對(duì)于單位職工來(lái)說(shuō)，社保是必須繳納的。社保包含醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)。然而，很多人對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷范圍并不了解，今天小編就來(lái)和大家聊聊醫(yī)保的報(bào)銷范圍，讓大家可以更好地使用醫(yī)保。

一、醫(yī)保是什么？

醫(yī)保根據(jù)人群不同，分為職工醫(yī)療保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)。職工醫(yī)保由企業(yè)和個(gè)人各繳納一定比例，其中職工個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)全部計(jì)入個(gè)人賬戶。用人單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分，一部分劃入個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶資金可以在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行體檢、自費(fèi)醫(yī)療、掛號(hào)、診查、門診、接種疫苗；也可以到定點(diǎn)藥店購(gòu)買藥品。一部分用于建立統(tǒng)籌基金。職工醫(yī)保根據(jù)企業(yè)需要，自行可以選擇繳納一檔或者二檔。

城鄉(xiāng)居民醫(yī)保是由個(gè)人繳納部分，其余政府補(bǔ)貼的方式計(jì)入統(tǒng)籌基金，只能是二檔基本醫(yī)療，且沒有個(gè)人賬戶。

二、醫(yī)保報(bào)銷的范圍

1、起付線

醫(yī)療保險(xiǎn)是有起付線的，起付線就是多少錢以上才能報(bào)銷，低于起付線的金額是要全部自己承擔(dān)的。不過(guò)這個(gè)起付線受到多個(gè)約束條件的影響，包括不同的醫(yī)院等級(jí)，不同的群體，不同的就醫(yī)次數(shù)。

門診看病是0起付線的，但是僅限于社區(qū)醫(yī)院或一級(jí)醫(yī)院，二三級(jí)醫(yī)院是不報(bào)銷的。因此，小病小痛盡可能在定點(diǎn)的統(tǒng)籌醫(yī)院去，不一定要非大醫(yī)院不去。另外，住院的起付線也是醫(yī)院等級(jí)越高就越貴，這也是為了分流設(shè)定的。

2、報(bào)銷限額

有報(bào)銷就肯定有限額，一年最多能夠報(bào)銷多少，醫(yī)保不可能存在無(wú)封頂?shù)尼t(yī)療服務(wù)。

作為一個(gè)普惠性的國(guó)民醫(yī)療服務(wù)，醫(yī)保同樣是有限額的。很多重疾或者ICU搶救，很可能幾天時(shí)間就花完了年度限額，那么超出的部分就得自理了。

門診和住院適用于同樣的限額，按照目前的重疾治療花費(fèi)，這個(gè)限額確實(shí)是不夠的。因此，二三級(jí)醫(yī)療保障都有必要。如有可能，盡量不要中斷你的社保繳納，2萬(wàn)和40萬(wàn)的差額是非常巨大的。推薦閱讀：好醫(yī)保防癌醫(yī)療險(xiǎn)好不好 有什么優(yōu)缺點(diǎn)？

3、醫(yī)保哪些項(xiàng)目是一定自費(fèi)的？

目前的醫(yī)療費(fèi)用，實(shí)際上包括了三大部分：藥品費(fèi)、診療費(fèi)和醫(yī)療器材設(shè)施使用費(fèi)，那么這三個(gè)部分里面也并是不所有的都能夠報(bào)銷。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，目前全額報(bào)銷的藥品只有450種，需要自付10%的也只有1610種，剩下的全部是多達(dá)19萬(wàn)種自費(fèi)藥，其中大量有效的進(jìn)口藥、特效藥、靶向藥物都在自費(fèi)藥品之列，甲乙兩種藥品種類只占了藥品總數(shù)的1.07%。

另外，在診療費(fèi)和醫(yī)療設(shè)施服務(wù)費(fèi)中也是絕大多數(shù)都不在報(bào)銷范圍內(nèi)，這也是為什么報(bào)銷額度不低，但是很多人還是走上賣房賣車的道路。

值得注意的是：甲乙兩類藥品的數(shù)量不多，但是基本上覆蓋了絕大部分疾病的常規(guī)需求，應(yīng)付簡(jiǎn)單疾病還是靠譜的。但是對(duì)于重疾來(lái)說(shuō)，需要的是丙類藥品中的特效藥，商業(yè)保險(xiǎn)的必要性在這里特別凸顯出來(lái)了。在治療過(guò)程中，如果不想自己掏錢，可以和醫(yī)生進(jìn)行溝通，看能否盡可能使用的甲乙類藥品。一些預(yù)防、美容、保健的治療項(xiàng)目，包括不孕不育等治療行為都不在醫(yī)保的報(bào)銷范圍內(nèi)，需要自費(fèi)解決。

4、醫(yī)保哪些部分需要自付？

我們主要的就醫(yī)狀態(tài)分為門診和住院兩種。門診由于金額小，影響不大，加上很多人意愿去二三級(jí)醫(yī)院就醫(yī)，這種情況下，就醫(yī)費(fèi)用基本上都是自己承擔(dān)了。我們重點(diǎn)關(guān)注一下住院的報(bào)銷比例，這個(gè)才是影響我們醫(yī)療費(fèi)用的關(guān)鍵。

住院的醫(yī)保報(bào)銷比例主要受到兩個(gè)條件的約束：第一是你購(gòu)買的是一檔還是二檔的醫(yī)保？一檔醫(yī)保報(bào)銷比例是92%（退休是94%），二檔是90%，因此，這個(gè)區(qū)分下，醫(yī)保目錄內(nèi)還需要自付的比例大致是6%-10%。

第二個(gè)區(qū)分是本地就醫(yī)還是異地就醫(yī)？如果是在本地醫(yī)院住院就醫(yī)，那么參照的是第一點(diǎn)的比例。假設(shè)是在異地就醫(yī)，那么醫(yī)保的報(bào)銷比例就不是這個(gè)數(shù)字了。辦理了異地定點(diǎn)就醫(yī)備案或轉(zhuǎn)院手續(xù)的，醫(yī)保報(bào)銷比本地降低兩個(gè)百分點(diǎn)，也就是88%或90%。如果沒有辦理手續(xù)，那么就只能報(bào)銷60%，自付比例高達(dá)40%??！

對(duì)于需要長(zhǎng)期護(hù)理就醫(yī)的特定病種，比如糖尿病高血壓等，建議去申請(qǐng)辦理特定病種資格，這樣可以報(bào)銷60%的門診費(fèi)用，大大減輕經(jīng)濟(jì)壓力；對(duì)于想去外地求醫(yī)的，請(qǐng)切記提前在家辦理好相關(guān)異地就醫(yī)的備案手續(xù)，避免生病了卻自己自費(fèi)，還要辦理好轉(zhuǎn)診手續(xù)，僅此一步將為你節(jié)約大量醫(yī)療支出，具體操作方法去社保局官網(wǎng)查。

結(jié)語(yǔ)

醫(yī)保是國(guó)家給國(guó)民百姓的一大福利，是醫(yī)療保障的基石。然而，僅僅只有醫(yī)保是不夠的，還要商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，直有這樣，我們的保障才會(huì)更加全面。好了，關(guān)于醫(yī)保今天就分享到這里，希望對(duì)你有用。

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