花10000買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，得了胃癌卻被拒賠，這是什么情況，難道保險(xiǎn)公司在欺騙消費(fèi)者？其實(shí)不然，接下來(lái)讓我們來(lái)看看具體的案例情況吧！

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案例發(fā)展

2009年，河北市民李某在一家保險(xiǎn)公司為自己投保了一份重大疾病保險(xiǎn)，保費(fèi)10000元，保額30萬(wàn)，交10年保20年。到了2011年2月的時(shí)候，李某被醫(yī)院確診為終末期腎病，得知自己患了嚴(yán)重疾病之后，李某第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，希望能夠減輕家庭的治療負(fù)擔(dān)，但事與愿違，保險(xiǎn)公司在接到理賠申請(qǐng)的第二天，就拒絕了李某的理賠申請(qǐng)，理由是：故意隱瞞病情，無(wú)法賠償。

對(duì)于保險(xiǎn)公司給出的說(shuō)法，李某非常不滿意，為了拿回屬于自己的賠償金，李某向法院提起了訴訟，以“不可抗辯條款”為由起訴保險(xiǎn)公司，要求賠償其30萬(wàn)的保險(xiǎn)金。但最終結(jié)果很現(xiàn)實(shí)，李某并沒(méi)能贏得勝訴，而是被法院駁回了訴訟請(qǐng)求。

02
為什么法院最終駁回了李某的上訴？

實(shí)際上法院這樣做，并沒(méi)有偏袒任何人，而是從公道倫理出發(fā)，以事實(shí)為判定條件。上面已經(jīng)說(shuō)到，保險(xiǎn)公司之所以拒絕賠償，就是因?yàn)槔钅吃谕侗Ｖ熬鸵呀?jīng)患有終末期腎病，但在填寫(xiě)健康告知的時(shí)候，并沒(méi)有如實(shí)相告。既然李某已經(jīng)違背了誠(chéng)信原則，那么保險(xiǎn)公司自然就不會(huì)賠償，這也在情理之中。

另外，在向法院提起訴訟的時(shí)候，李某是以不可抗辯為由，而不可抗辯，雖然是保監(jiān)會(huì)規(guī)定硬性條款，但這并不代表所有超過(guò)兩年的案例，都能夠得到賠償。
不可抗辯合同規(guī)定：自合同生效之日起，如果被保人在2年之內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，在超過(guò)2年之后，保險(xiǎn)人就不能拒賠。

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不同的糾紛情況，不可抗辯條款作用不同

（1）如果保險(xiǎn)公司存在故意，或者忽悠消費(fèi)者導(dǎo)致拒賠，那這種情況下，不可抗辯條款是有效的，只要超過(guò)2年，保險(xiǎn)公司必須賠償。
（2）如果投保人存在故意欺騙，或者知道事實(shí)真相卻選擇隱瞞，這種情況下，不可抗辯條款是無(wú)效的，此時(shí)即便向法院提起訴訟，投保人也很難得到賠償。

保哥總結(jié)：

因此，大家千萬(wàn)把“不可抗辯條款”當(dāng)做我們解決問(wèn)題的尚方寶劍。要想避免這種情況的發(fā)生，在投保之前，一定要如實(shí)相告，有什么說(shuō)什么，沒(méi)有提及的也不要多說(shuō)。