意義

工程保險的意義在于，一方面，它有利于保護(hù)建筑主或項(xiàng)目所有人的利益，另一方面，也是完善工程承包責(zé)任制并有效協(xié)調(diào)各方利益關(guān)系的必要手段。

特點(diǎn)

與傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險相比較，工程保險具有如下特征:

(一)承保風(fēng)險責(zé)任廣泛而集中

(二)涉及較多的利益關(guān)系人

(三)不同工程保險險種的內(nèi)容相互交叉

(四)工程保險承擔(dān)的主要是技術(shù)風(fēng)險

責(zé)任范圍

工程保險的責(zé)任范圍由二部分組成，第一部分主要是針對工程項(xiàng)下的物質(zhì)損失部分，包括工程標(biāo)的有形財產(chǎn)的損失和相關(guān)費(fèi)用的損失;第二部分主要是針對被保險人在施工過程中因可能產(chǎn)生的第三者責(zé)任而承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任導(dǎo)致的損失。

主要險種

工程保險的主要險種包括:建筑工程保險、安裝工程保險、科技工程保險。

建筑

建筑工程保險承保的是各類建筑工程，即適用于各種民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的建筑工程，如房屋、道路、橋梁、港口、機(jī)場、水壩、道路、娛樂場所、管道以及各種市政工程項(xiàng)目等，均可以投保建筑工程保險。

建筑工程保險的被保險人大致包括以下幾個方面:

一是工程所有人，即建筑工程的最后所有者;

二是工程承包人，即負(fù)責(zé)建筑工程項(xiàng)目施工的單位，它又可以分為主承包人和分承包人;

三是技術(shù)顧問，即由工程所有人聘請的建筑師、設(shè)計師、工程師和其他專業(yè)技術(shù)顧問等。

當(dāng)存在多個被保險人時，一般由一方出面投保，并負(fù)責(zé)支付保險費(fèi)，申報保險期間的風(fēng)險變化情況，提出原始索賠等。

建筑工程保險的保險標(biāo)的范圍廣泛，既有物質(zhì)財產(chǎn)部分，也有第三者責(zé)任部分。

為方便確定保險金額，在建筑工程保險單明細(xì)表中列出的保險項(xiàng)目通常包括如下幾個部分:

1.物質(zhì)損失部分

2.第三者責(zé)任

3.特種風(fēng)險賠償

建筑工程保險的的保險責(zé)任可以分為物質(zhì)部分的保險責(zé)任和第三者責(zé)任兩大部分。其中物質(zhì)部分的保險責(zé)任主要有保險單上列明的各種自然災(zāi)害和意外事故，如洪水、風(fēng)暴、水災(zāi)、暴雨、地陷、冰雹、雷電、火災(zāi)、爆炸等多項(xiàng)，同時還承保盜竊、工人或技術(shù)人員過失等人為風(fēng)險，并可以在基本保險責(zé)任項(xiàng)下附加特別保險條款，以利被保險人全面轉(zhuǎn)嫁自己的風(fēng)險。不過，對于錯誤設(shè)計引起的損失、費(fèi)用或責(zé)任，換置、修理或矯正標(biāo)的本身原材料缺陷或工藝不善所支付的費(fèi)用，引起的機(jī)械或電器裝置的損壞或建筑用機(jī)器、設(shè)備損壞，以及停工引起的損失等，保險人不負(fù)責(zé)任。被保險人所有或使用的車輛、船舶、飛機(jī)、摩托車等交通運(yùn)輸工具，亦需要另行投保相關(guān)運(yùn)輸工具保險。

與一般財產(chǎn)保險不同的是，建筑工程保險采用的是工期保險單，即保險責(zé)任的起訖通常以建筑工程的開工到竣工為期。

保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任則根據(jù)受損項(xiàng)目分項(xiàng)處理，并適用于各項(xiàng)目的保險金額或賠償限額。如保險損失為第三者引起，適用于權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則，保險人可依法行使代位追償權(quán)。

安裝

安裝工程保險，是指以各種大型機(jī)器、設(shè)備的安裝工程項(xiàng)目為保險標(biāo)的的工程保險，保險人承保安裝期間因自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失及有關(guān)法律賠償責(zé)任。

安裝工程保險的適用范圍亦包括安裝工程項(xiàng)目的所有人、承包人、分承包人、供貨人、制造商等，即上述各方均可成為安裝工程保險的投保人，但實(shí)際情形往往是一方投保，其他各方可以通過交叉責(zé)任條款獲得相應(yīng)的保險保障。

安裝工程保險有如下特點(diǎn):

1.以安裝項(xiàng)目為主要承保對象。其中亦可包括附屬建筑 項(xiàng)目。

2.安裝工程的風(fēng)險分布具有明顯的階段性。

3.承保風(fēng)險主要是人為風(fēng)險，并顯具技術(shù)色彩。

安裝工程保險的可保標(biāo)的，通常也包括物質(zhì)損失、特種危險賠償和第三者責(zé)任三個部分，其中物質(zhì)損失部分即分為安裝項(xiàng)目、土木建筑工程項(xiàng)目、場地清理費(fèi)、承包人的機(jī)器設(shè)備、所有人或承包人在安裝工地上的其他財產(chǎn)等五項(xiàng)，各項(xiàng)標(biāo)的均需明確保險金額;特種危險賠償和第三者責(zé)任保險項(xiàng)目與建筑工程保險相似。

安裝工程保險的費(fèi)率主要有:①安裝項(xiàng)目。對土木建筑工程、所有人或承包人在工地上的其他財產(chǎn)及清理費(fèi)為一個總的費(fèi)率，整個工期實(shí)行一次性費(fèi)率;②試車為一個單獨(dú)費(fèi)率，是一次性費(fèi)率;③保證期費(fèi)率，實(shí)行整個保證期一次性費(fèi)率;④各種附加保障增收費(fèi)率，實(shí)行整個工期一次性費(fèi)率;⑤安裝、建筑用機(jī)器、裝置及設(shè)備為單獨(dú)的年費(fèi)率;⑥第三者責(zé)任保險，實(shí)行整個工期一次性費(fèi)率。

科技

海洋石油

海洋石油開發(fā)保險面向的是現(xiàn)代海洋石油工業(yè)，它承保從勘探到建成、生產(chǎn)整個開發(fā)過程中的風(fēng)險，海洋石油開發(fā)工程的所有人或承包人均可投保該險種。

該險種一般被劃分為四個階段:普查勘探階段，鉆探階段，建設(shè)階段，生產(chǎn)階段。每一階段均有若干具體的險種供投保人選擇投保。每一階段均以工期為保險責(zé)任起迄期。當(dāng)前一階段完成，并證明有石油或有開采價值時，后一階段才得以延續(xù)，被保險人亦需要投保后一階段保險。因此，海洋石油開發(fā)保險作為一項(xiàng)工程保險業(yè)務(wù)，是分階段進(jìn)行的。

其主要的險種有勘探作業(yè)工具保險、鉆探設(shè)備保險、費(fèi)用保險、責(zé)任保險、建筑安裝工程保險。在承保、防損和理賠方面，均與其他工程保險業(yè)務(wù)具有相通性。

衛(wèi)星保險

衛(wèi)星保險是以衛(wèi)星為保險標(biāo)的的科技工程保險，它屬于航天工程保險范疇，包括發(fā)射前保險、發(fā)射保險和壽命保險，主要業(yè)務(wù)是衛(wèi)星發(fā)射保險，即保險人承保衛(wèi)星發(fā)射階段的各種風(fēng)險。衛(wèi)星保險的投保與承保手續(xù)與其他工程保險并無區(qū)別。

核電站保險

核電站保險以核電站及其責(zé)任風(fēng)險為保險對象，是核能民用工業(yè)發(fā)展的必要風(fēng)險保障措施，也是對其他各種保險均將核子風(fēng)險除外不保的一種補(bǔ)充。

核電站保險的險種主要有財產(chǎn)損毀保險、核電站安裝工程保險、核責(zé)任保險和核原料運(yùn)輸保險等，其中財產(chǎn)損毀保險與核責(zé)任保險是主要業(yè)務(wù)。

在保險經(jīng)營方面，保險人一般按照核電站的選址勘測、建設(shè)、生產(chǎn)等不同階段提供相應(yīng)的保險，從而在總體上仍然具有工期性。當(dāng)核電站正常運(yùn)轉(zhuǎn)后，則可以采用定期保險單承保。

歷史

工程保險作為一個相對獨(dú)立的險種起源于二十一世紀(jì)初，第一張工程保險保險單是1929年在英國簽發(fā)的承保泰晤士河上的拉姆貝斯大橋建筑工程的。所以，工程保險的歷史相對于財產(chǎn)保險中的火災(zāi)保險來講要短得多，可以說是財產(chǎn)保險家族中的新成員。但是，由于工程保險針對的是具有規(guī)模宏大、技術(shù)復(fù)雜、造價昂貴和風(fēng)險期限較長特點(diǎn)的現(xiàn)代工程，其風(fēng)險從根本上有別于普通財產(chǎn)保險標(biāo)的的風(fēng)險。所以，工程保險是在傳統(tǒng)財產(chǎn)保險的基礎(chǔ)上有針對性地設(shè)計風(fēng)險保障方案，并逐步發(fā)展形成自己獨(dú)立的體系。

工程保險的發(fā)展是在第二次世界大戰(zhàn)之后，首先，當(dāng)時的歐洲幾乎是一片廢墟，戰(zhàn)后各國為重建國家而大興土木?？陀^上形成了一種對工程保險的需求，因而促使工程保險得以迅速發(fā)展。其次，工程市場本身的規(guī)范化，主要表現(xiàn)工程中大量采用公開招標(biāo)的方式，在工程招標(biāo)中大量使用完善和標(biāo)準(zhǔn)的工程承包合同，大大提高了工程合同的規(guī)范程度，進(jìn)一步明確了合同雙方的風(fēng)險和義務(wù)，從而，為工程保險的發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。

在我國，盡管保險業(yè)的歷史可以追溯二十世紀(jì)初葉，但是，工程保險是伴隨著改革開放的形勢而出現(xiàn)和發(fā)展的。究其原因:一是隨著我國的對外開放，大量的國外投資者到中國投資，興建大量的工程項(xiàng)目，而這些國外的投資者從自身風(fēng)險分散的角度出發(fā)需要工程保險的保障。二是在對外開放的形勢下我國的一些工程企業(yè)開始涉足海外工程市場，而這些工程企業(yè)在海外工程的投標(biāo)過程中作為履約的條件需要辦理工程保險。三是國內(nèi)的一些建設(shè)項(xiàng)目由于業(yè)主單位的企業(yè)化和承包單位推行項(xiàng)目經(jīng)理制，客觀上需要對于風(fēng)險進(jìn)行有效的控制和管理，也為工程保險的發(fā)展提供了機(jī)會。從1979年中國人民保險公司開辦工程保險至今，我國的工程保險已經(jīng)發(fā)展成為財產(chǎn)保險領(lǐng)域中的一個主要的險種，發(fā)揮著巨大的風(fēng)險保障作用。