?對保險接觸得越多，越發(fā)覺得需要學(xué)習(xí)的保險知識還挺多，不知道大家有沒有聽說過保險四大基本原則中有一個保險利益原則，想必很多朋友對于這個詞都很陌生，接下來小編通過一個案例，來給大家說一說。

一、案例詳情

2019年1月份的時候，黃某在一家保險公司投保了一份意外險，總保額是10萬元，因為女朋友的生日快到了，他想把這份保險作為女友的生日禮物，在事先沒告訴女友的情況下，黃某自己在合同上簽了字，受益人寫的是自己。

沒想到在生日前幾天，黃某的女朋友突然發(fā)生了意外，這次意外事故挺嚴重的，醫(yī)生給出的診斷是必須要截肢，巨額的醫(yī)療費讓黃某女朋友的家人難以承擔(dān)。事故發(fā)生后，黃某很難過，他想到前段時間給女友買過意外險，如果能拿到理賠款，應(yīng)該就可以解決女朋友這次的治療費用問題，于是他向保險公司申請理賠。

黃某本以為這次意外事故這么嚴重，意外險肯定能理賠，就在他在家坐等理賠的時候，保險公司發(fā)來了拒賠通知書，拒賠的理由是：投保單上的簽名不是黃某生女友本人簽的，黃某對女朋友不具有保險利益關(guān)系，保險合同無效。

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二、案例分析

什么是保險利益原則？

簡單來說，就是投保人與被保險人之間存在著法律上的經(jīng)濟利益關(guān)系。打個比方說，夫妻之間存在婚姻關(guān)系，父母和孩子在法律上存在撫養(yǎng)的關(guān)系，因此對方存在著保險利益關(guān)系。

《保險法》也有明確的規(guī)定：雙方在簽訂保險合同的時候，投保人對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益，否則，保險無效。設(shè)置這個條款的目的其實也是為了防范道德風(fēng)險，以免有些人鉆了保險的空子。那么，我們從這個案例中可以看出，黃某的初心是希望這份保險能作為女朋友的生日禮物，卻因為保險利益的問題，造成被拒賠的結(jié)果。

黃某和他的女朋友沒有法律上的婚姻關(guān)系，他想要為女朋友買保險時，必須是本人在保單的被保險人簽名處親自簽名確認。但事實上，黃某在投保的時候并沒有告知女朋友這一事情，更不用說征得她的同意了，黃某和他的女朋友還處于談戀愛階段，并沒有婚姻關(guān)系，因此這份保單不具有保險利益。

三、哪些關(guān)系存在著保險利益？

1、本人；

2、配偶、子女、父母；

3、與投保人有贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；

4、與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。

除此之外，想要給別人投保，必須征得被保險人同意才對其具有保險利益。如果允許沒有法律關(guān)系的人，利用他人的財產(chǎn)或生命來作為投保的話，一旦發(fā)生保險事故，投保人就可以不蒙受任何損失，輕易獲得保險賠償。保險公司肯定是不允許這種情況發(fā)生的。

四、為什么要設(shè)置保險利益原則？

保險利益的設(shè)置主要有以下幾個原因：

1、防止道德風(fēng)險的發(fā)生

如果投保人在沒有保險利益的前提下，依然投保，則有可能出現(xiàn)投保人為獲得保險賠償而任意購買保險，并盼望事故發(fā)生的現(xiàn)象，甚至?xí)黾拥赖嘛L(fēng)險事故的發(fā)生。因此，有了這個保險利益原則的規(guī)定，投保人和被保險人之間就會存在一種關(guān)系并相互制約，這樣做可以防止道德風(fēng)險的發(fā)生，投保人也不會想著以此來獲得經(jīng)濟保障。

2、避免賭博行為的發(fā)生

保險與賭博最大的區(qū)別就在于，保險條款中存在一個保險利益而賭博不存在。如果投保人在給他人投保的時候且具有保險利益，就意味著投保人可以不受損失而得到賠償。如果沒有具有保險利益，仍然投保的話，就像是在買彩票或者賽場上下賭注一樣，這樣買保險就屬于賭博的行為，情節(jié)嚴重的話會影響到社會的安定，保險公司也會設(shè)定相應(yīng)的條款來阻止這樣的事情發(fā)生。

3、避免糾紛的發(fā)生

保險利益以投保人對保險標(biāo)的的現(xiàn)實利益以及可以實現(xiàn)的預(yù)期利益為限，因此是保險人衡量損失及被保險人獲得賠償?shù)囊罁?jù)。保險人的賠付金額不能超過保險利益，否則被保險人將便于衡量損失賠償金額因此獲得額外利益，這有悖于損失補償原則。

五、如果想要為他人投保且沒有“保險利益”該怎么辦？

我國《保險法》對投保人有要求，即投保人對被保險人應(yīng)有保險利益，若將保單作為禮物送給他人，如果沒有保險利益，也可以投保只不過在手續(xù)上會有些麻煩。

在投保的時候如果是以對方名義投保的話，一定要告知對方并且要讓對方簽字。當(dāng)然，如果保險中不帶身故責(zé)任的話，就稍微簡單一些，不會有這么復(fù)雜的手續(xù)，對方愿意接受你送的保險單，法律就視同你們彼此之間具有保險利益，對于合同的效力沒有太大的影響。如果沒有保險利益的情況下，給對方投保，但是對方卻不想在合同上簽字，最終保單是投保人簽字，那么這種情況出險之后肯定是拒賠的。

寫在最后

我們想要給別人買保險的時候，一定要讓對方知情，并且取得同意，拿到最終的簽字，保單才算生效。好啦，今天的分享就到這里了，希望小編的這篇文章能夠幫助到你。

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