?相信很多朋友購買重疾險是希望未來某一天疾病來臨的時候，可以通過保險轉(zhuǎn)移風險，緩解家庭的經(jīng)濟壓力。然而小編看到這樣一則新聞：女子給自己買了一份重疾險，得了癌癥之后申請理賠竟然被拒了，這到底是怎么一回事呢？讓我們通過案例來了解一下事情的詳細經(jīng)過以及購買重疾險的注意事項有哪些。

一、案例詳情

陳女士今年33歲了，兩年前與丈夫離婚后，獨自撫養(yǎng)一個6歲的兒子和一個5歲的女兒，為了照顧好這兩個孩子，陳女士非常努力地工作。

2017年10月份的時候陳女士想要為自己購買一份保險，她害怕自己某一天生了大病，沒人照顧孩子怎么辦？于是投保了一份重疾險，保額有30萬。

2019年3月份的時候，陳女士在上班期間因身體不適去醫(yī)院做檢查，檢查結(jié)果顯示，她得了宮頸癌，需要立即住院治療。由于腫瘤體積很大，醫(yī)生打算分2次治療，一次小手術(shù)和一次大手術(shù)，第一次屬于小手術(shù)，前后花了6萬元，好在陳女士恢復不錯，醫(yī)生開始安排第二次大手術(shù)。

在做手術(shù)之前，陳女士準備了診斷書、住院記錄等相關(guān)資料，向保險公司申請理賠款，結(jié)果，遭到了保險公司拒賠。

陳女士想不明白，自己已經(jīng)得了癌癥，為什么重疾險要拒賠？

保險調(diào)查人員說到，陳女士是該家保險公司的員工，在10月份投保該份保險時，保單銷售人員寫的是自己的姓名。保險公司方認為，陳女士作為業(yè)務員，在投保前沒有進行如實告知，存在騙保的嫌疑，因此拒賠。

陳女士個人認為，就是因為自己是業(yè)務員，所以完全是按照流程來走的，并沒有騙保，不管陳女士怎么解釋，保險公司仍然給出拒賠決定，陳女士不得不將保險公司告上法院。

法院搜集了雙方的證據(jù)之后，發(fā)現(xiàn)陳女士確實是按照流程來走的，不存在騙保嫌疑，法院要求保險公司要按照合同規(guī)定賠付陳女士30萬的理賠金，少一分都不行。

二、案例分析

在上述案件中，保險公司認為陳女士是一名銷售人員，涉嫌欺詐，這種行為顯然是不合理的。在保險理賠中，保險公司拒絕賠償?shù)氖录矔r有發(fā)生，在正常情況下，保險公司拒絕賠償?shù)脑蛟谟诤贤旧?，也就是說對事不對人。

任何一款保險產(chǎn)品中都會列出各種條款，我們在購買保險之前，就要搞清楚保險的相關(guān)知識，以免理賠的時候出現(xiàn)糾紛，接下來小編和大家聊聊購買重疾險要注意什么？

三、購買重大疾病保險要注意什么？

1、保障責任范圍

在選擇保險產(chǎn)品時，我們需要清楚地了解公司產(chǎn)品的特點，更重要的是，我們需要清楚、詳細地了解合同條款中涉及自身權(quán)益的具體內(nèi)容，不同的產(chǎn)品側(cè)重點不同，有的產(chǎn)品保障時間長，有的產(chǎn)品保障范圍廣，有的把疾病細分，有的還帶有豁免功能，消費者在購買保險產(chǎn)品的時候，這款產(chǎn)品的保障范圍是什么，這款產(chǎn)品保障的內(nèi)容適不適合自己，切記盲目跟風購買。

2、重疾單次賠付還是多次賠付

單次賠付意思是重大疾病理賠過一次合同就終止了。多次賠付意思是重大疾病理賠過一次之后，保費不用再交，第二次、第三次若發(fā)生重大疾病，仍舊可以按照保額全額賠償。

很多人會覺得發(fā)生過一次重大疾病就已經(jīng)很不幸了，發(fā)生第二次第三次重大疾病的概率微乎其微，小編曾經(jīng)也是這么認為的。隨著醫(yī)療技術(shù)的進步，不少年輕的重大疾病患者都得到了很好的治療，并且重新踏上了工作崗位，但他們會面臨一個問題，就是無法再投保重疾險，因為保險公司對重疾險的健康告知要求是很嚴格的，發(fā)生過重大疾病，基本就和健康險無緣了。所以，重疾多次賠付是要優(yōu)于單次賠付的。

3、是否有額外賠付

額外賠付的情況大致有兩種：

（1）癌癥和心腦血管方面的疾病多次賠付

多次賠付的重疾不管分組還是不分組，每一種疾病只能賠付一次，但癌癥和心腦血管疾病這類疾病最為高發(fā)，且也是容易復發(fā)的，所以個別保險公司針對癌癥和心腦血管疾病有多次賠付的產(chǎn)品設計，保費相對也較高。如果經(jīng)濟條件允許，對癌癥和心腦血管疾病比較關(guān)注的人群可以選擇性的購買。

（2）特定重疾額外賠付

某些產(chǎn)品針對男女性或者兒童比較高發(fā)的部分疾病，會在原來保額的基礎(chǔ)上額外賠付，額外賠付的比例一般在30%至100%。

4、是否需要身故責任

帶有身故責任的重疾險具有返還的性質(zhì)，如果被保險人發(fā)生重疾了，會獲得保額的賠償，如果沒有發(fā)生重疾，那么在被保險人離世后保險公司會將保額賠付給他的受益人。

另外，具有身故責任的重疾險是有現(xiàn)金價值的，保單上會載明每一年的保單現(xiàn)金價值，對應的就是能退保出來的錢，即使有些人到了80歲左右不想繼續(xù)保了，也可以選擇退保，此時的現(xiàn)金價值一般都會高于所交保費，可用作養(yǎng)老金補充。

寫在最后

選擇重疾險應結(jié)合保障內(nèi)容和保額這兩個方面來考慮，保障內(nèi)容決定了能不能獲賠，保額決定了能獲賠多少，根據(jù)自己的經(jīng)濟條件先滿足保障內(nèi)容和保額的需求，如果實在經(jīng)濟條件有限，可以適當考慮保終身的消費型重疾保險，保費便宜不用承擔巨大的經(jīng)濟壓力，也不會因為風險來臨之后沒有保險的保障。

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