內(nèi)容解讀

為了進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)?！掇k法》將于2017年7月1日起施行，2008年1月開(kāi)始施行的《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》(保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號(hào))同時(shí)廢止。

《辦法》結(jié)合近年來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的情況，以及相關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的變化，對(duì)《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》進(jìn)行了修訂，主要修訂內(nèi)容涉及以下四個(gè)方面:一是明確"三道防線"的合規(guī)管理框架。要求公司業(yè)務(wù)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)、合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)共同組成合規(guī)管理的"三道防線"，各自履行相應(yīng)合規(guī)管理職責(zé)。二是提高對(duì)公司合規(guī)部門(mén)設(shè)置、合規(guī)人員配備的要求。規(guī)定保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)，并對(duì)保險(xiǎn)公司專(zhuān)職合規(guī)人員和兼職合規(guī)人員的配備提出了明確要求。三是提升合規(guī)管理的履職保障。完善保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)，建立合規(guī)審核機(jī)制，強(qiáng)化合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)，并增強(qiáng)合規(guī)工作獨(dú)立性。四是加強(qiáng)合規(guī)的外部監(jiān)督。明確合規(guī)監(jiān)管的原則，完善監(jiān)管要求，對(duì)違反合規(guī)監(jiān)管的行為設(shè)置相應(yīng)監(jiān)管措施，并加強(qiáng)保監(jiān)局對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)工作的監(jiān)管。

《辦法》的發(fā)布實(shí)施有利于進(jìn)一步健全保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系，加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)公司合規(guī)管理工作，提高保險(xiǎn)業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平，保障保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)規(guī)范發(fā)展。[1]

征稿內(nèi)容

保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法

(征求意見(jiàn)稿)

第一章 總則

第一條【制定目的】為了規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等法律、法規(guī)和規(guī)章，制訂本辦法。

第二條【合規(guī)相關(guān)定義】本辦法所稱(chēng)的合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)從業(yè)人員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律準(zhǔn)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。

本辦法所稱(chēng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)從業(yè)人員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、行政處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第三條【合規(guī)管理】合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司通過(guò)建立合規(guī)治理機(jī)制，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開(kāi)展合規(guī)審核、合規(guī)檢查、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、合規(guī)考核及合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。

合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定，建立健全合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)管理體系，推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)，有效識(shí)別并積極主動(dòng)防范化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

第四條【合規(guī)文化】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，努力培育公司全體保險(xiǎn)從業(yè)人員的合規(guī)意識(shí)，并將合規(guī)文化建設(shè)作為公司文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部分。

保險(xiǎn)公司董事會(huì)和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)在公司倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則和價(jià)值觀念，推行主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，促進(jìn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部合規(guī)管理與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

第五條【集團(tuán)合規(guī)管理】 保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)建立集團(tuán)整體的合規(guī)管理體系，加強(qiáng)對(duì)全集團(tuán)合規(guī)管理的規(guī)劃、領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督，提高集團(tuán)整體合規(guī)管理水平。各成員公司應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)集團(tuán)整體合規(guī)管理要求，對(duì)自身合規(guī)管理負(fù)首要責(zé)任。

第六條【合規(guī)外部監(jiān)督】中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理實(shí)施監(jiān)督檢查和評(píng)估。

第二章 董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)

第七條【董事會(huì)合規(guī)職責(zé)】保險(xiǎn)公司董事會(huì)對(duì)公司的合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé):

(一)審議批準(zhǔn)合規(guī)政策,監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施，并對(duì)實(shí)施情況進(jìn)行年度評(píng)估;

(二)審議批準(zhǔn)并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交公司年度合規(guī)報(bào)告，對(duì)年度合規(guī)報(bào)告中反映出的問(wèn)題，采取措施解決;

(三)決定合規(guī)負(fù)責(zé)人的聘任、解聘及報(bào)酬事項(xiàng);

(四)決定公司合規(guī)管理部門(mén)的設(shè)置及其職能;

(五)保證合規(guī)負(fù)責(zé)人獨(dú)立與董事會(huì)、董事會(huì)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)進(jìn)行溝通;

(六)公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

第八條【董事會(huì)授權(quán)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)履行合規(guī)職責(zé)】保險(xiǎn)公司董事會(huì)可以授權(quán)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)履行以下合規(guī)職責(zé):

(一)審核公司年度合規(guī)報(bào)告;

(二)聽(tīng)取合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)有關(guān)合規(guī)事項(xiàng)的報(bào)告;

(三)監(jiān)督公司合規(guī)管理，了解合規(guī)政策的實(shí)施情況和存在的問(wèn)題，并向董事會(huì)提出意見(jiàn)和建議;

(四)公司章程規(guī)定或者董事會(huì)確定的其他合規(guī)職責(zé)。

第九條【監(jiān)事會(huì)合規(guī)職責(zé)】保險(xiǎn)公司監(jiān)事或者監(jiān)事會(huì)履行以下合規(guī)職責(zé):

(一)監(jiān)督董事和高級(jí)管理人員履行合規(guī)職責(zé)的情況;

(二)監(jiān)督董事會(huì)的決策及決策流程是否合規(guī);

(三)對(duì)引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議;

(四)向董事會(huì)提出撤換公司合規(guī)負(fù)責(zé)人的建議，并附正當(dāng)理由;

(五)依法調(diào)查公司經(jīng)營(yíng)中引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的異常情況，并可要求公司相關(guān)高級(jí)管理人員和部門(mén)協(xié)助;

(六)公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

第十條【總經(jīng)理合規(guī)職責(zé)】保險(xiǎn)公司總經(jīng)理履行以下合規(guī)職責(zé):

(一)根據(jù)董事會(huì)的決定建立健全公司合規(guī)管理組織架構(gòu)，設(shè)立合規(guī)管理部門(mén)，并為合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)履行職責(zé)提供充分條件;

(二)審核公司合規(guī)政策,報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議后執(zhí)行;

(三)每年至少組織一次對(duì)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估，并審核年度公司合規(guī)管理計(jì)劃;

(四)審核并向董事會(huì)或者其授權(quán)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)提交公司年度合規(guī)報(bào)告;

(五)發(fā)現(xiàn)公司有不合規(guī)的經(jīng)營(yíng)管理行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)制止并采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，并按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告;

(六)公司章程規(guī)定、董事會(huì)確定的其他合規(guī)職責(zé)。

保險(xiǎn)公司分公司和中心支公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)履行前款第(三)和第(五)項(xiàng)規(guī)定的合規(guī)職責(zé)，以及保險(xiǎn)公司確定的其他合規(guī)職責(zé)。

第三章 合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)

第十一條【合規(guī)負(fù)責(zé)人】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人。合規(guī)負(fù)責(zé)人是保險(xiǎn)公司的高級(jí)管理人員。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等可能存在利益沖突的部門(mén)。

本條所稱(chēng)的業(yè)務(wù)部門(mén)指保險(xiǎn)公司設(shè)立的負(fù)責(zé)銷(xiāo)售、承保、理賠等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的部門(mén)。

第十二條【合規(guī)負(fù)責(zé)人的任命和解聘】保險(xiǎn)公司任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)核準(zhǔn)該擬任人員的任職資格。

保險(xiǎn)公司解聘合規(guī)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)在解聘后10日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告并說(shuō)明原因。

第十三條【合規(guī)負(fù)責(zé)人職責(zé)】保險(xiǎn)公司合規(guī)負(fù)責(zé)人對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，接受董事會(huì)和總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)，并履行以下職責(zé):

(一)制定和修訂公司合規(guī)政策并報(bào)總經(jīng)理審核;

(二)將董事會(huì)審議批準(zhǔn)后的合規(guī)政策傳達(dá)給公司保險(xiǎn)從業(yè)人員，并組織執(zhí)行;

(三)全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作，制訂公司年度合規(guī)管理計(jì)劃，并領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理部門(mén);

(四)向總經(jīng)理、董事會(huì)或者其授權(quán)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)定期提出合規(guī)改進(jìn)建議，及時(shí)報(bào)告公司和高級(jí)管理人員的重大違規(guī)行為;

(五)審核合規(guī)管理部門(mén)出具的合規(guī)報(bào)告等合規(guī)文件;

(六)公司章程規(guī)定或者董事會(huì)確定的其他合規(guī)職責(zé)。

第十四條【合規(guī)管理部門(mén)】保險(xiǎn)公司總公司及省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要，在其他分支機(jī)構(gòu)設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位。

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)崗位及其合規(guī)人員，對(duì)上級(jí)合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位負(fù)責(zé)，同時(shí)對(duì)其所在分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以合規(guī)政策或者其他正式文件的形式，確立合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位的組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)和權(quán)利，規(guī)定確保其獨(dú)立性的措施。

第十五條【合規(guī)獨(dú)立性】保險(xiǎn)公司必須確保合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位的獨(dú)立性，并對(duì)其實(shí)行獨(dú)立預(yù)算和考評(píng)。合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等可能存在利益沖突的部門(mén)。

第十六條【合規(guī)部門(mén)職責(zé)】合規(guī)管理部門(mén)履行以下職責(zé):

(一)協(xié)助合規(guī)負(fù)責(zé)人制訂、修訂公司的合規(guī)政策和年度合規(guī)管理計(jì)劃，并推動(dòng)其貫徹落實(shí)，協(xié)助高級(jí)管理人員培育公司的合規(guī)文化;

(二)組織協(xié)調(diào)公司各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)制訂、修訂公司合規(guī)管理規(guī)章制度;

(三)組織實(shí)施合規(guī)審核、合規(guī)檢查、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);

(四)撰寫(xiě)年度合規(guī)報(bào)告;

(五)為公司新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)提供合規(guī)支持，識(shí)別、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);

(六)組織公司反洗錢(qián)等制度的制訂和實(shí)施;

(七)組織學(xué)習(xí)重要監(jiān)管文件，開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)，推動(dòng)保險(xiǎn)從業(yè)人員遵守行為準(zhǔn)則，并向保險(xiǎn)從業(yè)人員提供合規(guī)咨詢(xún);

(八)審查公司重要的內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)規(guī)程，并根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)則的變動(dòng)和發(fā)展，提出制訂或者修訂公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)規(guī)程的建議;

(九)保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常工作聯(lián)系，反饋相關(guān)意見(jiàn)和建議;

(十)組織或者參與實(shí)施合規(guī)考核和問(wèn)責(zé);

(十一)董事會(huì)確定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

合規(guī)崗位的具體職責(zé)，由公司參照前款規(guī)定確定。

第十七條【合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)部門(mén)的權(quán)利】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)保障合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位享有以下權(quán)利:

(一)為了履行合規(guī)管理職責(zé)，通過(guò)參加會(huì)議、查閱文件、調(diào)取數(shù)據(jù)、與有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映等方式獲取信息;

(二)對(duì)違規(guī)或者可能違規(guī)的人員和事件進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查，可外聘專(zhuān)業(yè)人員或者機(jī)構(gòu)協(xié)助工作;

(三)享有通暢的報(bào)告渠道，根據(jù)董事會(huì)確定的報(bào)告路線向總經(jīng)理、董事會(huì)授權(quán)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、董事會(huì)報(bào)告;

(四)董事會(huì)確定的其他權(quán)利。

董事會(huì)和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)支持合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)崗位和合規(guī)人員履行工作職責(zé)，并采取措施切實(shí)保障合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)崗位和合規(guī)人員不因履行職責(zé)遭受不公正的對(duì)待。

第十八條【合規(guī)人員配備】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位配備足夠的專(zhuān)職合規(guī)人員。保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)公司總公司專(zhuān)職合規(guī)人員數(shù)量不少于本級(jí)機(jī)構(gòu)工作人員人數(shù)的3%。

保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司、中心支公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、人員數(shù)量、風(fēng)險(xiǎn)水平等因素配備專(zhuān)職合規(guī)人員。省級(jí)分公司專(zhuān)職合規(guī)人員的數(shù)量不少于兩名，中心支公司專(zhuān)職合規(guī)人員的數(shù)量不少于一名。

保險(xiǎn)公司總公司和省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)為各部門(mén)配備兼職合規(guī)人員。兼職合規(guī)人員負(fù)責(zé)本部門(mén)的日常合規(guī)管理，并配合公司合規(guī)管理部門(mén)工作。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立兼職合規(guī)人員的激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)兼職合規(guī)人員履職盡責(zé)。有條件的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為支公司、營(yíng)業(yè)部或者營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部配備兼職合規(guī)人員。

第十九條【合規(guī)人員資質(zhì)】合規(guī)人員應(yīng)當(dāng)具有與其履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)，具有法律、保險(xiǎn)、財(cái)會(huì)、金融等方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，特別是應(yīng)當(dāng)具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度的能力。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)定期和系統(tǒng)的教育培訓(xùn)提高合規(guī)人員的專(zhuān)業(yè)技能。

第四章 合規(guī)管理

第二十條 【三道防線】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立三道防線的合規(guī)管理框架，確保三道防線各司其職，協(xié)調(diào)配合，有效參與合規(guī)管理，形成合規(guī)管理的合力。

第二十一條【第一道防線】 保險(xiǎn)公司各部門(mén)和業(yè)務(wù)單位履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé)，對(duì)其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任。其負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)勤勉盡職做好合規(guī)管理，兼職合規(guī)人員協(xié)助負(fù)責(zé)人進(jìn)行合規(guī)管理。

保險(xiǎn)公司各部門(mén)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)進(jìn)行日常的合規(guī)管控，定期進(jìn)行合規(guī)自查，并向合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或者風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，支持并配合合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。

第二十二條【第二道防線】 保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門(mén)履行合規(guī)管理的第二道防線職責(zé)。合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照本辦法第十五條規(guī)定的職責(zé)，向公司各部門(mén)、業(yè)務(wù)單位的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供合規(guī)支持，組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督各部門(mén)和業(yè)務(wù)單位開(kāi)展合規(guī)管理各項(xiàng)工作。

第二十三條【第三道防線】 保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)履行合規(guī)管理的第三道防線職責(zé)，對(duì)公司合規(guī)管理情況進(jìn)行定期的獨(dú)立審計(jì)。

第二十四條【部門(mén)交流機(jī)制】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在合規(guī)管理部門(mén)與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)之間建立明確的合作和信息交流機(jī)制。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在審計(jì)結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)將審計(jì)情況和結(jié)論通報(bào)合規(guī)管理部門(mén);合規(guī)管理部門(mén)也可以根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)情況主動(dòng)向內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提出審計(jì)建議。

第二十五條【合規(guī)政策】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制訂合規(guī)政策，經(jīng)董事會(huì)審議通過(guò)后報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

合規(guī)政策是保險(xiǎn)公司進(jìn)行合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:

(一)公司進(jìn)行合規(guī)管理的目標(biāo)和基本原則;

(二)公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化;

(三)董事會(huì)、高級(jí)管理人員的合規(guī)責(zé)任;

(四)公司合規(guī)管理框架和報(bào)告路線;

(五)合規(guī)管理部門(mén)的地位和職責(zé);

(六)公司識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期對(duì)合規(guī)政策進(jìn)行評(píng)估，并視合規(guī)工作需要進(jìn)行修訂。

第二十六條【行為準(zhǔn)則】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)制定相關(guān)規(guī)章制度，明確保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，落實(shí)公司的合規(guī)政策，并為保險(xiǎn)從業(yè)人員執(zhí)行合規(guī)政策提供指引。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定公司工作崗位的業(yè)務(wù)操作程序和規(guī)范。

第二十七條【合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期組織識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)以下事項(xiàng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn):

(一)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為;

(二)保險(xiǎn)資金運(yùn)用行為;

(三)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理行為;

(四)其他可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。

第二十八條【合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路線，包括:保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員、公司其他部門(mén)及其工作人員、兼職合規(guī)人員向合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)崗位的報(bào)告路線，各級(jí)合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位上報(bào)的路線，公司合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)崗位和合規(guī)負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理、董事會(huì)授權(quán)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、董事會(huì)的報(bào)告路線。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)定報(bào)告路線涉及的每個(gè)人員和機(jī)構(gòu)的職責(zé)，明確報(bào)告人的報(bào)告內(nèi)容、方式和頻率以及接受報(bào)告人直接處理或者向上報(bào)告的規(guī)范要求。

第二十九條【合規(guī)審核】保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)審核:

(一)重要的內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)規(guī)程;

(二)重要的業(yè)務(wù)行為、資金運(yùn)用行為和機(jī)構(gòu)管理行為。

第三十條【合規(guī)調(diào)查】保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照合規(guī)負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理、董事會(huì)及其授權(quán)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的要求，在公司內(nèi)進(jìn)行各種合規(guī)調(diào)查。

合規(guī)調(diào)查結(jié)束后，合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)就調(diào)查情況和結(jié)論制作報(bào)告，并報(bào)送提出調(diào)查要求的機(jī)構(gòu)。

第三十一條【違規(guī)事件舉報(bào)】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制，確保每一位保險(xiǎn)從業(yè)人員都有權(quán)利和途徑舉報(bào)違規(guī)事件。

第三十二條【合規(guī)考核和問(wèn)責(zé)】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立有效的合規(guī)考核和問(wèn)責(zé)制度，將合規(guī)管理作為公司年度考核的重要指標(biāo)，對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)及其人員的合規(guī)職責(zé)履行情況進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)，并追究違法違規(guī)事件責(zé)任人員的責(zé)任。

第三十三條【合規(guī)考核指標(biāo)體系】 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立合規(guī)考核指標(biāo)體系。合規(guī)考核指標(biāo)至少應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容:

(一)違規(guī)情況等結(jié)果性指標(biāo);

(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)情況等過(guò)程性指標(biāo);

(三)否決性指標(biāo);

(四)其他合規(guī)指標(biāo)。

保險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門(mén)及其人員年度考核指標(biāo)中的合規(guī)權(quán)重不低于10%。

第三十四條【合規(guī)培訓(xùn)】保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)與公司相關(guān)培訓(xùn)部門(mén)建立協(xié)作機(jī)制，制訂合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，開(kāi)發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，定期組織合規(guī)培訓(xùn)工作。

保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)參加與其職責(zé)相適應(yīng)的合規(guī)培訓(xùn)。保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)定期接受合規(guī)培訓(xùn)。

第三十五條【合規(guī)管理信息系統(tǒng)】 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐步建立有效的合規(guī)管理信息系統(tǒng)，或者通過(guò)現(xiàn)有信息系統(tǒng)保證在合規(guī)管理工作中能夠及時(shí)、準(zhǔn)確獲取公司業(yè)務(wù)、資金運(yùn)用、財(cái)務(wù)、基礎(chǔ)管理等合規(guī)管理工作所需的信息。

第三十六條【分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理】 保險(xiǎn)公司各分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人對(duì)其合規(guī)管理負(fù)有首要責(zé)任，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法和公司合規(guī)管理制度，落實(shí)上級(jí)機(jī)構(gòu)的要求，加強(qiáng)合規(guī)管理。

第五章 合規(guī)的外部監(jiān)督

第三十七條【監(jiān)管原則】中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司發(fā)展實(shí)際，采取區(qū)別對(duì)待、分類(lèi)指導(dǎo)的原則，加強(qiáng)督導(dǎo)，推動(dòng)保險(xiǎn)公司建立和完善合規(guī)管理體系。

第三十八條【監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)公司合規(guī)的監(jiān)督和評(píng)價(jià)】中國(guó)保監(jiān)會(huì)定期通過(guò)合規(guī)報(bào)告或者現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式對(duì)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理工作進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果作為實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)(分類(lèi)監(jiān)管)的重要依據(jù)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果作為實(shí)施分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)(分類(lèi)監(jiān)管)的重要依據(jù)。

第三十九條【合規(guī)報(bào)告】保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交公司上一年度的年度合規(guī)報(bào)告。保險(xiǎn)公司董事會(huì)對(duì)合規(guī)報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

公司年度合規(guī)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:

(一)合規(guī)管理狀況概述;

(二)合規(guī)政策的制訂、評(píng)估和修訂;

(三)合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)的情況;

(四)重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)情況;

(五)合規(guī)評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制的運(yùn)行;

(六)存在的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施;

(七)重大違規(guī)事件及其處理;

(八)合規(guī)培訓(xùn)情況;

(九)合規(guī)管理存在的問(wèn)題和改進(jìn)措施;

(十)其他。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管需要，不定期要求保險(xiǎn)公司報(bào)送各種綜合或者專(zhuān)項(xiàng)的合規(guī)報(bào)告。

第四十條【監(jiān)管措施】 保險(xiǎn)公司及其相關(guān)責(zé)任人違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以采取以下監(jiān)管措施:

(一)責(zé)令限期改正;

(二)調(diào)整分類(lèi)監(jiān)管評(píng)價(jià);

(三)調(diào)整公司治理評(píng)級(jí);

(四)監(jiān)管談話(huà);

(五)行業(yè)通報(bào);

(六)其他監(jiān)管措施。

對(duì)拒不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，依法予以處罰。

第四十一條【責(zé)任減免】 保險(xiǎn)公司通過(guò)有效的合規(guī)管理，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，消除或者減輕違法違規(guī)后果，落實(shí)內(nèi)部責(zé)任追究，完善內(nèi)部制度和業(yè)務(wù)流程并及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的，可依法免于追究責(zé)任或者從輕、減輕處理。

對(duì)于保險(xiǎn)公司的違法違規(guī)行為，合規(guī)負(fù)責(zé)人或合規(guī)管理部門(mén)經(jīng)證明已經(jīng)履行風(fēng)險(xiǎn)提示、報(bào)告或制止職責(zé)的，可依法免于追究責(zé)任。

第六章 附則

第四十二條【適用范圍】本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)成立的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司，外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司以及經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的其他保險(xiǎn)組織參照適用。

第四十三條【名詞】本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法在境內(nèi)設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部以及各類(lèi)專(zhuān)屬機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)從業(yè)人員，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員以及其他為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員。

第四十四條【解釋主體】本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第四十五條【施行日期】 本辦法自 年 月 日起施行。中國(guó)保監(jiān)會(huì)2007年9月7日發(fā)布的《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》(保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號(hào))同時(shí)廢止。[2]