孩子出生后，取名字、上戶口、買保險這三件大事是必須要做的。前2件事很容易完成，在買保險這件事情上，難倒了不少的父母。很多父母因為不了解保險，不知道怎么給孩子買保險？孩子適合什么保險？今天小編就圍繞著孩子怎么買保險這個話題跟大家聊一聊。

一：首先說說孩子會面臨哪些風(fēng)險？

1、意外傷害的風(fēng)險

由于孩子活潑好動的天性，發(fā)生意外傷害的可能性很高。從床上墜落、燙傷、摔傷、咬傷、玩耍打鬧致傷、觸電等等是每個孩子在成長中需要預(yù)防的風(fēng)險。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，意外傷害已成為我國14歲以下兒童身故的主要原因。

2、重大疾病的風(fēng)險

如今重疾險的發(fā)病率已經(jīng)在年輕化，少兒特定的重大疾病發(fā)生率逐年增加。雖然醫(yī)學(xué)在不斷進步，大多數(shù)的少兒重疾可以治愈，但在治愈的過程中也面臨著高昂的醫(yī)療費用，很多中產(chǎn)家庭因為孩子的治療費用而破產(chǎn)。

3、住院費用的風(fēng)險

孩子小的時候，由于身體的抵抗力比較差，感冒發(fā)燒是很正常的，每年到了換季的時候，醫(yī)院里就會有很多小朋友因為感冒引起的呼吸道感染而住院。呼吸道感染達不到重疾險的理賠標準，所以這筆費用只能通過醫(yī)保來進行報銷，醫(yī)保報銷剩下的錢就只能自己掏了。這時候如果購買了醫(yī)療險的話，剩下的費用可以通過醫(yī)療險來進行報銷。

二：孩子的保險方案要怎么配置？

了解了以上的風(fēng)險類型，如何通過保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險？建議按照下面的保險方案來配置兒童保險：保險方案：少兒醫(yī)保、意外險、重疾險為主，醫(yī)療險為輔。

1、少兒醫(yī)保

優(yōu)先為孩子購買少兒醫(yī)保。

少兒醫(yī)保是一款性價比非常高的基礎(chǔ)性保障，這是國家給予的福利。每年只要花100多元，就能報銷60%-80%的醫(yī)療費用。而且投保條件寬松，可帶病投保，并且保證續(xù)保。這么好的一款保險，每個家庭都要給孩子購買。

注意：不同的地方對少兒醫(yī)保的說法不同，農(nóng)村的叫新農(nóng)合，城市的叫城居保。

2、意外險

小孩子天性活潑好動，充滿好奇，不知什么是危險，很容易發(fā)生磕碰、摔傷、燙傷等意外。因此，有必要為兒童投保意外保險。

意外險的保障一般包括意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療。一些產(chǎn)品還會附加意外住院津貼的保障。意外醫(yī)療實報實銷，不論擦傷或摔傷，都可以進行報銷，現(xiàn)實生活中這方面的保險用的非常多，因此，建議購買帶有意外醫(yī)療的意外險。

目前市面上兒童意外險多以一年期形式出現(xiàn)，費用不高，也就一二百塊，家長一定要為孩子購買。

購買意外險的時候要關(guān)注意外醫(yī)療險的額度和免賠額以及報銷比例。大多數(shù)意外需要門診或者住院進行治療，這時候意外險的額度就起了非常關(guān)鍵的作用，額度越高越好。至于免賠額和報銷比例，肯定是0免賠額的產(chǎn)品要好一些，如果沒有合適的0免賠額產(chǎn)品，那就選擇免賠額低的意外險。意外險的報銷比例大多數(shù)都是100%報銷。

3、消費型重疾險

如今重大疾病的高額醫(yī)療費用已經(jīng)成為很多家庭的沉重負擔。市場上也出現(xiàn)很多針對少兒特定重疾的重疾險，比如說白血病、川崎病、手足口等等。

建議給孩子購買重疾險的時候，購買消費型不帶返還和理財功能的重疾險，保障年限選擇20年就足夠了，因為保險產(chǎn)品更新迭代快，后期會有更多更好的產(chǎn)品出現(xiàn)，再加上通貨膨脹，人民幣貶值，10年前買的保額可能10年后治病費用不夠。

除了上面所說的外，還要選擇有“豁免”條款的保險，這樣一旦孩子了合同中約定的疾病后，不僅不用再交保費，還能以后繼續(xù)享受保障。

4、醫(yī)療險

在之前已經(jīng)給孩子配好醫(yī)保、意外險、重疾險的情況下，如果家庭預(yù)算有限，可以暫不考慮醫(yī)療險。如果有額外預(yù)算，可以購買醫(yī)療保險進行補充，住院看病的費用找醫(yī)療險報銷，從而節(jié)省一筆開支。

一般4歲以內(nèi)的孩子購買醫(yī)療險會比較貴，5歲以后就便宜了。比較合適的保險類型是住院津貼保險和住院費用報銷保險。

現(xiàn)在說一說醫(yī)療險的分類，兒童醫(yī)療險一般分為兩類：

第1類：低保額，低免賠

這類產(chǎn)品統(tǒng)稱為小額醫(yī)療險，保額低，一般在1-5萬之間，只要住院就報銷，沒有免賠額。

第2類：高保額，高免賠

這類就是高額住院醫(yī)療保險，俗稱網(wǎng)紅保險，保費低，保額通常是百萬起步，唯一不好的額就是有1萬的免賠額。

小編建議大家可以2種類型搭配購買，即不用自己出免賠額，住院后還能報銷。

三：前邊說了兒童保險的配置方案，現(xiàn)在說一說哪些保險不建議給孩子購買？

1、花了很多錢為孩子購買了萬能險，看起來兼顧了理財和保障。但是這種產(chǎn)品保障額度很低，關(guān)鍵時刻起不了什么作用，非常雞肋。在理財收益上也很低，跟余額寶差不多，還存取不靈活。

2、過分追求終身型和返還型的重疾險。很多人買保險也想著能有收益就好了，這樣花出去的錢沒有浪費，很多保險代理人就是抓住了消費者的這個思想，引導(dǎo)消費者購買了不適合自己的保險產(chǎn)品，剛開始覺得收益還不錯，5年后就會陷入進退兩難的尷尬局面，退保不劃算，不退自己又虧錢。

3、為孩子投保了壽險，尤其是終身壽險。壽險以身故為賠付責(zé)任，適合家庭賺錢的人購買，孩子沒有賺錢的能力，不適合購買，有這筆錢還不如投資在孩子的醫(yī)療質(zhì)量和生活營養(yǎng)方面。

綜上所說的三種產(chǎn)品，非常不建議家長給孩子購買，買保險就是買的保障，如果參雜了太多，就失去了保險原有的保障意義。

寫在最后：

看完了今天的文章，你是不是有很大的收獲呢？喜歡，就給小編點贊吧！有任何疑問，歡迎留言咨詢小編。