近年來(lái)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)因?yàn)楦弑ｎ~、低保費(fèi)的特點(diǎn)迅速走紅，受到了廣大人民群眾的喜愛。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的宣傳語(yǔ)也大多是“低保費(fèi)、高保額，自費(fèi)藥、進(jìn)口藥都能報(bào)銷，100%賠付。”有種生病不用怕，幫你搞定一切的霸道總裁既視感。那么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格為什么這么便宜呢？百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是否有必要購(gòu)買？今天多保魚小編就帶大家一起來(lái)探討下關(guān)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的一些問題。一起來(lái)看看吧！

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)為什么這么便宜？

大家都知道一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品，以一個(gè)30歲有社保的男性為例，每年的保費(fèi)僅需300塊不到就可以獲得600萬(wàn)的保額。而且不限社保用藥、不限疾病種類、不限治療手段，只要是合理且必要的費(fèi)用，醫(yī)生說(shuō)可以，不管是進(jìn)口藥、化療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)…只要看病需要，除去免賠額部分，通通可以報(bào)銷。

300塊不到，每個(gè)月只要十幾塊錢，就可以得到這么好的醫(yī)療待遇。既然百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)這么好那為什么又賣的如此便宜呢？

原因1 ：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有免賠額

什么是免賠額？簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是指百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不賠付的部分。通常市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬(wàn)到2萬(wàn)的免賠額。如果你看病部分的費(fèi)用沒有達(dá)到2萬(wàn)的額度，是無(wú)法報(bào)銷的。而且報(bào)銷的費(fèi)用必須是“合理且必要的”。

目前很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)直接號(hào)稱最高可以報(bào)銷600萬(wàn)。但是不管一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品最高賠付的上限是多少，免賠額是不會(huì)變的，不管是最高賠付300萬(wàn)還是最高賠付600萬(wàn)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，它們的免賠額還是鐵打般的在那里，只要沒有超過(guò)免賠額，是不用賠付的。只有超出了免賠額的部分，再根據(jù)要求報(bào)銷。

而且一個(gè)人生病，如果花了上百萬(wàn)還沒有治好，其實(shí)，最差的后果我們應(yīng)該已經(jīng)可以想到了。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是事后報(bào)銷的。你得先投錢，才能給你報(bào)銷，試問哪個(gè)家庭可以先投入600萬(wàn)的治療費(fèi)，再去報(bào)銷個(gè)600萬(wàn)呢？其實(shí)是非常不合實(shí)際的。

很多人會(huì)有這樣的疑問：1萬(wàn)或者2萬(wàn)的免賠額是不是就是看病花了多少錢，直接扣掉1萬(wàn)或者2萬(wàn)？當(dāng)然不是！這1萬(wàn)或者2萬(wàn)的免賠額是指你看病花掉的錢，除去了社保報(bào)銷的部分，然后自己出錢的部分超過(guò)1萬(wàn)了，才能報(bào)銷。

現(xiàn)在職工醫(yī)保的報(bào)銷比例差不多在80%左右，城鄉(xiāng)醫(yī)保的報(bào)銷比例則在60%左右。所以我們看病花的錢，要先用醫(yī)保報(bào)銷掉80%或者60%，然后自己的部分減去1萬(wàn)塊，剩余的部分才能用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)去報(bào)銷。

原因2 ：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不保證續(xù)保

接觸或了解過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都有一個(gè)發(fā)現(xiàn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的合同內(nèi)是沒有“保證續(xù)保”的。雖然很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品寫著可以連續(xù)投保，但是連續(xù)投保并不等于保證續(xù)保！我國(guó)的文化博大精深，一字之差，意思可能就千差萬(wàn)別。所以只要百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)沒有寫保證續(xù)保，無(wú)論它寫的如何天花亂墜，還是無(wú)法保證可以續(xù)保的。

那么為什么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法保證續(xù)保呢？根據(jù)小編的理解，認(rèn)為主要有以下3種原因：

首先，醫(yī)療險(xiǎn)一般都是一年期的，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)屬于醫(yī)療險(xiǎn)的范疇，所以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也大多是一年期的；

其次，對(duì)于保證續(xù)保的產(chǎn)品，保監(jiān)會(huì)是有明確規(guī)定的，每年的保費(fèi)是不能上漲超過(guò)30%的；

最后，醫(yī)療行業(yè)存在很多的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)太大。保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，他們的目的也是賺錢，如果這么便宜的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還能保證續(xù)保，那么肯定會(huì)是賠本生意。

對(duì)于年輕、健康的群體，投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)很簡(jiǎn)單，又因?yàn)楹苌儆玫綀?bào)銷，所以第二年無(wú)論是再買這款產(chǎn)品還是買別的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品，都很簡(jiǎn)單。但是對(duì)于一些年齡大的，發(fā)病率高的群體，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)基本都是一年期的，能不能續(xù)保，還是個(gè)未知數(shù)。

原因3 ：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)隨著年齡而增加

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)用并不是一成不變的。一般會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而隨之增長(zhǎng)。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，每年也許只需要兩三百的保費(fèi)，但是對(duì)于60歲左右的老年人而言，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)則達(dá)到了2000元左右。

對(duì)于發(fā)病率低的群體，保費(fèi)便宜，對(duì)于發(fā)病率高的群體，則保費(fèi)相應(yīng)的有所增長(zhǎng)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是否值得購(gòu)買？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能夠迅速搶占保險(xiǎn)市場(chǎng)，肯定有其有價(jià)值的一面。據(jù)了解，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)本身并不賺錢，保險(xiǎn)公司之所以開發(fā)這類產(chǎn)品，更多的是為了搶占市場(chǎng)和提升知名度。

對(duì)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是否值得購(gòu)買，具體應(yīng)該從需要的人群分析。對(duì)于很多目前經(jīng)濟(jì)條件有限，暫時(shí)還買不起重疾險(xiǎn)的年輕人，用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)過(guò)度無(wú)疑是最好的選擇。而對(duì)于很多已經(jīng)投保了重疾險(xiǎn)，但是擔(dān)心保額不夠的朋友，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也可以作為很好的補(bǔ)充。

選購(gòu)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)需要注意什么？

1、注意投保的年齡問題

一般百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的投保年齡控制在60歲左右，60歲以上的人群則無(wú)法購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)了。所以，大家在投保時(shí)需要注意投保的年齡。

2 、注意健康問題

投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是需要進(jìn)行健康告知的，只有核保通過(guò)了，保險(xiǎn)公司才會(huì)承保。如果健康問題不佳的，則無(wú)法購(gòu)置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。所以大家在投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，可以盡量選擇身體異常仍然能投保的產(chǎn)品。

3、注意費(fèi)率問題

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率會(huì)隨著年齡而有所調(diào)整，所以我們?cè)谕侗r(shí)也可以注意留心下這塊。

4 、注意續(xù)保條件

對(duì)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)如果發(fā)生過(guò)理賠是否會(huì)影響后期的續(xù)保問題，續(xù)保時(shí)是否需要重新審核等問題，這些都是在投保時(shí)需要弄清楚的。

5、注意保險(xiǎn)產(chǎn)品的穩(wěn)定性

一般如果一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不停售，基本可以每年都續(xù)保。但是對(duì)于一些停售風(fēng)險(xiǎn)高的產(chǎn)品，一旦停售了，則無(wú)法購(gòu)買了。所以對(duì)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)而言，穩(wěn)定性非常重要。我們?cè)谕侗r(shí)應(yīng)該盡量選擇停售風(fēng)險(xiǎn)低的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

6、注意保障責(zé)任

每款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障都是不盡相同的。有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷住院前后的門診費(fèi)用，有的則無(wú)法報(bào)銷；有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷外購(gòu)藥，有的則無(wú)法報(bào)銷……所以我們?cè)谕侗r(shí)都需要留意下。

結(jié)語(yǔ)

對(duì)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)值不值得買，為什么這么便宜的問題，大家通過(guò)閱讀文章有沒有進(jìn)一步的了解呢？沒有完美的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有在熟悉和了解中不斷找尋合適自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。多保魚小編會(huì)持續(xù)推送更多干貨給大家，如果你覺得有用，就給小編點(diǎn)個(gè)贊吧！

文章由多保魚官網(wǎng)（http://www.learn-photo-editing.com）作者原創(chuàng)，未經(jīng)許可，任何人不得摘編、轉(zhuǎn)載。