根據(jù)最近的調(diào)查顯示，目前開車的司機(jī)中有7%是新手司機(jī)，而你車開的好壞將直接關(guān)系到自己和行人的生命安全。道路千萬條安全第一條，希望各位車主都能好好開車。今天小編要分享的案例就和“馬路殺手”有關(guān)：一輛大貨車和一輛小汽車相撞，第三者行人死亡。大貨車保險(xiǎn)和小汽車50%的責(zé)任，大貨車的保險(xiǎn)公司拒賠找理由拒賠，怎么回事，一起看看。

真實(shí)案例

2017年的3月14日晚上，一輛載貨的大卡車和一輛小汽車在某路口相撞發(fā)生交通事故。駕駛大貨車的是朱某，駕駛小汽車的是本地人應(yīng)某，而這場交通事故直接造成了第三者聶某死亡。經(jīng)過當(dāng)?shù)亟还懿块T的認(rèn)定，該交通事故的責(zé)任在于朱某和應(yīng)某，兩人各需要承擔(dān)50%的責(zé)任，而死者聶某并沒有責(zé)任。

由于死者聶某上有老下有小，自己正是家里的經(jīng)濟(jì)頂梁柱，（聶某死后留下自己的年邁的父母、妻子和1歲的多的女兒，）同年9月份，聶某的妻子生下遺腹子二胎兒子。

經(jīng)過多次的協(xié)商，朱某所屬的物流公司、應(yīng)某答應(yīng)理賠聶某家人各56萬的賠償，并簽署了賠償協(xié)議，之后再無糾紛。

應(yīng)某這邊按照協(xié)議理賠給聶某的父親了，然而大卡車所屬的保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司卻一直拖延賠付。物流公司拿不到錢理賠給聶某的家人，只好將保險(xiǎn)公司告上法庭。保險(xiǎn)公司卻以聶某發(fā)生事故時(shí)二胎兒子還沒有出生，不能享受到理賠的相關(guān)權(quán)益為由拒絕理賠。

大卡車車所屬的物流公司只好將保險(xiǎn)公司告上法院，經(jīng)過法院的審理，認(rèn)為物流公司實(shí)際需要承擔(dān)475075元的理賠款，這部分錢因?yàn)槲锪鞴窘o大卡車上了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者險(xiǎn)，所以這部分錢由保險(xiǎn)公司賠付，而物流公司答應(yīng)聶某家人理賠56萬，剩余的9萬多需要物流公司自己理賠。

保險(xiǎn)公司以聶某死時(shí)二胎兒子尚未出世為由拒絕理賠是不符合保險(xiǎn)合同條款的，聶某死時(shí)，聶某的妻子已經(jīng)懷孕在身，而且聶某的二胎兒子省下來身體健康，他的利益就應(yīng)該受到保護(hù)。物流公司理賠的9萬多金額里面已經(jīng)包含了二胎孩子的撫養(yǎng)費(fèi)用，所以保險(xiǎn)公司沒有理由拒賠。因此，法院判決保險(xiǎn)公司賠付物流公司475075元。

案例分析

案例中保險(xiǎn)公司拒賠的理由有些牽強(qiáng)，好像是為了拒賠而拒賠。對于聶某死后留下的二胎孩子，也被稱為“遺腹子”，在我國法律日漸完善的背景下，這個(gè)群體也應(yīng)該享有該享有的權(quán)利。

根據(jù)我國《繼承法》的相關(guān)規(guī)定，遺產(chǎn)分割時(shí)，應(yīng)當(dāng)保留胎兒的繼承份額，若胎兒為死胎則份額按照法定繼承辦理。而保險(xiǎn)金也是遺產(chǎn)的一種。

聶某一家拿到了112萬的理賠金，看起來很多，但是從長遠(yuǎn)的角度看，聶某的父母年邁，兩個(gè)孩子還那么小，家庭費(fèi)用、孩子的教育費(fèi)用以及物價(jià)上漲的趨勢，這些錢能花多少還是個(gè)未知數(shù)。

在發(fā)生車禍后，人們都會(huì)第一時(shí)間報(bào)保險(xiǎn)公司理賠。但實(shí)際上，并不是所有的交通事故都能得到保險(xiǎn)公司的主動(dòng)賠付。尤其是當(dāng)你具有保險(xiǎn)公司規(guī)定的免責(zé)事由，如實(shí)習(xí)期上高速、車輛未年檢等情形時(shí)，保險(xiǎn)公司通常都會(huì)拒賠。

如果保險(xiǎn)公司拒賠，那么這部分責(zé)任就要由自己承擔(dān)，一旦賠償金額巨大，那么這對于普通家庭夸張點(diǎn)可以說是滅頂之災(zāi)。

那么，當(dāng)我們遇到保險(xiǎn)公司拒賠的時(shí)候，是否就毫無辦法，只有自認(rèn)倒霉呢？其實(shí)這也并不一定。筆者就曾辦理過幾起保險(xiǎn)公司拒賠，但最后法院判決保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠付責(zé)任的案件。究其原因，主要是《保險(xiǎn)法》中對被保險(xiǎn)人的如下保護(hù)性規(guī)定。推薦閱讀：在異地發(fā)生車禍，車險(xiǎn)能賠嗎 該如何做？

我國《保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定“對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”

而實(shí)際上，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員大部分情況下并不會(huì)就保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款向投保人進(jìn)行提示或者說明，而這就違反了《保險(xiǎn)法》的上述規(guī)定。因此，其免責(zé)條款就有可能被法院因此認(rèn)定為無效，一旦如此，那么保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠付責(zé)任。

所以，當(dāng)我們發(fā)生交通事故或者其他保險(xiǎn)事故的時(shí)候，遇到保險(xiǎn)公司拒賠，請不要心灰意冷，說不定法律正在暗中保護(hù)你。

遇到不合理拒賠怎么辦？

1、向保險(xiǎn)公司投訴

如果理賠專員不友好、不配合導(dǎo)致理賠時(shí)間過長，溝通無效后可以打全國客服電話投訴，投訴后當(dāng)?shù)氐睦碣r部門一般都會(huì)優(yōu)先處理。

2、向保監(jiān)會(huì)投訴

“信、訪、電、網(wǎng)”四個(gè)渠道供你選擇

“信”：郵寄投訴材料給保監(jiān)會(huì)或當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局，各級保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的通訊地址可在其官方網(wǎng)站查詢。

“訪”：可以直接到保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)指定的信訪接待場所當(dāng)面投訴。

“電”：指撥打保監(jiān)會(huì)專門開通的“12378”保險(xiǎn)消費(fèi)維權(quán)投訴熱線提出投訴，一般投訴熱線收到投訴都會(huì)重視并優(yōu)先處理，無理取鬧的除外。

“網(wǎng)”：可以在保監(jiān)會(huì)、或者你當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局官網(wǎng)的信訪投訴欄目提出投訴。

3、委托律師依法提起訴訟

如果雙方對理賠有嚴(yán)重分歧無法達(dá)成一致的，終極大法是立即委托本律所律師依法提起訴訟，判定保險(xiǎn)公司最終是否賠付及賠付金額。

結(jié)語

行車不規(guī)范，親人兩行淚。對于我們每個(gè)人來說，生命只有一次，要好好珍惜。今天的案例就分享到這里，如果有所啟發(fā)別忘記分享出去。

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