人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法

來源：360百科

第一章

第一條為促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，規(guī)范市場(chǎng)行為，保護(hù)保單持有人的利益，根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，制定本辦法。

第二條本辦法所稱人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品(以下簡(jiǎn)稱新型產(chǎn)品)，是指投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)，以及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))認(rèn)定的其他產(chǎn)品。

第三條本辦法所稱信息披露，是指保險(xiǎn)公司通過產(chǎn)品說明書、保險(xiǎn)利益測(cè)算書、公告、客戶報(bào)告，以及建議書、招貼畫、宣傳單等形式提供新型產(chǎn)品有關(guān)信息的行為。

第四條開辦新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按照本辦法進(jìn)行信息披露。

第五條保險(xiǎn)公司進(jìn)行信息披露，應(yīng)當(dāng)采用非專業(yè)語言，通俗易懂，并對(duì)其客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無重大遺漏，不得對(duì)客戶進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和故意隱瞞。

第六條保險(xiǎn)公司開辦新型產(chǎn)品，產(chǎn)品說明書內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)條款相一致。

第七條保險(xiǎn)公司在簽發(fā)保單之前，應(yīng)讓投保人認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在投保單上顯著位置用黑體字打印:"本人已認(rèn)真閱讀并理解產(chǎn)品說明書"，并由投保人簽名確認(rèn)。

第二章

第八條投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容:

(一)風(fēng)險(xiǎn)提示

在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用黑體字打印:"投保人要承擔(dān)該產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)"。

(二)產(chǎn)品基本特征

包括投資部分的收益與投資帳戶的投資表現(xiàn)的關(guān)系，保障部分的收益與投資帳戶的投資表現(xiàn)的關(guān)系。

(三)投資帳戶情況說明

1、投資帳戶的投資政策和主要投資工具;

2、投資帳戶的運(yùn)作方式及其受到的限制;

3、該保險(xiǎn)所連接的投資帳戶過去10年每年的業(yè)績(jī);如果運(yùn)作時(shí)間不足10年，則為其存續(xù)時(shí)間每年的業(yè)績(jī);

投資帳戶的業(yè)績(jī)計(jì)算應(yīng)嚴(yán)格按照經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案的程序方法進(jìn)行，保險(xiǎn)公司不得隨意自行設(shè)計(jì)業(yè)績(jī)指標(biāo);

4、對(duì)投資帳戶所收取的各項(xiàng)費(fèi)用及水平;

5、投資帳戶資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估方法;

6、未來可能的投資連結(jié)部分的利益給付情況，應(yīng)根據(jù)過去的經(jīng)驗(yàn)

7、投資帳戶面臨的主要投資風(fēng)險(xiǎn)。

(四)猶豫期及退保

1、投保人猶豫期解約及全額退還保費(fèi)的權(quán)利;

2、投保人退保時(shí)保險(xiǎn)公司要扣除的費(fèi)用，及相應(yīng)的投保人可退還份額。

第九條在簽定保險(xiǎn)合同前，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)說明對(duì)投資帳戶收取的各項(xiàng)費(fèi)用，并得到投保人的簽字確認(rèn)。

保險(xiǎn)公司的說明至少應(yīng)包括以下內(nèi)容:

(一)投資帳戶因投資行為產(chǎn)生的稅收義務(wù);

(二)投資帳戶在購(gòu)買或出售資產(chǎn)時(shí)將會(huì)發(fā)生的經(jīng)紀(jì)費(fèi)用和其他類似的交易費(fèi)用;

(三)用精算方法確定的風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用;

(四)投資帳戶收取的行政費(fèi)用和投資管理費(fèi)用;

(五)對(duì)于死亡和費(fèi)用保證所收取的費(fèi)用。

第十條開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)至少每月一次在中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上公告投資帳戶單位價(jià)值。

第十一條開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)至少每半年一次在中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的報(bào)紙上作信息公告。

信息公告的內(nèi)容包括:

(一)投資帳戶財(cái)務(wù)狀況的簡(jiǎn)要說明;

(二)投資帳戶過去5年的投資收益率，投資帳戶設(shè)立不足5年的，為設(shè)立期間各年的投資收益率;

(三)投資帳戶在報(bào)告日的投資組合;

(四)報(bào)告期投資帳戶收取的管理費(fèi)用;

(五)投資帳戶投資政策的任何變動(dòng)。

第十二條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每個(gè)保單周年日后45日內(nèi)，向保單持有人寄送一份保單狀態(tài)報(bào)告，說明保單持有人于保單周年日后第一個(gè)計(jì)價(jià)日在每個(gè)投資帳戶中持有的單位數(shù)、單位價(jià)值、保單價(jià)值、保險(xiǎn)金額、部分解約、保單貸款、費(fèi)用扣除等內(nèi)容。

報(bào)告應(yīng)當(dāng)說明，保單價(jià)值可能增加也可能減少，并標(biāo)出在下一報(bào)告日將會(huì)發(fā)生改變的項(xiàng)目。

第三章

第十三條萬能保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容:

(一)保證利率和演示利率下的保費(fèi)、死亡保險(xiǎn)金和保單價(jià)值。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)過去的經(jīng)驗(yàn)，采用高、中、低三個(gè)不同的利率進(jìn)行演示，并說明該演示利率純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來的預(yù)期。

(二)猶豫期及退保

1、投保人猶豫期解約及全額退還保費(fèi)的權(quán)利;

2、投保人退保時(shí)保險(xiǎn)公司要扣除的費(fèi)用，及相應(yīng)的投保人可以退還份額。

第十四條保險(xiǎn)公司在關(guān)于萬能保險(xiǎn)的任何闡述中都應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)則:

(一)在聲明保單費(fèi)用或利益的同時(shí)，應(yīng)當(dāng):1、明確表明保證保單費(fèi)用或利益;2、對(duì)于現(xiàn)在適用于保單的利率、費(fèi)用等因素的非保證性和保險(xiǎn)人變更這些因素的權(quán)利作出說明;3、如果非保證的利率存在上限，指出這一上限;

(二)描述保單價(jià)值時(shí)應(yīng)當(dāng)同時(shí)說明相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值;

(三)在宣布結(jié)算利率時(shí)，應(yīng)當(dāng)說明決定該利率的頻率和時(shí)間;

(四)如果某項(xiàng)聲明指出該保單是指數(shù)關(guān)聯(lián)的，應(yīng)當(dāng)說明相關(guān)聯(lián)的指數(shù)。另外，還應(yīng)說明決定結(jié)算利率的頻率和時(shí)間，以及為達(dá)到該結(jié)算利率對(duì)指數(shù)作出的調(diào)整;

(五)描述非保證的利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)聲明這些利益是非保證的。

第十五條在任何情況下，如果保單期滿前的現(xiàn)金價(jià)值不足以支付當(dāng)前的保險(xiǎn)成本及費(fèi)用，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提前通知投保人，特別應(yīng)當(dāng)說明在這種情況下保障將提前結(jié)束，并提出維系保單繼續(xù)有效的條件。

第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)至少每年向保單持有人寄送一份保單狀態(tài)報(bào)告。

保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容:

(一)報(bào)告期;

(二)前一報(bào)告期末及本報(bào)告期末的保單價(jià)值;

(三)分項(xiàng)列明收取的各項(xiàng)費(fèi)用和記入的各項(xiàng)收益(包括利息、死亡保費(fèi)、費(fèi)用及附加險(xiǎn)保費(fèi));

(四)本報(bào)告期末每一被保險(xiǎn)人的死亡保額;

(五)本報(bào)告期末的現(xiàn)金價(jià)值;

(六)本報(bào)告期末的保單貸款余額;

(七)對(duì)于保單現(xiàn)金價(jià)值不足以保證保險(xiǎn)在下一報(bào)告期繼續(xù)有效，報(bào)告應(yīng)對(duì)此作出提醒。

第四章

第十七條分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)說明產(chǎn)品性質(zhì)、特征、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等事項(xiàng)。

第十八條保險(xiǎn)公司不得通過公共媒體公布或宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平。

第十九條采用現(xiàn)金分紅方式的，保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比例性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的分紅情況。

第二十條保險(xiǎn)公司在銷售時(shí)不得以任何方式將分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果與其他保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)進(jìn)行比較。

第二十一條保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度應(yīng)當(dāng)至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績(jī)報(bào)告，報(bào)告應(yīng)包含以下內(nèi)容:

(一)分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及公司分紅政策;

(二)費(fèi)用支出及費(fèi)用分?jǐn)偡椒?，采用固定費(fèi)用率方式的除外;

(三)本年度盈余和可分配盈余;

(四)保單持有人應(yīng)獲紅利;

(五)紅利計(jì)算基礎(chǔ)和計(jì)算方法。

第五章

第二十二條保險(xiǎn)公司使用的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)由總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一管理。

第二十三條開辦新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司應(yīng)將產(chǎn)品說明書、保險(xiǎn)利益測(cè)算書、公告制度及客戶報(bào)告制度報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。中國(guó)保監(jiān)會(huì)自收到上述報(bào)備材料后15個(gè)工作日內(nèi)沒有提出異議的，保險(xiǎn)公司方可實(shí)施。

保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人、精算責(zé)任人應(yīng)對(duì)報(bào)備材料出具法律聲明書和精算聲明書，保證報(bào)備材料客觀、真實(shí)、無重大遺漏。

第二十四條保險(xiǎn)公司在公告、寄送客戶報(bào)告之前，應(yīng)將公告、客戶報(bào)告內(nèi)容報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人和精算責(zé)任人應(yīng)對(duì)報(bào)備材料出具法律聲明書和精算聲明書，保證報(bào)備材料客觀、真實(shí)、無重大遺漏。

保險(xiǎn)公司自將上述報(bào)備材料送達(dá)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的次日起，即可進(jìn)行公告、客戶報(bào)告。

本條第一款所指客戶報(bào)告內(nèi)容是指保險(xiǎn)公司依照本辦法針對(duì)某一新型產(chǎn)品，在某一時(shí)間區(qū)間內(nèi)寄送的保單狀態(tài)報(bào)告、分紅業(yè)績(jī)報(bào)告中具有共性的內(nèi)容。

第二十五條保險(xiǎn)公司在中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)轄區(qū)內(nèi)使用產(chǎn)品說明書、保險(xiǎn)利益測(cè)算書、進(jìn)行公告、客戶報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)比照本辦法第二十三條、第二十四條向當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)備案。

第二十六條保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)，以及保險(xiǎn)公司營(yíng)銷人員所使用的建議書、招貼畫和宣傳單等其它材料應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說明書保持一致。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司的信息披露行為進(jìn)行監(jiān)管，以保證所有信息披露材料與本辦法的規(guī)定相一致。