隨著人們的風(fēng)險意識增強，很多人都開始有買保險的打算，保險產(chǎn)品有很多，一份保單不可能保障所有的疾病，在眾多保單中，難免會發(fā)生保障責(zé)任重疊的情況，這時候就會有朋友來問，買了這么多保險，可以重復(fù)理賠嗎？哪些保險能重復(fù)理賠，哪些不能？今天小編就著這個話題和大家好好說一說。

《保險法》有規(guī)定：重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值，除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。重復(fù)保險的投保人可以就保險金額綜合超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。

總結(jié)一下，只要符合保險合同約定，有些保險可以同時獲得多次賠償，有些保險則不能。

小編總結(jié)了保險兩種主要理賠方式：

第一種，定額賠付型。這種保險是可以多次賠付的，只要達到了合同約定的理賠條件，就能獲得理賠，保額買多少就賠付多少。

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第二種，費用報銷型。生病住院產(chǎn)生的合理且必要的花費，都可以報銷，但是不能超額報銷，用多少就報銷多少，這種保險不能重復(fù)理賠。

根據(jù)上述兩種理賠方式，小編也整理了一份普通家庭常用的險種賠付方式，一起來看看他們之間的差別。

1、定額賠付型

重疾險保障的是重大疾病，可以疊加理賠，主要用來彌補收入損失、醫(yī)療費用和后期的康復(fù)費用。有了這個保險家庭的生活不至于陷入經(jīng)濟危機中。

壽險保障的是疾病和意外身故，可以疊加理賠，理賠的保險金主要用來贍養(yǎng)老人，孩子的教育費用以及還房貸和車貸。

意外險中的意外身故和意外傷殘，可以疊加理賠，主要用來償還債務(wù)和后期的康復(fù)費用。

2、報銷補償型

醫(yī)療險是報銷型的保險，不能疊加理賠，報銷住院產(chǎn)生的合理且必要的費用。

意外險附加的意外醫(yī)療和住院津貼，也不能疊加理賠，主要用來報銷住院醫(yī)療的費用。

這2種保險都是按合同的約定進行報銷，報銷的數(shù)額不能大于實際花費。

舉個例子說明：

小李買了一款10萬保額的醫(yī)療險，同時還買了一款含2萬意外醫(yī)療保障的意外險，若因意外產(chǎn)生了2萬的醫(yī)療費用，醫(yī)療險最多只能報銷2萬元。

接下來，小編就給大家詳細說一說哪些保險能重復(fù)理賠哪些不能？

1、重疾險

重疾險屬于定額賠付型險種，只要符合條款約定的理賠條件，就可以獲得理賠款。所以，不管買多少份重疾險，對理賠都不會有影響。在這里，小編說明一下，重疾險中的輕癥也是可以重復(fù)理賠的。比如說你買了2份重疾險都包含輕癥保障，過了一段時間生病了，醫(yī)生診斷屬于輕癥的范圍，那么這2份保險都是可以理賠的。

溫馨提示：想要購買多份重疾險的朋友，最好將重復(fù)投保的情況如實告知保險公司，避免后期理賠出現(xiàn)麻煩。

2、壽險

壽險，一般包括身故和全殘責(zé)任，也是可以重復(fù)賠付的。但有一點小編想提醒為孩子買保險的父母，對于未滿18周歲的未成年人，保險法有特殊規(guī)定：

被保險人不到10歲的話，最高保額不能超過20萬元，被保險人滿10歲但不滿18歲，最高保額不得超過50萬元。

所以，不管父母為孩子購買多少的保單，都不能超過上述限額。因此，父母在為孩子做保險規(guī)劃時，不需要追求高保額，只要把該配置的保險配置齊全就好了。

3、意外險

意外險保障的內(nèi)容有意外身故或傷殘，意外醫(yī)療和住院津貼，這里我們分開來說：

意外身故/殘疾是可以重復(fù)理賠。舉個例子來說明，小張在一家保險公司購買了30萬保額的意外險，沒過多久又在另外一家保險公司購買了20萬保額的意外險，如果小張意外身故或傷殘的話，只要保險公司確診，他能獲得2家公司的賠付，總保額為50萬。

同樣，住院津貼也是可以重復(fù)賠付的。但它只跟實際的住院天數(shù)有關(guān)，住多少天就報銷多少天，不會超額賠付，這點大家一定要注意。

意外險中還有一個意外醫(yī)療是不能重復(fù)理賠的，他是根據(jù)實際的花費和比例來報銷的。如果你因意外傷害住院只花了1萬元，不管你購買了多少份意外險，也只能報銷1萬塊，多余的不能給予報銷。

4、醫(yī)療險

醫(yī)療險是不能重復(fù)賠付的，必須遵循保險的補償原則，即保險人在保險金額度內(nèi)根據(jù)被保人實際支出的醫(yī)療費給付保險金，額度不能超過被保人實際醫(yī)療費支出。 雖然醫(yī)療險有免賠額也不能重復(fù)理賠，但我們可以購買一份小額醫(yī)療險，這樣可以讓報銷的費用多一些。

大家平時購買的都是百萬醫(yī)療險，我們可以選擇購買一份小額醫(yī)療險，百萬醫(yī)療險保障大病，小額醫(yī)療險保障小病，這2個險種搭配基本上可以覆蓋全部的住院醫(yī)療費用。

寫在最后

如果是定額給付型，就能重復(fù)賠付，如果是費用報銷型，就不能重復(fù)賠付。不過有一點需要強調(diào)一下，不同的險種所保障的責(zé)任不同，也不能相互替代。因此，消費者在購買保險的時候，險種要盡量配齊，這樣才能更好的預(yù)防風(fēng)險。好啦，今天的分享到此結(jié)束，如果你對這篇文章還有其它的疑問，歡迎留言咨詢小編。

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