我們只要沒有住過院，健康告知隨便填。這樣真的可以嗎？

根據(jù)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，投保人在保險(xiǎn)公司詢問有關(guān)問題時(shí)應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。如果沒有履行如實(shí)告知義務(wù)，影響到承保決定的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同，并不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

買保險(xiǎn)，是為了買的是一份安心，如果故意不如實(shí)告知，肯定也會(huì)提心吊膽不好過。

踩坑9：保額越高越好

雖然小編一直在強(qiáng)調(diào)買保險(xiǎn)保額要買足，但是保額也并非越高越好。保額越高，意味著每年要交的保費(fèi)也相應(yīng)變高。如果收入不穩(wěn)定，很可能會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)交不上的情況，這樣就比較麻煩了。

而且重疾險(xiǎn)一般50到100萬足夠了，通常購買重疾險(xiǎn)，可以根據(jù)雙十原則，根據(jù)自己的年收入乘以10倍來確認(rèn)保額，進(jìn)而進(jìn)行購買。

在購買后，根據(jù)家庭成員和家庭經(jīng)濟(jì)情況在做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，基本沒三到五年就應(yīng)該做一次檢查了。

寫在最后：

重疾險(xiǎn)作為家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的重點(diǎn)，保險(xiǎn)條款多，保險(xiǎn)合同后，保險(xiǎn)禁忌也多，所以大家一定要認(rèn)真對(duì)待。多了解一點(diǎn)重疾險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，購置保險(xiǎn)的時(shí)候興許就能少吃一點(diǎn)虧。

如果因?yàn)闆]有去了解而買到不合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，退保會(huì)造成不小的損失，繼續(xù)繳納保費(fèi)又意義不大。所以，投保之前了解一些保險(xiǎn)知識(shí)尤為必要。希望這篇文章有幫助到大家！