銀保監(jiān)會近期表示，當(dāng)前，我國銀行業(yè)和保險業(yè)運行穩(wěn)健，風(fēng)險總體可控，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效有效提升。在市場亂象得到有效整治的同時，監(jiān)管部門對頑疾尚存的保險市場依舊保持高壓態(tài)勢，這在處罰情況中得以體現(xiàn)。據(jù)《金融時報》記者梳理統(tǒng)計，今年1月至8月，銀保監(jiān)會和派出機構(gòu)對保險機構(gòu)共發(fā)布473張行政處罰決定書，罰款金額合計超過7840萬元。

監(jiān)管“重拳”持續(xù)出擊

這其中，銀保監(jiān)會針對6家保險公司共發(fā)出7份行政處罰決定書。

先來看時間最近的一份行政處罰決定書。今年8月，因紫金財險存在未按規(guī)定提取準備金的違法行為，銀保監(jiān)會對其罰款30萬元，并對相關(guān)責(zé)任人共計罰款16萬元。銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰決定書內(nèi)容顯示，紫金財險湖南分公司交強險、車險已發(fā)生未報告未決賠款準備金余額長期為負值。其湖南分公司2014年末、2015年末、2016年末、2017年末，車險已發(fā)生未報告未決賠款準備金余額分別為-113萬元、-147萬元、-1379萬元、-888萬元；其中交強險已發(fā)生未報告未決賠款準備金余額分別為-24萬元、-171萬元、-1094萬元、-1551萬元。

而華海財險則成為今年截至目前唯一兩次收到銀保監(jiān)會下發(fā)的行政處罰決定書的保險公司。今年7月，華海財險因存在車險業(yè)務(wù)虛列費用、聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管以及違規(guī)銷售投資型保險產(chǎn)品華?？涤?，合計被銀保監(jiān)會罰款187萬元，這也是今年截至目前監(jiān)管部門開出的金額最高的一張罰單。值得注意的是，今年4月，華海財險就曾因聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司董事，收到銀保監(jiān)會下發(fā)的行政處罰決定書，共計被罰款7萬元。

此外，今年前8個月，銀保監(jiān)會還因給予投保人保險合同約定以外的其他利益，未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款和保險費率，編制虛假財務(wù)資料，欺騙投保人、被保險人或者受益人等行為，向永誠財險、信美人壽、長江財險、華貴人壽4家險企開出罰單。

今年1月至8月，銀保監(jiān)會34個地方派出機構(gòu)對相關(guān)保險機構(gòu)進行了處罰，共計開具罰單466張，罰款金額合計達7297.83萬元。具體來看，開出罰單最多的上海銀保監(jiān)局在前8月共發(fā)布69份行政處罰決定書。而從罰款金額來看，四川銀保監(jiān)局共計罰款1044.9萬元，位列首位，隨后是黑龍江銀保監(jiān)局和北京銀保監(jiān)局，后兩者分別合計罰款661.9萬元和512萬元。

中介面臨強力監(jiān)管

前8月處罰情況清晰地顯示出，嚴監(jiān)管重點緊盯保險中介市場。

事實上，作為進一步整治行業(yè)亂象的必要途徑，針對保險中介的嚴監(jiān)管自去年便已啟動。2018年6月，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展2018年保險中介機構(gòu)現(xiàn)場檢查的通知》，重點規(guī)范保險中介違規(guī)套取費用、違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品、違規(guī)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)等問題。隨后，銀保監(jiān)會又發(fā)布《保險代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》，在市場準入、業(yè)務(wù)許可、任職資格、從業(yè)人員、經(jīng)營規(guī)則、市場退出、行業(yè)自律等方面進行了明確規(guī)定。圍繞中介市場的嚴監(jiān)管在今年得以延續(xù)。今年2月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》，其核心就在于強化保險公司對中介渠道合作主體的業(yè)務(wù)合規(guī)管理責(zé)任。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生在接受《金融時報》記者采訪時表示：“強化對保險中介的監(jiān)管，一方面與保險業(yè)轉(zhuǎn)型承壓、背后亂象四起有關(guān)，利用保險公司對中介公司進行監(jiān)管將進一步改善這種情況，另一方面也體現(xiàn)出監(jiān)管部門對于整治市場亂象的決心。”

今年上半年，有98家保險專業(yè)中介機構(gòu)受到處罰，罰款金額（不含個人處罰）共計1358.1萬元。進入下半年，針對中介市場的嚴監(jiān)管也未見松懈。今年7月和8月，包括中捷保險經(jīng)紀、北京潤得保險經(jīng)紀等在內(nèi)的8家保險中介機構(gòu)遭到處罰，合計被罰款62萬元。

此外，還值得注意的是，近期銀保監(jiān)會強化規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)也在處罰情況中有所體現(xiàn)。安徽銀保監(jiān)局下發(fā)的一份行政處罰決定書顯示，某大型險企淮北市杜集支公司存在管理不力，致使員工進駐銀行網(wǎng)點參與代理保險銷售的違規(guī)行為，被罰款8萬元。同樣在7月，記者注意到，還有兩家銀行因為存在管理不力，允許保險公司員工派駐銀行網(wǎng)點參與代理保險銷售的違規(guī)行為被處罰，合計被罰款15萬元。

車險農(nóng)險皆為重點

在此前舉行的國新辦新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，今年各級監(jiān)管部門繼續(xù)對保險業(yè)的突出風(fēng)險和問題進行檢查，目前正在陸續(xù)進場開展檢查，檢查的內(nèi)容主要覆蓋公司治理、償付能力、資金運用、車險、農(nóng)險、短期健康險等方面。

處罰情況也顯示出財險公司在罰單中的“出鏡率”更高，車險和農(nóng)險業(yè)務(wù)違規(guī)更是其中常見的受罰原因。特別在監(jiān)管部門意欲為進一步推進商車費改營造有利市場環(huán)境的背景下，作為財險業(yè)務(wù)第一大險種且與群眾生活關(guān)系密切的車險，在今年以來一直是監(jiān)管的焦點所在。銀保監(jiān)會不僅就加強車險市場監(jiān)管下發(fā)多項文件，而且持續(xù)升級監(jiān)管力度。據(jù)了解，今年以來，銀保監(jiān)會系統(tǒng)已經(jīng)合計對66家地市級以上財產(chǎn)保險機構(gòu)采取停止3至6個月使用商業(yè)車險條款費率的監(jiān)管措施。今年8月，江西銀保監(jiān)局針對5家財險公司開出罰單，其原因皆為承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣，此外還就給予投保人保險合同約定以外的利益對南昌富源豐田汽車銷售服務(wù)有限公司罰款28萬元。

特別值得關(guān)注的是，近期銀保監(jiān)會向各地銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于明確銀保監(jiān)分局對車險違法違規(guī)行為采取監(jiān)管措施有關(guān)事項的函》，明確銀保監(jiān)分局查實當(dāng)?shù)刎敭a(chǎn)保險機構(gòu)未按照規(guī)定使用車險條款、費率的行為后，可對相關(guān)地市級及以下保險機構(gòu)采取責(zé)令停止使用車險條款和費率的監(jiān)管措施。今年以來，地方銀保監(jiān)分局針對財險公司已開出多張罰單，例如山西銀保監(jiān)局運城分局就兩家財產(chǎn)保險機構(gòu)給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣的行為，對相關(guān)責(zé)任人予以警告及罰款。

農(nóng)險方面，部分地區(qū)不同程度存在著虛假承保、虛假理賠、內(nèi)部管控薄弱等問題，農(nóng)業(yè)保險承保理賠檔案等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資料不真實、不完整更是其中的突出問題。處罰情況顯示，山東銀保監(jiān)局在8月針對農(nóng)業(yè)保險承保理賠檔案不真實、不完整問題，對兩家財險公司的5個分支機構(gòu)進行處罰，合計罰款金額141萬元。