保險事故
立法界定
何者謂"保險事故"?保險事故之"事故"性質(zhì)為何?各國家或地區(qū)保險法上之界定并不一致,主要有兩種立法例。
第一種立法例是從保險事故的"后果"來界定保險事故的性質(zhì),為少數(shù)國家保險立法所采。例如,意大利《民法典》第1882條將保險事故定性于"災(zāi)害事故"。該規(guī)定是從保險事故發(fā)生的"后果"來界定保險事故之性質(zhì),在一定程度上揭示了保險事故尤其是財產(chǎn)保險事故之性質(zhì)。但是,災(zāi)害事故之后果為一種"不幸事故",而現(xiàn)代社會保險事故并非皆為"不幸事故",7例如,人之生存險。所以"災(zāi)害事故"不能揭示保險事故之全貌和性質(zhì)。
第二種立法例是從保險事故的"原因"入手揭示和界定其性質(zhì),并為多數(shù)國家保險立法所采,但具體界定上卻不一致。例如,日本《商法典》第629條將其定位于"偶然事故";韓國《商法典》第638條將其定位于"不確定性事故";我國《保險法》第2條及澳門地區(qū)《商法典》第962條將其定位于"可能性事件"。我國臺灣地區(qū)"保險法"第2條規(guī)定為"不可預(yù)料或不可抗力之事故"。筆者以為,上述國家或地區(qū)的立法規(guī)定從不同側(cè)面揭示了保險事故之本質(zhì),即客觀上可能存在的偶發(fā)事故或稱不可確性事件;雖然表述上不盡一致,且是否足以完全反映、揭示或涵括保險經(jīng)營上的保險事故之性質(zhì)或范圍,不無疑問,但其立法本旨則是共同的:通過直接限定保險事故之范圍,而間接地"排除被保險人通過自己意志或行為左右保險事故之發(fā)生"。
盜竊和詐騙
保險事故中盜竊和詐騙的區(qū)別
盜竊
是指以非法占有為目的,秘密竊取公私財物的行為。
所謂秘密竊取,是指行為人采取自認(rèn)為不為財物的所有者、保管者或者經(jīng)手者發(fā)覺的方法,暗中將財物取走的行為。
詐騙
是指以非法占有為目的,用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法,騙取公私財物的行為。
和盜竊行為相比較,詐騙具有如下明顯特征:
1.行為人使用了騙術(shù);
2.被害人(財產(chǎn)所有人或持有人、管理人)陷入錯誤的認(rèn)識,也就是說,由于行為人的欺詐行為,使被害人陷于錯誤的認(rèn)識,輕信了行為人的謊言或迷惑;
3.被害人有處分財產(chǎn)的意思和行為。由于被害人輕信了行為人的謊言,在主觀上已經(jīng)同意處分某項具體財產(chǎn),也就是說行為人取得某項財產(chǎn)是被害人意志的反應(yīng),盡管這種意志是基于錯誤認(rèn)識而決定的;基于主觀上的同意,被害人有交付財產(chǎn)或同意交付財產(chǎn)的行為。
對于盜竊,受害人當(dāng)時不知道自己失去了財物;而對于詐騙,受害人基于錯誤的主觀認(rèn)識,當(dāng)時就將財物給了別人。