重疾險買多少保額合適？

時間：2019-08-05 15:05:45

近期很多打算買重疾險朋友，在購買之前感覺到很迷茫，不知道買多少保額才合適？保額買高了，每年交的保費就會多，家庭開銷也會變大；如果保額買少了，萬一自己得了重疾，保險公司賠付的錢，治療費用肯定不夠，還要自己貼錢。那到底要怎么辦呢？今天小編就和大家聊一聊，重疾險的保額買多少才合適？

這里，小編給大家一個建議，購買重疾險，保額最好在30-50萬之間。當然，如果經(jīng)濟條件比較好，建議選擇更高的保額。

重疾險買多少保額合適？

一、為什么需要買這么高的保額呢？

1、重疾的治療費用高

雖然現(xiàn)在人人都參加了醫(yī)保，醫(yī)保也能夠報銷一部分的費用，但是醫(yī)保的報銷比例有限，特別是一些治療癌癥的藥品很多都是需要自費的。自費的金額一般都高于10萬，對于很多普通家庭來說，有一定的困難。

一般重疾險的保額，最低選擇是10萬。雖然保額選的低，自己交的保費也會相應變低，但是如果真的罹患了重疾，恐怕10萬元是不夠的吧。根據(jù)有關(guān)部門數(shù)據(jù)統(tǒng)計，治療重大疾病的費用一般在30-50萬之間。

2、工作收入損失

罹患重疾之后不能參加工作，即使出院了，也需要很長一段時間的休養(yǎng)康復。假如是在一個四五線城市，平均工資3千左右，生病治療和康復時間持續(xù)3年的話，這3年收入損失大概有11萬。如果是在一二線城市，收入的損失會更大。

3、家庭年收入損失

生病了之后除了自己沒有收入來源外，家庭里如果有一個人放棄工作來來專門照顧的話，那么這時候家庭年收入損失是非常大的。有2個人沒有工作。剛剛假設了3年的損失有11萬，那么2人的話3年損失就有20多萬，這是一筆很大的損失。

綜合以上三點，醫(yī)保報銷之后，假設剩余的醫(yī)療費用是20萬，收入損失的20多萬，這樣算下來就有40多萬的經(jīng)濟損失了。這個時候，如果能有一份30~50萬保額的重疾險，是不是就能夠很好的解決醫(yī)療費用支出和經(jīng)濟損失問題。患者本人能夠安心治療，家屬也能夠放心的去照顧，不會有太多的經(jīng)濟上的顧慮。

二、怎么在預算有限的情況下提高保額？

剛剛我們已經(jīng)說了，罹患了重疾后，對一個家庭的經(jīng)濟損失是非常大的。如果保額太低了，并不能很好地解決重疾帶來的各種經(jīng)濟問題。但是保額高的話，保費也貴呀。別慌，小編現(xiàn)在就來告訴大家，怎么在有限的預算下，提高保額。

1、延長繳費期，壓縮保障期間

（1）在同樣保障至終身的情況下，繳費期選擇30年會比選擇20年每年交的保費要少，那么在相同的保費預算下，選擇長一點的交費期間可以投保到更高的保額，后期待經(jīng)濟寬裕再增加保障終身的重疾。

（2）在同樣交費期的情況下，選擇保至70周歲/80周歲會比保至終身交的保費要少，那么在相同的保費預算下，選擇短一點的保障期間可以投保到更高的保額，后期待經(jīng)濟寬裕再增加保障終身的重疾。

2、長期重疾和短期重疾相互結(jié)合

（1）一年期的重疾險保費很低，在預算有限的時候，一年期重疾和長期重疾結(jié)合，用一年期重疾險臨時提高整體重疾保障，待收入提升之后再增加長期重疾保障。

比如30歲男性，選擇20年交，30萬保額保至70周歲每年保費2632元，搭配一份一年期重疾險，保費340元，保額20萬，這樣組合的話，3000塊錢就能有50萬的重疾保障。

這里需要注意的是：一年期的保費是隨著年齡的增長而增長的，只能作為一個過渡，后期還是要換成長期的重疾險。

（2）通過保障20年/30年，保障至70周歲，保障至終身等多種險種相結(jié)合購買，這樣能夠提高發(fā)生重疾險后，這段時間家庭經(jīng)濟收入不至于受到影響。

3、買純重疾險，不附帶分紅或者返還保障

明確買重疾險的目的，純重疾險會比帶壽險責任的重疾險、帶分紅的重疾以及返還型的重疾險便宜不少，那么在相同保費預算的情況下，純重疾險的保額可以更高。