房屋保險費(fèi)

來源：360百科

意義

一般來說，房屋的保險金額與房屋的實(shí)際價格是一致的。但有時候也不一定如此。確定的保險金額不

同，所獲得的賠償也不一樣。因此，準(zhǔn)確估定房屋價值，合理確定保險金額，是一件非常重要的事情。

保險方式

定值保險

房屋的保險金額是按投保時雙方約定的保險估價來確定的，不因房屋的市場價值的漲跌而增減。若房屋遭受意外損壞，全部損失按保險金額的全額賠償;若只有部分損失，則接保險金額乘以損失成數(shù)賠償。

例如:某房屋投保時雙方約定的保險估價為100萬元，遭受意外損壞時，房屋市價漲120萬元(或跌為80萬元)。

A.若房屋全損--按保險額100萬元賠償;

B.若部分損失，損失量為七成--按70萬元(100萬元×70%)賠償。

不定值保險

在這種保險中，保險合同上不約定保險標(biāo)的的實(shí)際價格，只列明合同上的保險金額作為最高賠償金額，被保險的房屋發(fā)生意外損壞時按照市價來計(jì)算賠償。

同上例。

A.若房屋全損:房屋市價漲為120萬元，賠償100萬元;房屋市價跌

至80萬元，賠償80萬元。

B.若房屋部分損失為七成:房屋市價漲為120萬元，實(shí)際損失為84萬

元(120×70%)，賠償84萬元;市價跌為80

萬元，實(shí)際損失為56萬元(80×70%)，賠償56萬元。

重置價格保險

房屋投保人與保險公司雙方約定按房屋重置價值確定保險金額。如被保險人申請將一幢舊房屋，按相當(dāng)與重建一幢新房屋的價值來保險，一旦房屋發(fā)生事故即可按重置價格獲得賠償。

第一危險責(zé)任保險

這種保險方式不要求投保人將房屋的實(shí)際價值足額投保，而按一次意外事故可能發(fā)生的最高損失金額來投保，以在發(fā)生保險事故時，不論保險金額與全部財(cái)產(chǎn)價值比例如何，只要在保險金額范圍內(nèi)，保險人均按實(shí)際損失賠付。如房屋估價為100萬元，約定保額為50萬元，發(fā)生保險事故損失為20萬元，則保險人應(yīng)按20萬元賠償。由于這種保險方式中在超過保險金額的第二部分房屋價值--第二保險完全未曾投保，因此稱這種方式為"第一危險責(zé)任保險"。

計(jì)算公式

城市房屋保險費(fèi)的計(jì)算公式如下:

應(yīng)繳付保險費(fèi)金額=保險金額×適用的保險費(fèi)率×保險期限

式中的保險費(fèi)率通常由三部分組成:純費(fèi)率、第一附加費(fèi)和第二附加費(fèi)率。

1.純費(fèi)率，亦稱附加費(fèi)率。它是根據(jù)一個較長期內(nèi)房屋損失率的平均值確定的。按照純費(fèi)率收取的保險費(fèi)，用以賠償保險年度內(nèi)的正常損失。

2.第一附加費(fèi)率。它是根據(jù)房屋的實(shí)際損失對損失平均值的偏差程度確定以保管，使契約產(chǎn)生約束力，然后負(fù)責(zé)執(zhí)行各項(xiàng)買賣條件，辦清所有手續(xù)，再將定金與證書分別交付買主和賣主，最為適當(dāng)。在美國，大部分不動產(chǎn)交易都利用委托保管制度。