隨著生活的快節(jié)奏，大家容易被生活中各種事情忙的團團轉(zhuǎn)。而很多長期保險繳費周期長、可變因素較多，所以有時候會遇到忘記繳費或者不再繳費的情況，從而使保單失效。想要恢復(fù)保單的效力，就要申請保單復(fù)效。今天我們就來聊聊關(guān)于保單復(fù)效的一些事兒，感興趣的一起來看看。

什么是保單復(fù)效？

一般來說，保險會有60天的寬限期，如果投保人在這60天的寬限期內(nèi)及時繳費，保單不會受到什么影響，保險的保障仍然在。但是，如果超過了60天的寬限期，投保人并沒有續(xù)費或者簽署保單的時候也沒有選擇消耗現(xiàn)金價值，那么保單合同就失效了。

目前市面上的保險合同大多中止期是兩年，在這兩年內(nèi)，如果因為錯過了寬限期，還可以向保險公司申請保單復(fù)效。但是如果超過了兩年，這份保單就是真的終止了，無法進行復(fù)效。

保單復(fù)效需要的材料

一、個人健康資料

申請保單復(fù)效要重新提交個人的健康資料。比如身體的體重有沒有發(fā)生變化，或者身體有沒有生病都是非常關(guān)鍵的。一般保險公司對于申請復(fù)效的投保人會要求提供體檢報告，健康申明以及相關(guān)的健康證明材料來作為審核。

二、保單變更資料表

要進行保單復(fù)效，除了需要個人資料以外，還要提交保單的變更資料表。保單變更資料表闡述了申請保險公司批復(fù)的內(nèi)容，包括復(fù)效的注意細節(jié)方面的信息，這些保險公司也是要審核的。

三、其他注意細節(jié)

需要補交保險費和利息。為什么會有利息？因為是投保人違約，所以相當于繳納違滯納金。而且保單復(fù)效的時候是不能超過2年的，如果超過兩年，則無法復(fù)效，所以大家盡量做到按時繳納保費，不然后續(xù)會比較麻煩。

如實告知非常重要

在投保人進行保單復(fù)效時，保險公司為了避免不必要的麻煩和道德風險，一般會要求投保人進行如實告知。

所以，投保人需要將自己在保單復(fù)效期內(nèi)的身體狀況和就醫(yī)記錄如實告知給保險公司，保險公司再根據(jù)投保人的健康狀況作出判斷。

一般來說，如果身體狀況好，保險公司會依照原來的保險合同恢復(fù)保單效用；如果投保人身體狀況變差，保險公司會增加相應(yīng)的保費，或者根據(jù)投保人的情況，增加除外責任，即保險公司對特定的疾病不進行理賠。如果保險公司認為投保人的身體風險高，還可能拒保。

保單復(fù)效要具備哪些條件？

保單復(fù)效需要具備的條件是：從約定繳納保費的時間算起，不能超過2年時間，如果超過兩年，則保險合同就徹底終止了。在這2年里面，還包括2個時間段，一個是60天以內(nèi)的寬限期，一個就是2年以內(nèi)的復(fù)效期。

1.寬限期

保單的寬限期是指繳納頭一期保費之后，投保人沒有在保險費到期或者之前去繳納分期的保費，保險公司會從到期之日起提供60天的寬限期。

一般只要在這60天內(nèi)補齊保費，保單是不會有任何影響的。但是如果超過了60天的寬限期，則投保人的局面就會比較被動。

2.復(fù)效期

超過了保單的寬限期，那么就到了保單復(fù)效期的時間段。一般情況，如果超出60天的寬限期還沒有繳納保費，那么保險合同就會從寬限期滿當日24時起保險效力中止。投保人可以在效力中止的2年內(nèi)申請保險復(fù)效。

簡單來說，就是在復(fù)效時間內(nèi)投保人是可以申請保險復(fù)效的。只要投保人提交書面的復(fù)效申請，補齊保費，并且完成保險公司的各項審核，保單就會恢復(fù)效力。

復(fù)效期核保更加嚴格

申請保單復(fù)效，保險公司一般會要求投保人或者被保險人重新進行核保。保單復(fù)效的核保標準會比之前投保更加嚴格，一般會要求投保人重新做健康告知，或者也會要求一部分客戶重新進行體檢，而這些核保結(jié)果將直接影響到復(fù)效的成敗或者要不要增加復(fù)效的條件。

保單失效了要不要申請復(fù)效？

健康險類的保單復(fù)效，肯定會和投保人的身體狀況緊密相連。而且很多健康險的保單復(fù)效還會有觀察期。如果投保人因為自身問題出現(xiàn)狀況，將會面臨保單復(fù)效加費的情況。

如果投保人在保單復(fù)效期間的觀察期內(nèi)出險，保險公司是不會做任何理賠的。另外，保單復(fù)效除了要補交之前所欠的保費，還要繳納復(fù)效的利息，一般復(fù)效的利息是從保單繳費對應(yīng)日算起，一般是按天計算的。

那么，保單復(fù)效會產(chǎn)生一定的損失，還要辦理保單復(fù)效嗎？

如果投保人續(xù)交保費的時間比較短，只有一兩年或者三四年，這個時候投保人退保是非常不劃算的。因為這個時候退保保單的現(xiàn)金價值是很少的，一般會少于自己所繳納的保費。所以辦理保單復(fù)效反而更加劃算。

對于繳費時間較長的投保人，因為后期的保費繳納時間不是很長，所以只要辦理了保單復(fù)效手續(xù)，就可以在較短的時間內(nèi)繳納保費，并且可以使自己的保險合同繼續(xù)有效。

保單復(fù)效后出險如何理賠

保單復(fù)效后，被保險人出險如何理賠呢？一般情況，被保險人如果發(fā)生保險事故，經(jīng)過查實屬于保險責任，保險公司會進行理賠。但是，如果是重疾險，則保單復(fù)效會對理賠結(jié)果產(chǎn)生一定的影響。因為這類險種對于保單復(fù)效的理賠條件是有一定限制的，一般在保單復(fù)效時，會重新設(shè)定重疾險的觀察期，如果被保險人在復(fù)效后的觀察期內(nèi)出險，投保人是無法獲得理賠的。

結(jié)語

保單復(fù)效不是我們想復(fù)就能復(fù)，涉及的條件還很多。投保了長期險的朋友，千萬不要投保了就把保險束之高閣。對于保險的繳費時間，我們也應(yīng)該記得，不然最后受損失的還是自己哦！